Encontrar una vivienda asequible se ha convertido en una tarea cada vez más desalentadora. A medida que la pandemia de COVID-19 se afianzaba en los EE.S., Los precios de la vivienda se dispararon mientras los ingresos se mantuvieron estancados. De hecho, los datos de Zillow y de la Oficina del Censo muestran que, entre 2019 y 2020, el valor medio de la vivienda aumentó a un ritmo de más del doble de los ingresos medios de los hogares (5.09% frente al. 2.48%). Y aunque la mayoría de los expertos recomiendan que el precio de venta de una vivienda no supere el 2.5 veces los ingresos del hogar, esa regla general es cada vez más difícil de seguir, ya que las viviendas son cada vez menos asequibles.
Utilizando los datos de ingresos de 2020 recientemente publicados por la Oficina del Censo y los datos de valor de la vivienda de Zillow, Nuestro equipo echó un vistazo más de cerca a la asequibilidad de la vivienda en todo el U.S. Comenzamos examinando la relación entre el valor de la vivienda y los ingresos en cada estado. A continuación, determinamos dónde los precios de las viviendas están aumentando más rápidamente que los ingresos. Para ello, consideramos la diferencia entre el cambio de un año en el valor medio de la vivienda y el cambio de un año en la mediana de los ingresos de los hogares para los 50 estados y el Distrito de Columbia. Lee nuestra sección de Datos y Metodología para ver de dónde proceden nuestros datos y cómo clasificamos los estados.
Conclusiones clave
- La relación entre el valor de la vivienda y los ingresos supera el 2.5 en todos los estados menos en uno, Virginia Occidental. El valor medio de las viviendas y la renta media de los hogares muestran que, en general, las viviendas no son asequibles para el hogar medio estadounidense. En los 50 estados y el Distrito de Columbia, la relación media entre el valor de la vivienda y los ingresos es inferior al 2.5 sólo en Virginia Occidental. Tanto si las carreteras rurales del Estado de las Montañas te llevan a casa como si no, es una alternativa especialmente asequible a los ocho estados en los que la relación valor de la vivienda-ingresos supera el cinco, más del doble de lo recomendado.
- Las viviendas son cada vez más asequibles para los residentes en seis estados y el Distrito de Columbia. De 2019 a 2020, la mediana de los ingresos familiares aumentó más que el valor medio de la vivienda en los siguientes lugares: Alaska, Vermont, Hawái, Distrito de Columbia, Illinois, Rhode Island y Arkansas. La diferencia fue más pronunciada en Alaska, donde la renta media de los hogares aumentó un 6.27%, mientras que el valor medio de la vivienda sólo aumentó un 1.76%. En consecuencia, la relación entre el valor de la vivienda y los ingresos en la Última Frontera disminuyó del 3.85 a 3.68 de 2019 a 2020.
Dónde son más asequibles las viviendas?
En 13 estados, la relación entre el valor de la vivienda y los ingresos está entre el 2.5 y 3.0. Cuatro de esos estados están en el Sur (Virginia Occidental, Arkansas, Mississippi y Alabama) y nueve de ellos están en el Medio Oeste (Iowa, Oklahoma, Kansas, Ohio, Indiana, Kentucky, Nebraska y Michigan).
La mayoría de los estados (29) tienen una relación entre el valor de la vivienda y los ingresos de entre 3.0 y 5.0. Mientras tanto, en siete estados y el Distrito de Columbia la relación entre el valor de la vivienda y los ingresos en 2020 supera el 5.0. Estos siete estados son Hawai, California, Oregón, Washington, Colorado, Montana y Massachusetts.
La relación valor de la vivienda-ingresos es más alta -y menos favorable para los compradores de vivienda- en Hawái, con un 7.74. La vivienda media cuesta cerca de 668.674 dólares y la renta media de los hogares se sitúa en unos 86.391 dólares. El Distrito de Columbia y California tienen una relación entre el valor de la vivienda y los ingresos de alrededor del 6.85, casi tres veces más que la media recomendada.
Dónde los precios de la vivienda están aumentando más rápido que los ingresos
De 2019 a 2020, el valor medio de la vivienda creció aproximadamente un 8% más rápido que la mediana de los ingresos de los hogares en Idaho, la mayor diferencia de tasas en los 50 estados y el Distrito de Columbia. El valor medio de la vivienda aumentó más de un 11%, pasando de unos 279.200 dólares a unos 310.500 dólares. Mientras tanto, los datos de la Oficina del Censo muestran que la mediana de los ingresos de los hogares sólo aumentó un 2.91%, pasando de unos 61.000 dólares a cerca de 62.800 dólares.
En el último año, los precios de las viviendas también crecieron significativamente más que los ingresos en Maine, Nuevo México y Washington. En los tres estados, el valor medio de la vivienda creció más del 6% entre 2019 y 2020. Mientras tanto, Washington vio el mayor aumento en el ingreso medio de los hogares, con un 2.19%.
El valor medio de la vivienda creció a un ritmo un 5% más rápido que la renta media de los hogares en otros cinco estados. Se trata de Montana, Dakota del Norte, Oklahoma, Arizona y Tennessee. De todos ellos, Montana tiene la mayor relación entre valor de la vivienda e ingresos en 2020, con un 5.29, el séptimo peor de los 50 estados y el Distrito de Columbia. La siguiente tabla muestra los 15 estados en los que el precio de la vivienda creció más rápido en relación con los ingresos.
Datos y metodología
Para medir la asequibilidad de la vivienda y encontrar los lugares en los que el precio de la vivienda está aumentando más rápido que los ingresos, hemos analizado los datos de los 50 estados y el Distrito de Columbia. En concreto, examinamos los datos de las siguientes métricas:
- Valor medio de la vivienda. Los datos proceden de Zillow y son para 2019 y 2020.
- Ingreso medio de los hogares. Los datos provienen de la Encuesta de la Comunidad Americana de 2019 y 2020 de la Oficina del Censo.
Para determinar los estados en los que las viviendas son más y menos asequibles, hemos calculado la relación entre el valor de la vivienda y los ingresos en 2020. Un ratio más bajo indica que las viviendas son más asequibles para el hogar medio, mientras que un ratio más alto indica que las viviendas son menos asequibles.
Para ver dónde los precios de la vivienda están aumentando más rápido que los ingresos, calculamos el cambio porcentual de un año en el valor promedio de la vivienda y el cambio porcentual de un año en el ingreso familiar medio. A continuación, hallamos la diferencia entre esos cambios de un año. Una diferencia mayor indica que los precios de las viviendas están aumentando más rápido que los ingresos.
Consejos para la compra de vivienda
- Gestión de la hipoteca. Es importante saber, a la hora de comprar una vivienda, lo que se va a pagar cada mes y durante cuánto tiempo. Para hacerse una idea de cómo podría ser eso, consulte la calculadora hipotecaria gratuita de nuestro equipo.
- Comprar o alquilar? Incluso si tiene los ahorros para comprar una primera vivienda, asegúrese de que el cambio tiene sentido. Si llegas a una ciudad y piensas quedarte a largo plazo, la compra puede ser la mejor opción para ti. Por otro lado, si su parada en una nueva ciudad va a ser corta, es probable que quiera alquilar. La renta de nuestro equipo frente a. La calculadora de compra puede ayudarle a ver la diferencia de costes entre la compra de una casa o apartamento y el alquiler.
- Busque asesoramiento de confianza. No importa dónde vivas, un asesor financiero puede ayudarte a poner en orden tu vida financiera. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a los que le correspondan sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
Preguntas sobre nuestro estudio? Contacte con nosotros en press@Nuestro equipo.com