El arbitraje geográfico es un término acuñado por el movimiento FIRE (Financial Independence, Retire Early). Los defensores del FIRE combinan las inversiones y un trabajo normalmente bien remunerado para alcanzar el sueño de jubilarse a los 40 años o incluso a finales de los 30. Una de sus principales tácticas es aprovechar los costes de vida locales en todo el país e incluso en el mundo para mantener el coste de vida más bajo posible, estirando así su dinero y haciendo posible la jubilación anticipada.
Esta idea no es nueva. Los estadounidenses buscan habitualmente costes de vida más bajos. Lo que añade el arbitraje geográfico es la idea de llevar ese modelo al extremo. Mientras que mudarse de la ciudad a los suburbios puede permitirle pasar de un apartamento de una habitación a una casa, mudarse de Nueva York a Naxos, Grecia, puede permitirle reescribir su futuro financiero.
Así es como funciona.
Qué es el arbitraje geográfico?
El arbitraje es un término financiero que significa aprovechar los diferentes precios de los mismos activos en diferentes mercados. Por ejemplo, digamos que la langosta cuesta 8 dólares por libra en Portland, Maine, y 20 dólares por libra en Detroit. Esto crearía una oportunidad de arbitraje en la que alguien podría comprar langosta en Portland y venderla en Detroit con un buen beneficio.
El arbitraje geográfico extiende esta idea a los costes de la vida. Por ejemplo, en el momento de escribir este artículo, el alquiler medio de un apartamento de una habitación en Boston era de unos 2.450 dólares al mes. En Orlando, Florida, se podría conseguir lo mismo por poco más de 1.200 dólares. Simplemente trasladándose de una ciudad a otra puede reducir su alquiler a la mitad, aumentando efectivamente sus ingresos mensuales en más de 1.200 dólares.
Puede llevar esta idea más allá. En Chiang Mai, Tailandia, un apartamento de dos habitaciones cuesta poco más de 300 dólares al mes. La mitad de eso pagará el mismo espacio en Vientiane, Laos. En Atenas, Grecia, se puede alquilar un apartamento de una habitación totalmente amueblado por menos de 600 dólares al mes, y una casa en Oaxaca, México, puede costar aproximadamente 400 dólares de alquiler.
Estos ejemplos ilustran un punto más amplio. Si estás dispuesto a moverte por el país y por el mundo, puedes cambiar radicalmente tus opciones financieras. El coste de la vivienda, los alimentos, los seguros, las medicinas y todos los demás factores de la vida cotidiana pueden cambiar radicalmente en función del lugar donde se viva y de la moneda en que se gaste. Elegir lugares de menor coste para vivir le permite conservar una mayor parte de sus ingresos y ahorros, devolviendo una parte sustancialmente mayor de ese dinero a su bolsillo.
El trabajo a distancia ha creado oportunidades
El truco del arbitraje geográfico es sencillo: hay que ganarse la vida.
Mucha gente vive en comunidades caras, no necesariamente por elección, sino porque allí están los puestos de trabajo. Por eso el movimiento FIRE ha adoptado el arbitraje geográfico, ya que toda la idea se basa en la jubilación anticipada. Sin embargo, también es lo que dio lugar a la idea del «nómada digital», hombres y mujeres de todo el mundo que trabajan a distancia a tiempo completo en la era digital, y que han tomado esa libertad y corren con ella.
Los nómadas digitales trabajan dondequiera que tengan una conexión WiFi, ya que sus trabajos se han trasladado completamente a Internet. Realizan reuniones por teleconferencia, producen documentos en unidades compartidas y envían ideas por correo electrónico. La mayoría de ellos tienen empleadores a tiempo completo; sólo trabajan permanentemente fuera de la oficina.
Este es un estilo de vida al que muchos estadounidenses se han acostumbrado durante el padenmic de coronavirus, ya que los cierres enviaron a los trabajadores a casa en masa. En los próximos meses y años, muchas empresas esperan seguir con esta tendencia, con el personal trabajando a distancia en un futuro previsible. Esto crea una oportunidad inusual, quizás única, para muchos trabajadores. Por primera vez completamente libre de ataduras geográficas a un empleador, la gente puede decidir dónde quiere vivir basándose totalmente en sus preferencias personales.
Eso puede significar buscar lugares de bajo coste para vivir y capitalizar las diferencias de coste. Dependiendo de dónde vayas, esto también puede significar la aventura de tu vida. Pasar un año trabajando en las playas de las Islas Gili o en un apartamento en la cima de una montaña en Cuzco, Perú, no sólo le ahorrará dinero. También te dará experiencias de vida que nunca olvidarás.
Aplicación del arbitraje geográfico
Aprovechar el coste de la vida puede ayudar a cualquier persona a ahorrar dinero, lo que merece la pena en sí mismo. Sin embargo, también puede ayudarte a alcanzar objetivos financieros muy concretos. De hecho, a no ser que estés interesado en vivir en el extranjero a largo plazo, el arbitraje geográfico a corto plazo suele ser una actividad más útil. Algunos ejemplos de casos son:
- Pagar los préstamos estudiantiles – Una persona joven con deuda estudiantil podría ser un arbitraje geográfico de libro de texto en el mejor de los casos. Alguien que todavía no tiene hijos ni obligaciones familiares puede viajar más fácilmente a largo plazo, y es probable que sus otras obligaciones financieras también sean menores. Alguien que persiga este plan aprovecharía la diferencia en los costes de la vida y lanzaría ese dinero extra a su deuda con el Departamento de Educación. Mudarse de Nueva York a Charlotte puede hacer que la devolución de un préstamo estudiantil sea mucho más manejable. Mudarse a Bangkok puede convertir un plan de amortización de 30 años en una nota de cinco años.
- Jubilación – El arbitraje geográfico como estrategia de jubilación es arriesgado. Si construyes tus finanzas totalmente en torno al coste de la vida local, te estás encerrando en una determinada región y estilo de vida local que puede no funcionar si tus intereses o necesidades a largo plazo cambian. Sin embargo, como forma de potenciar tus ahorros para la jubilación mientras trabajas, puede ser una excelente estrategia. Mudarse a un lugar en el que se pueda encontrar una diferencia de 1.000 dólares al mes en el alquiler equivalente, y luego invertir todo ese dinero en una cuenta IRA SEP. Para una persona de 35 años, empezar a añadir 12.000 dólares más al año a una cuenta de jubilación puede ser muy beneficioso.
- Iniciativa empresarial – Empezar un negocio en la U.S. es caro, sobre todo porque se puede esperar que pasen meses, si no años, antes de que ese negocio empiece a generar unos ingresos fiables. Muchos empresarios han resuelto ese problema abriendo un negocio en el extranjero. Si quiere crear una empresa en línea, el bajo coste de la vida puede ayudarle a sobrevivir los primeros años de vacas flacas mientras su negocio se pone en marcha. Si quieres abrir algo de ladrillo y cemento, el acceso a terrenos y materiales baratos puede ayudar a que ese primer restaurante u hotel sea un sueño mucho más accesible.
Estos son, por supuesto, sólo tres ejemplos de casos. Pero son buenas, y muy comunes.
Cómo hacerlo: arbitraje geográfico
Si el arbitraje geográfico le parece atractivo, ya sea desde el punto de vista de las finanzas o de la aventura personal, hay que dar algunos pasos, y cuatro son especialmente importantes. Esto conlleva algo de trabajo, pero puede reportar importantes beneficios.
- Primero, confirma que puedes hacer tu trabajo a distancia
Asegúrate de que puedes trabajar a distancia durante todo el tiempo que planeas estar fuera. No des por sentado que estarás bien sólo porque te hayan trasladado a un portátil por el momento. Uno de los peores escenarios para el arbitraje geográfico es trasladar tu vida al otro lado del país o del mundo sólo para recibir un correo electrónico anunciando que vuelves a la oficina a partir del lunes.
Ponte en contacto con tu empresa y confirma que la dirección no tiene ningún problema en que te traslades a corto o largo plazo. Comente sus planes específicos y confirme que esto no interferirá con su capacidad para hacer su trabajo y ganarse la vida.
- En segundo lugar, establezca sus objetivos financieros
Como en todos los planes financieros, debes preguntarte qué quieres conseguir con el arbitraje geográfico.
Para algunas personas esta será una respuesta sencilla sobre el estilo de vida. La intersección entre el trabajo a distancia y la reapertura del mundo creará importantes oportunidades para las personas que quieran vivir una aventura durante el próximo año. Si eso te atrae, investiga las opciones para nómadas digitales para encontrar destinos populares que tengan el tipo de infraestructura y la fiabilidad necesaria para hacer de esta una opción viable. También es esencial recordar que se trata de una aventura laboral. Asegúrate de que puedes mantener tu profesionalidad y no presentarte a una conferencia telefónica el miércoles por la mañana con la resaca de haber salido de fiesta con los expatriados el martes.
Otras personas querrán establecer métricas financieras específicas. ¿Quieres pagar tus préstamos estudiantiles?? ¿Intenta impulsar su jubilación, salir de las deudas de consumo o simplemente pasar unos meses acumulando ahorros?? Sea lo que sea lo que quieras hacer, establece el objetivo financiero que te gustaría alcanzar. Esencialmente, ¿cuánto dinero quieres o necesitas generar con esta mudanza??
- En tercer lugar, calcule su brecha de arbitraje geográfico
La brecha de arbitraje geográfico es la diferencia prevista en el coste de la vida entre el lugar en el que se encuentra y el lugar al que se trasladará. Si tiene un objetivo financiero específico, entonces la brecha de arbitraje que está buscando será:
Objetivo financiero / Calendario = Brecha
Por ejemplo, digamos que quieres pagar un préstamo estudiantil de 24.000 dólares. Este es su objetivo. Estás dispuesto a mudarte durante un máximo de 18 meses, y has confirmado con tu empleador que puedes trabajar a distancia durante todo ese tiempo. Su brecha de arbitraje sería entonces:
$24,000 / 18 = $1,334
Si puedes encontrar un destino en el que el coste de la vida te permita ahorrar al menos 1.334 dólares al mes en comparación con el lugar en el que vives ahora, podrás pagar ese préstamo estudiantil por completo mediante el arbitraje geográfico.
- Por último, seleccione un destino
Su brecha de arbitraje geográfico definirá su búsqueda de un nuevo lugar para vivir. Básicamente, puedes vivir en cualquier lugar que te permita un nivel de vida confortable a esta brecha o por debajo de ella.
Sin embargo, el «nivel de vida confortable» será diferente para todos. Las opciones disponibles dependerán de tus deseos y necesidades, y de tu interés por la aventura. ¿Está interesado en salir de la UE?.S.? ¿Tiene que permanecer a una determinada distancia debido a obligaciones familiares?? ¿Tiene necesidades de salud?? ¿Tiene un nivel de vida mínimo??
Busca destinos que se ajusten a tus necesidades personales y compáralos con el coste de la vida en el lugar donde te encuentras. Asegúrate de buscar un lugar que realmente disfrutes, de lo contrario sólo estarás firmando una larga y miserable experiencia (y muy posiblemente abandonarás a mitad de camino).
Una vez que hayas encontrado la intersección entre las necesidades personales y la brecha de arbitraje, puede ser el momento de empezar a hacer las maletas.
El resultado final
El arbitraje geográfico es la práctica de aprovechar los costes de vida más bajos en diferentes partes del país, o incluso del mundo. Al gastar menos, puede hacer que su dinero llegue más lejos, tanto si quiere cambiar su estilo de vida como si sólo quiere alcanzar sus objetivos financieros.
Consejos para invertir
- El movimiento FIRE acuñó el término arbitraje geográfico. Su sueño podría estar fuera del alcance de muchas personas; por mucho que hablen de estrategias inteligentes, el primer paso del FIRE suele ser «conseguir un sueldo de seis cifras», después de todo. Pero todo el mundo puede apreciar las finanzas inteligentes y sólidas. La herramienta de emparejamiento de nuestro equipo puede emparejarle con hasta tres asesores financieros de su zona que puedan ayudarle, tanto si está tratando de lograr la independencia financiera como si sólo quiere ajustar su cartera. Si está preparado, empiece ahora.
- El trabajo a distancia es el paso más esencial del arbitraje geográfico. Si no puede realizar su trabajo completamente en línea, es posible que no pueda hacer las maletas. Algunas ciudades tienen un número relativamente alto de trabajadores a distancia, y una de ellas podría ser ideal para ti.