Aproximadamente un tercio de los estadounidenses sólo tiene una tarjeta de crédito. Para algunas personas, tener una tarjeta que utilicen de forma responsable es todo lo que necesitan. Para muchos otros, una segunda tarjeta de crédito puede resultar atractiva cuando una tarjeta de crédito no es suficiente. Una segunda tarjeta de crédito podría suponer más ventajas, recompensas adicionales e incluso una mejora de la puntuación de crédito. Así que si ya tienes una tarjeta desde hace tiempo, podría ser el momento de considerar la posibilidad de obtener una segunda. Cómo elegir su segunda tarjeta de crédito? Echemos un vistazo.
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Razones de crédito para obtener una segunda tarjeta de crédito
Así que has pasado por el reto de elegir tu primera tarjeta de crédito. Incluso si estás perfectamente satisfecho con esa tarjeta, hay muchas razones por las que podría beneficiarte obtener una segunda tarjeta de crédito. Por un lado, puedes aumentar tu límite de crédito con una segunda tarjeta de crédito a tu disposición. Si tenías muy poco o mal historial de crédito cuando obtuviste tu primera tarjeta, probablemente tu límite sea bajo. Ahora que (idealmente) has usado tu tarjeta de crédito de forma responsable y has construido crédito, podrías calificar para una tarjeta de crédito con un límite mensual más alto.
Al mismo tiempo, el aumento de su crédito total disponible mejorará su puntuación de crédito mediante la disminución de su índice de utilización de crédito, que constituye el 30% de su puntuación de crédito. La utilización del crédito es la cantidad de crédito que está utilizando en comparación con su crédito total disponible. Normalmente, su índice de utilización del crédito debe ser del 30% o inferior.
Si tienes una tarjeta de crédito con un límite de 1.000 $ y gastas 600 $ cada mes, estás utilizando el 60% de tu crédito disponible (600 dividido entre 1.000). Eso es una tasa alta. Incluso si siempre paga sus facturas a tiempo y en su totalidad, su puntuación de crédito reflejará ese alto porcentaje. Añadir una segunda tarjeta aumentará su crédito total disponible. Así, si obtienes otra tarjeta de crédito con un límite de 1.000 dólares, tu utilización del crédito considera el límite combinado de 2.000 dólares. Ahora, si gastas 600 dólares al mes, sólo estás utilizando el 30% de tu línea de crédito.
Además, una segunda tarjeta de crédito podría ayudarle a escapar de su deuda de alto interés. No deberías considerar esta opción si ya estás luchando por usar tu primera tarjeta de forma responsable. Si puede utilizar una tarjeta de forma responsable pero su saldo tiene un tipo de interés elevado, podría considerar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Esto podría darle una tasa más baja en su deuda. Busque tarjetas con una TAE inicial del 0% en las transferencias de saldo. Algunas tarjetas también renuncian a las comisiones por transferencia de saldo o las tienen bajas. Estos beneficios pueden ponerle en el camino correcto para pagar la deuda.
Más razones para obtener una segunda tarjeta de crédito
Por supuesto, puedes mejorar tu crédito de otras maneras que no implican una segunda tarjeta de crédito. Además, hoy en día las tarjetas de crédito ofrecen mucho más que la creación de crédito. Muchas tarjetas de crédito ofrecen grandes recompensas! Dependiendo de su primera tarjeta de crédito, puede elegir una segunda tarjeta de crédito que añada o complemente su estructura de recompensas existente.
Por un lado, es probable que sus hábitos de gasto hayan cambiado desde su primera tarjeta de crédito. Tal vez, al conducir mucho por su trabajo, eligió una tarjeta de crédito con recompensas por la compra de gasolina. Pero ahora tienes un trabajo diferente y no conduces tanto. En lugar de olvidarse por completo de las recompensas, puede obtener una segunda tarjeta de crédito que recompense sus otras compras, como la comida o la cena.
Tal vez sólo quiera obtener más recompensas. Si sabes que puedes utilizar una tarjeta de crédito de forma responsable, ¿por qué no ibas a querer más recompensas?? Tal vez su primera tarjeta le proporcione grandes beneficios en una tienda, pero también viaja mucho. Una segunda tarjeta de crédito con recompensas para las aerolíneas y sin comisiones por transacciones extranjeras podría ayudarle a ahorrar dinero. Si su crédito ha mejorado desde su primera tarjeta de crédito, ahora podría conseguir una tarjeta de crédito con recompensas aún mejores.
Por último, una segunda tarjeta de crédito podría servir de respaldo a su tarjeta de crédito principal. Digamos que se está divirtiendo como nunca en un viaje por el país. Pero el emisor de su tarjeta de crédito le cierra la tarjeta por sospecha de fraude. Ahora estás lejos de casa sin tarjeta de crédito. Tener una segunda tarjeta de crédito puede ser muy útil en una situación como ésta. También podría tener una segunda tarjeta de crédito en caso de pérdida o robo de la principal. Incluso si sólo utiliza su segunda tarjeta de crédito en caso de emergencia, puede proporcionarle la tranquilidad de saber que tiene algo a lo que recurrir.
Cuándo no obtener una segunda tarjeta de crédito
Aunque las situaciones anteriores pueden aplicarse a usted, no debería obtener una segunda tarjeta de crédito si no está utilizando su primera tarjeta de forma responsable. Las tarjetas de crédito ofrecen comodidad y permiten obtener grandes recompensas. Sin embargo, también pueden ayudarte a endeudarte. Si realizas constantemente pagos atrasados y parciales, puedes acumular más y más deuda. Aunque una tarjeta de transferencia de saldo puede ser útil, supone un riesgo. Tendrás que estar seguro de tu uso de la tarjeta de crédito antes de elegir una segunda tarjeta de crédito.
Obtener una segunda tarjeta de crédito también puede ser un movimiento arriesgado si acabas de solicitar un préstamo o una hipoteca. Su puntuación de crédito sufre un golpe temporal cuando solicita un préstamo debido a las consultas de crédito de la empresa durante el proceso de solicitud. Presentar varias solicitudes de préstamo durante unos meses podría reducir significativamente su puntuación de crédito. Esto también se aplica a la refinanciación de una hipoteca. La consulta no afectará a su puntuación durante mucho tiempo, pero querrá que su puntuación de crédito sea lo más alta posible cuando solicite una tarjeta de crédito.
También debería tener en cuenta los consejos anteriores si tiene previsto solicitar una hipoteca o un préstamo en un futuro próximo. Los emisores de tarjetas de crédito también realizan consultas de crédito como parte de su solicitud. Esto no sólo reducirá su puntuación para los prestamistas hipotecarios, sino que el hecho de tener demasiadas consultas en su informe podría hacer que las agencias de préstamos no se fiaran de usted.
Qué buscar en una segunda tarjeta de crédito
Busque en su segunda tarjeta los mismos aspectos generales que buscó al elegir su primera tarjeta de crédito. Su objetivo final es encontrar una tarjeta que tenga más sentido para usted personalmente. Una tarjeta de crédito debe ajustarse a tu estilo de vida. No necesita recompensas de viaje si nunca viaja. Probablemente querrás tener el menor número de comisiones posible si estás tratando de salir de deudas. Busque un sistema de recompensas sencillo si no le gusta hacer un seguimiento de los puntos.
La segunda tarjeta de crédito debe complementar a la primera. Si su primera tarjeta ofrece recompensas en las compras de comestibles, probablemente no necesite obtener una segunda tarjeta de crédito que también ofrezca recompensas en las compras de comestibles. Busque recompensas en las otras cosas que compra. ¿Compras gasolina regularmente?? ¿Compras en una tienda con frecuencia?? Si no hay ninguna categoría en la que gastes mucho dinero, puede que sólo quieras una tarjeta de crédito con devolución de dinero.
Cuándo solicitar una segunda tarjeta de crédito
El mejor momento para obtener una segunda tarjeta de crédito varía de una persona a otra. En general, solicítala cuando sepas que puedes manejar una segunda tarjeta. Luego, asegúrese de solicitarla cuando su crédito sea lo más sólido posible. También es importante mantener la primera tarjeta abierta cuando se obtiene una segunda tarjeta de crédito. De este modo, su puntuación de crédito no se verá afectada por el cierre de una línea de crédito de larga duración.
Si tenía poco o mal crédito antes de su primera tarjeta, debería utilizar esa primera tarjeta durante al menos un año. De este modo, podrás construir un historial sólido. Además, puedes aprender a crear hábitos sólidos y responsables con las tarjetas de crédito. No te serviría de nada tener dos tarjetas si no has aprendido a utilizar una de ellas de forma responsable.
Además, es posible que quieras esperar unos meses para solicitar una segunda tarjeta si acabas de dejar de pagar una mensualidad. Poner unos cuantos ciclos de extractos más (y pagos puntuales) entre ellos puede demostrar que el impago fue un accidente y no un patrón regular. Además, como se ha mencionado anteriormente, deberías esperar si también vas a solicitar una hipoteca o un préstamo.
¿Debo obtener una tercera tarjeta de crédito??
Después de obtener una segunda tarjeta de crédito, puede que se plantee obtener una tercera tarjeta o quizás una cuarta o quinta. Algunas personas incluso se pasan la vida abriendo y cerrando tarjetas de crédito para maximizar las recompensas y los beneficios. Si puedes llevar la cuenta de tantas tarjetas y utilizarlas todas de forma responsable, no hay ninguna razón por la que no puedas tener tres o más tarjetas de crédito.
Por supuesto, siempre puedes cancelar una tarjeta de crédito si ya no la necesitas o no la quieres. Sólo tienes que ser consciente de las formas en que la cancelación de una tarjeta de crédito puede afectar a tu puntuación de crédito.
Lo que hay que tener en cuenta
No hay nada malo en tener sólo una tarjeta de crédito. Sin embargo, los usuarios responsables no deben tener miedo de obtener una segunda tarjeta. Los programas de recompensas de las tarjetas de crédito son muy competitivos y una segunda tarjeta puede dar más recompensas que una sola. Cuando elija su segunda tarjeta de crédito, busque recompensas que se adapten a su estilo de vida y complementen su primera tarjeta de crédito.
Sólo asegúrate de obtener una segunda tarjeta de crédito cuando sepas que puedes usarla de manera responsable. Conseguir más recompensas nunca compensará el hecho de acabar endeudado.