Un fideicomiso en vida es una herramienta de planificación patrimonial que puede simplificar la transmisión de sus bienes a su familia. Cada estado tiende a tener sus propias reglas en cuanto a cómo se puede establecer su propio fideicomiso en vida como un residente. Si vives en Virginia, nuestra guía detallada repasa si un fideicomiso en vida es o no adecuado para tu situación, cómo puedes crear uno y los costes e impuestos asociados a ello. Si bien es posible establecer un fideicomiso en vida y planificar su patrimonio usted mismo, es una buena idea trabajar con un abogado de planificación patrimonial y un asesor financiero para poner en orden sus finanzas y asuntos.
Cómo crear un fideicomiso en vida en Virginia
Hay un proceso de seis pasos para hacer un testamento vital en Virginia:
Qué es un fideicomiso en vida?
En su forma más simple, un fideicomiso en vida es un acuerdo legal que permite a alguien mantener sus activos y propiedades en un solo lugar mientras están vivos. A veces se oye hablar de un fideicomiso en vida como un fideicomiso «inter vivos», que en latín significa «entre los vivos».»Un fideicomiso en vida típico puede incluir cosas como:
- Tu casa y otros bienes inmuebles
- Joyas, muebles y otros objetos de valor
- Pólizas de seguro de vida y rentas vitalicias no cualificadas
- Cuentas de inversión y corretaje sin beneficiario
- Cuentas bancarias
- El dinero que se le debe
Los fideicomisos en vida tienen variantes «revocables» e «irrevocables». La opción más común es el fideicomiso en vida revocable, ya que permite al propietario añadir y eliminar bienes siempre que sea necesario. Por otro lado, un fideicomiso vital irrevocable hace que los bienes y activos que contiene sean inamovibles. Para modificar estos contenidos, debe obtener el permiso de cada persona nombrada en el fideicomiso.
¿Cuánto cuesta crear un fideicomiso en vida en Virginia??
No hay una respuesta única a la pregunta de cuánto le costará crear un fideicomiso en vida. Por supuesto, conseguir un abogado especializado en planificación patrimonial no será barato. Los gastos varían de un abogado a otro en función de sus honorarios y de la complejidad de su patrimonio. Al final, espere pagar 1.000 dólares o más.
Si se decide por la vía del bricolaje, los costes se reducirán probablemente a unos 200 o 500 dólares, dependiendo del programa en línea que prefiera. Tomar un proceso tan importante en sus propias manos también tiene peligros inherentes, así que asegúrese de que está bien con estos riesgos y preparado para educarse en los entresijos de los fideicomisos.
Por qué obtener un fideicomiso en vida en Virginia?
La principal ventaja de un fideicomiso en vida es que básicamente permite a los miembros de su familia saltarse el largo y arduo proceso de sucesión cuando usted fallece. Para contextualizar, la sucesión es un procedimiento legal que confirma la información de un testamento. Esto a menudo implica una inmersión profunda en sus finanzas, que puede terminar convirtiendo los asuntos personales en un registro público.
El Código Testamentario Uniforme se creó para ayudar a simplificar el proceso mencionado, pero Virginia no lo ha adoptado. Por ello, a los residentes de Virginia les conviene crear un fideicomiso en lugar de dejar su patrimonio a merced del sistema testamentario.
Los fideicomisos también tienen otras ventajas. Supongamos que quiere dejar un objeto de valor o una suma de dinero a un familiar que actualmente es menor de edad. A diferencia de un testamento, un fideicomiso en vida le permite mantener el control de los bienes en manos de un fideicomisario hasta que el heredero sea mayor de edad.
Quién debe hacer un fideicomiso en vida en Virginia?
Aunque los fideicomisos en vida suelen considerarse herramientas para los ricos, pueden ser valiosas adiciones incluso para patrimonios de tamaño moderado. Sin embargo, si su patrimonio tiene un valor inferior a 50.000 dólares, puede prescindir del fideicomiso y limitarse a crear un testamento. La ley de Virginia establece un proceso testamentario simplificado para las herencias inferiores a ese límite. Un proceso testamentario simplificado será relativamente indoloro para sus herederos, por lo que, a menos que haya circunstancias especiales en juego, podría ser mejor crear un testamento.
No olvide tener en cuenta los contras de los fideicomisos en vida antes de empezar a hacer uno. Para empezar, está el coste de crear uno: son instrumentos legales y, por tanto, es mejor crearlos con la ayuda de un abogado, lo que no será barato. También debe tener en cuenta que hay un período de tiempo significativo en el que los fideicomisos en vida pueden ser impugnados legalmente por los involucrados.
Fideicomisos en vida frente a. Testamentos
El hecho de tener un fideicomiso en vida no significa que no sea necesario un testamento. Más concretamente, un testamento puede cubrir cualquier propiedad que no se considere parte de su fideicomiso. Un testamento tiene una serie de otras características, que le permiten
- Nombrar un albacea
- Proporciona instrucciones sobre cómo pagar los impuestos y las deudas
- Establecer la tutela de los hijos menores de edad
- Seleccionar a los administradores de los bienes de los hijos
A continuación, le ofrecemos un desglose de lo que puede hacer un testamento y un fideicomiso en vida:
| Fideicomisos en vida frente a. Testamentos | ||
| Situación | Fideicomisos en vida | Testamentos |
| Nombra a un beneficiario de la propiedad | Sí | Sí |
| Permite hacer revisiones | Depende del tipo | Sí |
| Evita el tribunal testamentario | Sí | No |
| Requiere un notario | Sí | No |
| Nombrar tutores para los hijos | No | Sí |
| Nombra un albacea | No | Sí |
| Requiere testigos | No hay | Sí |
Fideicomisos en vida e impuestos en Virginia
A partir de 2019, Virginia no impone un impuesto sobre el patrimonio ni sobre las herencias a sus residentes. Por lo tanto, es poco probable que la creación de un fideicomiso en vida en Virginia afecte en absoluto a su situación financiera y fiscal. De hecho, un fideicomiso en vida casi nunca influye en los impuestos, incluso en los estados que tienen un impuesto sobre la herencia o el patrimonio.
El gobierno federal instituye su propio impuesto sobre el patrimonio, aunque. El límite aumentó en 2019, por lo que ahora solo los patrimonios con un valor superior a 11 dólares.Los 4 millones de euros deben presentar una declaración de impuestos sobre el patrimonio.
Conclusión
Sin la presencia del Código Testamentario Uniforme en sus leyes estatales, los residentes de Virginia pueden encontrar que vale la pena obtener un fideicomiso en vida en lugar de someter su patrimonio a la sucesión. Aunque puede ser un proceso complicado y probablemente requiera la participación de un abogado de planificación patrimonial, sigue siendo una buena idea para patrimonios superiores a 50.000 dólares.
Consejos para planificar su patrimonio
- Poner en orden sus finanzas para crear un plan patrimonial puede ser complicado, pero un asesor financiero puede ayudarle. Por suerte, encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
- La situación fiscal que rodea a un plan de sucesión es diferente en cada estado. Para saber más sobre las normas de Virginia, consulte nuestro resumen de las leyes de sucesión aquí.