El acceso al crédito permite a los propietarios de pequeñas empresas adquirir inventarios y equipos, contratar nuevos empleados, superar las fluctuaciones estacionales y expandirse. Establecer y crear un crédito comercial es una tarea importante para cualquier empresa que no esté dispuesta a pagar en efectivo todo lo que necesite. El trabajo requiere rellenar algunos papeles y centrarse en devolver los fondos prestados. Afortunadamente, la mayoría de las pequeñas empresas pueden obtener un crédito si abordan la tarea de la forma adecuada.
Pasos para establecer un crédito comercial
El proceso de creación de una sólida puntuación de crédito empresarial implica varios pasos, que comienzan antes de que la empresa abra sus puertas. Requiere una atención continua mientras la empresa esté en funcionamiento y necesitará utilizar fondos prestados.
Establecer una entidad jurídica independiente
El primer paso para establecer un crédito empresarial es establecer una empresa en un formato que cree una entidad legal independiente. Las estructuras empresariales preferidas son la sociedad anónima y la sociedad de responsabilidad limitada, o LLC, porque tienen una existencia independiente del propietario. Una empresa unipersonal, en cambio, es esencialmente inseparable del propietario. Un propietario único no puede establecer un crédito comercial. La capacidad de endeudamiento de la empresa sólo será tan buena como el crédito personal del propietario.
Obtener un número de identificación fiscal
El Servicio de Impuestos Internos emite un número de identificación del empleador o de identificación fiscal que se utiliza para declarar los ingresos y los impuestos. Se puede solicitar en el sitio web del IRS. También puede ser aconsejable registrarse en Dun & Bradstreet para un número D-U-N-S. Este identificador gratuito puede ser utilizado por algunos acreedores a la hora de evaluar si conceden o no un crédito a una empresa.
Abrir cuentas bancarias para empresas
Obtener una cuenta bancaria comercial a nombre de la empresa, en lugar de utilizar la cuenta corriente personal del propietario, ayuda a establecer la empresa como una entidad independiente. Los bancos también tienden a considerar más favorablemente las solicitudes de préstamo de los clientes existentes.
Solicitar un crédito
Ahora la empresa está lista para solicitar un crédito. Cualquier empresa puede obtener un crédito de servicios con los proveedores de electricidad, teléfono, internet y otros servicios. Los vendedores y proveedores que suministran bienes y servicios sobre la base de «compre ahora y pague después» son fuentes de crédito comercial. Las tarjetas de crédito para empresas, de bancos o minoristas, representan otra fuente de crédito de fácil acceso.
Pagar los préstamos
Realizar los pagos íntegramente y a tiempo, si no se adelanta ningún acuerdo de crédito, es la mejor manera de crear crédito una vez que la empresa haya empezado a establecerlo. Los retrasos en los pagos suelen aparecer como aspectos negativos en el informe de crédito de la empresa y disuadirán a las instituciones financieras de ampliar una línea de crédito a las empresas.
Documente el progreso
Los propietarios de empresas pueden mejorar el perfil crediticio de su negocio que se mantiene en las agencias de crédito pidiendo a los proveedores, vendedores y otros que informen de sus transacciones crediticias a las agencias de crédito. Cuantas más cuentas informen de que una empresa cumple con sus obligaciones crediticias, mejor y más fuerte será el crédito de la empresa.
Compruebe el informe de crédito de su empresa
Las principales agencias de crédito mantienen los historiales de crédito de las empresas al igual que los de los consumidores individuales. Los informes de crédito empresarial contienen información sobre las cuentas de crédito de las empresas y su historial de préstamos y devoluciones de dinero. También contienen información como el número de empleados, las ventas y los propietarios, así como clasificaciones industriales y registros legales públicos como embargos y sentencias.
Precauciones sobre la creación de crédito empresarial
Construir y establecer el crédito empresarial lleva tiempo y no puede hacerse de la noche a la mañana. Pueden ser necesarios meses o años de préstamos regulares y devoluciones de dinero antes de que una empresa tenga un perfil crediticio lo suficientemente sólido como para solicitar con éxito un préstamo a un prestatario más selectivo, como un banco comercial.
Al igual que los informes de crédito de los consumidores, los informes de crédito de las empresas están sujetos a errores e inexactitudes. A diferencia de los consumidores, que tienen derecho a una copia gratuita de su informe una vez al año, las empresas suelen tener que pagar a la agencia de crédito para obtener una copia completa de sus informes de crédito empresarial. Sin embargo, comprobar periódicamente el informe de crédito de una empresa puede ayudar a garantizar que los acreedores vean una imagen válida de la empresa en el historial de crédito que se mantiene en el archivo.
El resultado final
Establecer y crear un crédito empresarial es esencial para que el propietario de una empresa pueda obtener suministros e inventarios a crédito, financiar costosas compras de equipos o utilizar fondos prestados de otro modo. Se trata de un proceso que se inicia en el momento de la creación de la empresa y continúa durante toda su existencia. Aunque las nuevas empresas pueden tener dificultades para obtener préstamos bancarios, casi cualquier empresa puede -con el tiempo- crear y fortalecer su perfil crediticio para permitirle crecer con la ayuda de préstamos y otras fuentes de crédito.
Consejos para crear un crédito empresarial
- Si está intentando establecer y crear un crédito para su empresa, considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero con experiencia que pueda orientarle sobre los pasos a seguir. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora.
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