A la hora de planificar su patrimonio, tiene diferentes herramientas a su disposición para proteger sus bienes para sus seres queridos. Una de estas herramientas es el fideicomiso en vida, que muchos expertos en planificación patrimonial consideran una estrategia más férrea que la redacción de un testamento. Como las leyes de sucesión y herencia varían de un estado a otro, las consideraciones para crear un fideicomiso en vida serán diferentes dependiendo del lugar donde usted viva. Si está pensando en crear un fideicomiso en vida en Virginia Occidental, le explicaremos lo que necesita saber.
Tenga en cuenta que un abogado y un asesor financiero pueden ser socios valiosos en el proceso de planificación patrimonial. Nuestro equipo puede ayudarle a encontrar un asesor local que se adapte a sus necesidades con nuestra herramienta gratuita de búsqueda de asesores.
Cómo crear un fideicomiso en vida en Virginia Occidental
La creación de un fideicomiso en vida en Virginia Occidental consta de seis pasos principales:
Qué es un fideicomiso en vida?
Un fideicomiso en vida es un acuerdo legal establecido por un documento que se puede utilizar para guardar los bienes propios. Todos los fideicomisos tienen un fideicomisario que se encarga de gestionar y distribuir los activos del fideicomiso. Puede ser su propio fideicomisario o elegir a otra persona; si se elige a sí mismo, asegúrese de nombrar a un fideicomisario sucesor que pueda tomar el control cuando usted fallezca. Muchas personas eligen a uno de sus hijos o a otro familiar o amigo de confianza.
Existen dos tipos de fideicomisos: irrevocables y revocables. Un fideicomiso vital irrevocable es permanente. Usted, el otorgante, no puede modificar o eliminar los bienes del fideicomiso sin el permiso de todas las personas nombradas por escrito. El fideicomiso es el dueño de todo lo que se coloca dentro de él, y los impuestos se pagan a través del fideicomiso.
Un fideicomiso vital revocable, en cambio, tiene flexibilidad. Puede realizar cambios o eliminar bienes según sea necesario. En esta situación, usted sigue siendo el propietario de los bienes, por lo que debe pagar los impuestos correspondientes de la forma habitual.
¿Cuánto cuesta crear un fideicomiso en vida??
El coste de crear un fideicomiso en vida depende del método que utilice. Si hace el fideicomiso en vida usted mismo con un recurso en línea, probablemente no le costará más que unos cientos de dólares. También puede utilizar la ayuda de un abogado para crear su fideicomiso, pero esto probablemente le costará más de 1.000 dólares. El costo exacto depende de una combinación de honorarios de abogados, la complejidad de su patrimonio y los servicios prestados.
Aunque hacer su propio fideicomiso en vida podría evitar que su cartera adelgace demasiado, la planificación patrimonial DIY tiene sus riesgos. Tendrá que investigar mucho y prestar mucha atención a los detalles. Si esto le parece intimidante o abrumador, probablemente querrá contratar a un abogado.
En su búsqueda, asegúrese de conocer los honorarios por adelantado para que no haya sorpresas no deseadas en el camino. Además, asegúrese de que el abogado con el que acude es un experto en fideicomisos y no sólo un planificador patrimonial.
Por qué obtener un fideicomiso en vida en Virginia Occidental?
Una razón común por la que la gente utiliza los fideicomisos en vida es para ayudar a su familia a evitar la sucesión, un proceso que puede tomar mucho tiempo y puede ser una potencial invasión de la privacidad. Mientras que algunos estados han tratado de simplificar este proceso adoptando lo que se conoce como el Código Testamentario Uniforme, Virginia Occidental no lo ha hecho. En este caso, evitar la sucesión puede ser especialmente importante.
Hay otras razones por las que puede utilizar un fideicomiso en vida. Por ejemplo, un fideicomiso en vida facilita el proceso de dejar bienes a un menor, ya que puede dejar los bienes bajo la supervisión del fideicomisario hasta que el niño alcance cierta edad. Además, un fideicomiso en vida le permite evitar la tutela en caso de que quede incapacitado, pues ya tendrá un fideicomisario.
Quién debe obtener un fideicomiso en vida en Virginia Occidental?
Los fideicomisos en vida proporcionan beneficios a más de las familias ricas, ya que pueden prevenir complicaciones para cualquier patrimonio. Esto es especialmente útil en el estado de Virginia Occidental. La única excepción notable sería si su patrimonio tiene un valor inferior a 100.000 dólares, ya que el estado ha establecido un proceso testamentario simplificado para estos patrimonios. En esta situación, un fideicomiso en vida puede no valer la pena el tiempo y el esfuerzo.
Los fideicomisos en vida suelen ser más caros y lentos de constituir que los testamentos. También permiten un plazo más largo para las impugnaciones legales. Tenga en cuenta estas desventajas a la hora de plantearse si desea obtener un fideicomiso en vida.
Fideicomisos en vida frente a. Testamentos
Incluso si hace un fideicomiso en vida, deberá tener un testamento. Un testamento puede dirigir el destino de cualquier propiedad que no se coloque en el fideicomiso. Los testamentos también pueden hacer lo que los fideicomisos no pueden:
- Nombrar un albacea
- Proporciona instrucciones sobre cómo pagar los impuestos y las deudas
- Establecer la tutela de los hijos menores de edad
- Seleccionar administradores para los bienes de los hijos
Para tener una mejor idea de cómo estos dos documentos de planificación patrimonial se apilan, comparamos los fideicomisos en vida y los testamentos:
| Fideicomisos en vida frente a. Testamentos | ||
| Situación | Fideicomisos en vida | Testamentos |
| Nombrar a un beneficiario de la propiedad | Sí | Sí |
| Permite hacer revisiones | Depende del tipo | Sí |
| Evita el tribunal testamentario | Sí | No |
| Requiere un notario | Sí | No |
| Nombra tutores para los hijos | No | Sí |
| Nombra un albacea | No | Sí |
| Requiere testigos | No | Sí |
Fideicomisos en vida e impuestos en Virginia Occidental
La creación de un fideicomiso en vida probablemente no afectará a sus impuestos. De hecho, no hay impuesto sobre el patrimonio ni sobre la herencia en Wyoming. Sin embargo, el impuesto federal sobre el patrimonio podría aplicarse a usted. Sin embargo, de acuerdo con las leyes federales de impuestos sobre el patrimonio de 2019, esto solo se aplica si tu patrimonio tiene un valor superior a 11 dólares.4 millones de dólares, o 22 dólares.8 millones para parejas. En cualquier caso, un fideicomiso en vida no debería impactar en tu situación fiscal.
Conclusión
Un fideicomiso en vida puede ser extremadamente útil para planificar su patrimonio, y la ausencia del Código Testamentario Uniforme en Virginia Occidental sólo aumenta los beneficios potenciales. Si cree que necesita un fideicomiso en vida, no dude en intentar hacerlo usted mismo. Se recomienda, sin embargo, que contrate a un abogado para que le guíe en todos los pasos necesarios. Recuerda que, independientemente de la vía que elijas, necesitarás un plan de sucesión detallado antes de morir.
Consejos para planificar su patrimonio
- La planificación del patrimonio puede ser extremadamente complicada, pero un asesor financiero puede ayudarle a poner sus planes en orden. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con asesores financieros de tu zona en 5 minutos. Si está listo para ser emparejado con asesores locales que le ayudarán a lograr sus objetivos financieros, comience ahora.
- No olvide nombrar un tutor para sus hijos en su testamento. Obviamente, esta es una parte de un plan de sucesión que esperas que nunca se ponga en marcha, pero siempre es mejor tener un plan en caso de que ocurra lo peor. No cometas el error de esperar hasta que sea demasiado tarde.