Un planificador financiero es un tipo de asesor financiero que puede ayudarle a establecer y cumplir objetivos a largo plazo, como ahorrar para la educación universitaria de sus hijos, jubilarse a una determinada edad o planificar su patrimonio. Algunos planificadores financieros actúan también como asesores de inversiones, lo que significa que también pueden ayudarle con sus inversiones. Sin embargo, la elección de un planificador financiero puede llevar algún tiempo, ya que querrá asegurarse de que está tomando la decisión correcta para usted y su familia. Si quiere que le ayuden a encontrar un asesor o planificador financiero, considere la posibilidad de utilizar la herramienta de búsqueda gratuita de nuestro equipo.
Comprender los servicios de planificación financiera
La planificación financiera es el proceso que consiste en analizar exhaustivamente su situación financiera y elaborar un plan financiero específico para alcanzar sus objetivos. Esto puede implicar múltiples áreas de las finanzas, desde la inversión y la jubilación hasta los impuestos, su patrimonio, los seguros y más. Los asesores financieros que gestionan las inversiones de los clientes a menudo actúan como planificadores, ofreciendo sus servicios de forma independiente o recurrente.
Identifique sus necesidades
Entender lo que espera conseguir al contratar a un planificador financiero es un primer paso fundamental para encontrar al profesional adecuado con el que trabajar. Una persona que busca un gestor de dinero tiene necesidades diferentes a las de alguien que busca un plan financiero integral que abarque la planificación de la jubilación, las donaciones filantrópicas y la planificación fiscal.
Sus necesidades de planificación financiera pueden abarcar una variedad de temas, entre ellos
- Planificación de la jubilación
- Ahorro en educación
- Análisis de la deuda
- Planificación patrimonial y creación de fideicomisos
- Donaciones filantrópicas
- Necesidades en materia de seguros
- Planificación fiscal
- Planificación de la salida del negocio
Evaluando su situación financiera e identificando sus necesidades personales, puede limitar su búsqueda de un planificador financiero y contratar al adecuado. Por ejemplo, si necesita ayuda específica para crear un fideicomiso y planificar su patrimonio, naturalmente querrá contratar a un asesor que ofrezca servicios de planificación patrimonial. Si busca a alguien que gestione su dinero, además de crear un plan financiero completo, centrará su búsqueda en asesores y/o empresas que ofrezcan una gestión patrimonial integral.
Investigue a los posibles planificadores financieros
Una vez que haya determinado qué tipo de servicios necesita de un planificador financiero, puede empezar a recopilar una lista de posibles candidatos. La herramienta gratuita de nuestro equipo puede emparejarle con hasta tres asesores en cuestión de minutos, teniendo en cuenta su horizonte temporal, sus ingresos y otros factores.
Quizás limite su búsqueda a los asesores de su zona o se base en las recomendaciones de amigos y familiares. También puede utilizar bases de datos en línea para encontrar asesores en su zona. Aquí hay varios servicios a tener en cuenta:
- Red de Planificación Garrett
- Red de Planificación XY
- Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales
- Asociación de Planificación Financiera
Cuando haya confeccionado una lista corta de posibles planificadores, querrá empezar a investigar sus antecedentes, sus niveles de experiencia y las certificaciones que puedan tener. He aquí un vistazo a algunas de las certificaciones financieras más comunes:
- Planificador financiero certificado (CFP)
- Analista financiero colegiado (CFA)
- Fiduciario de inversiones acreditado (AIF)
- Contador público certificado (CPA)
- Consultor financiero colegiado (ChFC)
Cuando busque planificadores financieros individuales, asegúrese de visitar el sitio web de su empresa para ver qué tipo de servicios ofrecen y si se ajustan a sus necesidades.
Planificadores financieros registrados en la U.S. La Comisión del Mercado de Valores (SEC) debe presentar cada año documentación sobre su actividad, que también puede ser útil examinar. Este documento, conocido como Formulario ADV, incluirá los servicios de la empresa, las tarifas, las estrategias de inversión y mucho más. Los formularios ADV también incluyen la divulgación de cualquier infracción legal o reglamentaria que la empresa y/o el planificador financiero tengan en su historial. Dependiendo de la gravedad de la acción disciplinaria, una revelación puede disuadirle de trabajar con un asesor concreto.
El examen del formulario ADV puede parecer abrumador al principio, pero es un paso esencial a la hora de elegir un asesor. La guía de nuestro equipo sobre el formulario ADV puede ayudarle a navegar y dar sentido a estos documentos normativos.
Entreviste al menos a tres planificadores financieros
Ahora, lo que probablemente sea el paso más importante del proceso: las entrevistas. Después de confeccionar una lista corta de candidatos, acuerde una hora para reunirse o hablar con cada uno de ellos. La mayoría de los asesores ofrecen consultas, durante las cuales se presentarán, hablarán de lo que pueden ofrecerle y responderán a cualquier pregunta que pueda tener.
Incluso después de investigar a la persona y a su empresa, asegúrese de preguntar sobre su estructura de honorarios, su enfoque de planificación financiera, con cuántos clientes trabaja y si es un fiduciario. Los asesores registrados en la SEC tienen la obligación fiduciaria de servir siempre a los intereses de sus clientes. Saber que un planificador financiero cumple con el deber fiduciario puede darle la tranquilidad de saber que su asesor tiene que poner sus intereses en primer lugar.
Al elegir un planificador financiero, asegúrese de entrevistar al menos a tres candidatos. Puede tener la tentación de contratar a la primera persona que conozca. Sin embargo, hablar con al menos tres planificadores financieros y comparar esas conversaciones puede proporcionar un contexto importante en su búsqueda.
Conclusión
Trabajar con un planificador financiero puede ayudarle a asegurar su futuro financiero y a alcanzar sus objetivos. Ya sea que se trate de jubilarse, comprar una casa o enviar a sus hijos a la universidad, la planificación anticipada es súper útil. La base de su búsqueda debe ser comprender sus propias necesidades personales y encontrar un planificador que se adapte a ellas.
Cuando llegue el momento de tomar la decisión, tendrá mucha información que considerar. En última instancia, sin embargo, querrá elegir al profesional financiero con el que se sienta más cómodo. La confianza es un componente fundamental de la relación entre el asesor y el cliente, por lo que es vital encontrar un profesional en el que pueda confiar. Después de todo, esta persona desempeñará un papel importante en su vida financiera.
Consejos para elegir un planificador financiero
- Necesita ayuda para encontrar un planificador financiero y no sabe por dónde empezar? Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores coincidentes sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Tenga en cuenta los honorarios que un planificador financiero cobra por sus servicios. Por ejemplo, los planificadores que sólo cobran honorarios sólo ganan dinero de los honorarios que cobran a los clientes. Por otro lado, los asesores que cobran honorarios también ganan comisiones por la venta de productos. Esto puede crear un conflicto de intereses, ya que la compensación basada en comisiones puede incentivar a los asesores a recomendar ciertos productos o servicios con el fin de generar una comisión. Asegúrese de que su asesor cumple con el deber fiduciario.