Encontrar un asesor financiero es más fácil que nunca. Además de los métodos tradicionales, como las recomendaciones de boca en boca, también puede utilizar una herramienta de búsqueda de asesores financieros o encontrar uno a través de la base de datos en línea de una red de asesores. Sin embargo, con tantas opciones a su alcance, ¿cómo saber si está eligiendo al asesor adecuado para usted?? No todos los asesores financieros son iguales, después de todo, y dado el importante papel que desempeñarán para ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros, es una decisión que debe tomar correctamente. Merece la pena dedicar tiempo y esfuerzo a encontrar un asesor financiero en el que pueda confiar y con el que quiera trabajar durante años. Esta es una guía sobre cómo encontrar un asesor financiero y qué tener en cuenta a la hora de elegirlo.
Cómo encontrar un asesor financiero
El primer paso para elegir un asesor financiero es localizar una serie de opciones adecuadas entre las que elegir. Hay muchas formas de hacerlo, por ejemplo
1. Herramienta de búsqueda de asesores financieros
La herramienta de selección de asesores de nuestro equipo puede simplificar drásticamente su búsqueda. Deberá responder a algunas preguntas sobre sus objetivos, sus activos invertibles y su ubicación, y la herramienta gratuita le pondrá en contacto con hasta tres asesores que se ajusten a sus necesidades personales. A continuación, puede entrevistar a los asesores para ver si alguno se ajusta a sus necesidades. Este método es mucho más fácil que los métodos tradicionales, que implican mucha investigación manual.
2. De boca en boca
Otro buen punto de partida es pedir recomendaciones a sus amigos, familiares y colegas. Lo más probable es que ya conozca a alguien que haya trabajado con éxito con un asesor financiero. Es aún más útil si se pregunta a personas que están en una situación financiera similar. Los asesores suelen estar especializados en atender a determinados tipos de clientes, por lo que el asesor financiero de su tío abuelo rico podría no ser una buena opción si usted está empezando a invertir y ahorrar para su jubilación.
3. Bases de datos en línea a través de redes de asesores profesionales
Para limitar sus opciones a los asesores que poseen determinadas certificaciones o niveles de experiencia, intente buscar en una base de datos online de asesores financieros. Las siguientes asociaciones profesionales ofrecen funciones de búsqueda en sus sitios web para que pueda buscar asesores en la red por ubicación:
- Red de Planificación Garrett
- Red de Planificación XY
- Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales
- Asociación de Planificación Financiera
Qué buscar en un asesor financiero
Hay algunos elementos clave en los que debe fijarse a la hora de decidir a quién va a confiar la gestión de su dinero. Entre otras cosas, hay que revisar las certificaciones de los asesores, las estructuras de los honorarios (basados en los honorarios o en los gastos) y la forma de pago de los mismos. de honorarios), divulgación de información, estrategias de inversión y mucho más.
Muchas de las organizaciones profesionales mencionadas anteriormente sólo incluyen asesores financieros de pago. La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA), por ejemplo, es un grupo de miembros para asesores financieros de pago que requiere una formación continua adicional. Los asesores financieros de pago sólo ganan dinero a través de los honorarios de los clientes, a diferencia de los asesores de pago, que también pueden ganar dinero por la venta de productos. Si le preocupa la objetividad y la transparencia, lo mejor es que elija un asesor financiero que trabaje sólo con honorarios. Es menos probable que le presionen para que compre un determinado producto. Esto no garantiza que sea el mejor asesor para su situación, pero minimiza el riesgo de posibles conflictos de intereses. Asegúrese siempre de preguntar a los asesores cómo ganan dinero.
Otra forma de encontrar un asesor financiero que tenga en cuenta sus mejores intereses es preguntar si cumple con el deber fiduciario. Todos los asesores de inversiones registrados en la SEC son fiduciarios, lo que significa que deben actuar siempre en el mejor interés de sus clientes. De forma similar, debería preguntar si un asesor ha estado sujeto a algún problema disciplinario en el pasado. Los problemas frecuentes o un número de declaraciones similares en el historial de un asesor pueden ser una señal de alarma.
Asesores financieros y certificaciones de asesoramiento
Cuando empiece a sopesar sus opciones, es posible que observe que algunos asesores cuentan con diversas certificaciones. Las certificaciones indican el nivel de experiencia y formación de los asesores, así como su área de especialización. Sin embargo, no todas las certificaciones son iguales. Algunas, como las designaciones de planificador financiero certificado (CFP) y de consultor financiero colegiado (ChFC), exigen un extenso programa de cursos, una comprobación de antecedentes y un determinado nivel de experiencia y formación. Otros pueden conseguirse fácilmente simplemente pagando una cuota.
Las certificaciones más conocidas de los asesores financieros son CFP, ChFC y contador público certificado (CPA). Las designaciones CFP y ChFC requieren múltiples cursos y exámenes exhaustivos. Además, los candidatos deben tener títulos y años de experiencia incluso para poder optar a la designación. Los contadores públicos también deben realizar cursos de formación y exámenes, pero se especializan en contabilidad. Las tres certificaciones incluyen un código ético que los asesores deben cumplir.
Hay muchas más certificaciones que las tres anteriores, pero cuando busque, asegúrese de comprobar los procesos por los que deben pasar los asesores para obtener esas licencias. Puede utilizar el sitio web de la NAPFA o el de la CFP para verificar las certificaciones de un asesor.
Cómo encontrar un asesor que satisfaga sus necesidades
Además de las certificaciones y los honorarios, es importante pensar en lo que busca un asesor. Encontrar un asesor especializado en lo que necesita será mucho más útil. Una de las primeras cosas que hay que tener en cuenta es cuánto puedes o estás dispuesto a invertir. Muchos asesores financieros exigen un mínimo de cuenta, por lo que su cantidad de activos invertibles puede ayudarle a reducir aún más sus opciones. Por ejemplo, muchos asesores financieros exigen a sus clientes que inviertan al menos 250.000 dólares para abrir una cuenta, mientras que otros pueden fijar los mínimos de sus cuentas en 1 millón de dólares. (Nota: puede ahorrarse algo de tiempo utilizando la herramienta de búsqueda de asesores, que le pregunta sobre sus activos invertibles y reduce sus opciones en consecuencia).)
Cuando busque asesores individuales, tenga en cuenta también con quién suelen trabajar. Los asesores pueden especializarse en atender a determinados tipos de clientes, como familias adineradas, empresarios o jubilados. Lo ideal es trabajar con un asesor que se especialice en atender a clientes con situaciones financieras similares a la suya. Aunque la mayoría de los asesores tienen una formación financiera completa, un asesor con décadas de experiencia en una especialidad puede no tener el mejor conjunto de habilidades para su situación si no se alinean. Por ejemplo, si un asesor suele trabajar con personas que están cerca de la jubilación y a usted le faltan 25 años para jubilarse, puede que ese asesor no sea el más adecuado para usted.
Para saber cómo encontrar un asesor financiero que se adapte a sus necesidades, también debe asegurarse de que el asesor ofrezca los tipos de servicios que usted necesita. Aunque algunos asesores se centran principalmente en la inversión, muchos ofrecen a sus clientes un conjunto de servicios de planificación financiera, como la planificación del patrimonio, la planificación fiscal, la planificación de la jubilación y la planificación de la educación superior con los planes 529. Si tiene una necesidad particular, asegúrese de que el asesor sea capaz de satisfacerla.
Por último, cuando decida cómo encontrar un asesor financiero, tenga en cuenta su estilo de inversión. ¿Está dispuesto a asumir riesgos para hacer crecer sus activos o está más interesado en preservar su patrimonio para la siguiente generación?? Asegúrese de hablar con un asesor sobre su estilo de inversión para asegurarse de que se ajusta al suyo.
Cómo elegir un asesor financiero
Una vez que haya reducido sus opciones basándose en los criterios anteriores, debería investigar más a fondo a los finalistas. Deberías hablar con varios asesores financieros antes de decidirte por uno para contratar.
Entreviste a cada uno de los contendientes, haciéndoles una serie de preguntas, como
- ¿Es usted un fiduciario??
- Qué certificaciones y experiencia tiene?
- ¿Tienen algún tipo de divulgación??
- Qué servicios ofrece?
- ¿Qué tipo de clientes está especializado en atender??
- Cómo se gana dinero?
- Cuál es su filosofía de inversión?
- Con qué frecuencia se comunica con sus clientes?
Además de entrevistar a sus opciones, también debe hacer su propia investigación. La mayor parte de la información anterior se puede encontrar en el formulario ADV de la empresa, o en la documentación presentada a la SEC. Puede consultar esta documentación en el sitio web de divulgación pública de asesores de inversión de la SEC. Un asesor también debe ser capaz de proporcionar este papeleo si usted lo solicita.
Sea exigente: al fin y al cabo, está confiando a esta persona la gestión de su dinero. No debería elegir un asesor financiero a menos que esté completamente satisfecho con él y pueda imaginarse trabajando con él durante años.
Consejos de inversión para principiantes
- Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales, empiece ahora.
- Si está empezando y no tiene mucho que invertir, puede ser útil trabajar con un robo-advisor. Los robo-asesores ofrecen servicios de gestión de carteras igual que los asesores financieros tradicionales, pero suelen tener comisiones y mínimos de cuenta más bajos. Estos son los 10 mejores robo-asesores.