La planificación patrimonial le permite tomar medidas para garantizar la protección de sus bienes tras su muerte o incapacidad. Una vez que haya pagado los impuestos o las facturas pendientes, puede distribuir los bienes y activos a sus amigos, seres queridos u organizaciones benéficas. Uno de los planes patrimoniales más comunes son los fideicomisos en vida. Los fideicomisos en vida le permiten transferir el control de sus activos a un fideicomisario, que a su vez transfiere la propiedad de esos activos a los beneficiarios que usted haya seleccionado. En este artículo se analizan los fideicomisos en vida en Pensilvania y si necesita uno. Si desea que un experto le asesore en la elaboración de su plan de sucesión, el servicio gratuito de emparejamiento financiero de nuestro equipo puede ponerle en contacto con hasta tres asesores locales que se adapten a sus necesidades.
Cómo crear un fideicomiso en vida en Pensilvania
Así es como se forma un fideicomiso en vida en el Estado de Keystone:
Qué es un fideicomiso en vida?
Un fideicomiso en vida es un plan de sucesión legal que permite a un individuo, o otorgante, transferir la propiedad de bienes a los beneficiarios. El fideicomiso entra en vigor en cuanto el otorgante lo crea, y éste puede modificar o revocar cualquiera de sus disposiciones. Pero esto depende del tipo de fideicomiso en vida que elija.
Los dos tipos de fideicomisos en vida son los fideicomisos en vida irrevocables y los fideicomisos en vida revocables. Los fideicomisos en vida irrevocables no pueden ser modificados o terminados sin el permiso de todos los beneficiarios del fideicomiso. Los otorgantes pueden modificar o revocar cualquier disposición que hagan en los fideicomisos revocables en vida.
¿Cuánto cuesta crear un fideicomiso en vida en Pensilvania??
Tendrá varias opciones para crear un fideicomiso en vida en Pensilvania, pero el enfoque que elija determinará cuánto gastará. Si desea formar el fideicomiso por su cuenta, puede hacerlo con una guía o programa en línea. Es probable que gaste unos pocos cientos de dólares como máximo. Además, este método es menos costoso que contratar a un abogado, pero la planificación patrimonial DIY también presenta algunos riesgos.
Si prefiere contratar a un abogado, probablemente gastará al menos $1,000. Esto podría ser un enfoque menos arriesgado que la planificación DIY, pero le costará más. También tendrá que tener en cuenta los honorarios de su abogado, y querrá encontrar un abogado que se especialice en fideicomisos en vida, no sólo en planificación patrimonial.
Por qué obtener un fideicomiso en vida en Pensilvania?
Hay muchas ventajas para formar un fideicomiso en vida en Pensilvania. Una de las razones más comunes por las que se crean fideicomisos en vida es para evitar el proceso de sucesión. Se trata de un proceso judicial en el que los funcionarios del tribunal examinan los documentos de la herencia del difunto y determinan si son auténticos. El proceso puede llevar meses e incurrir en numerosos gastos ya que Pensilvania no tiene un Código Testamentario Uniforme. Este código simplifica el proceso de sucesión, y algunos estados incluso ofrecen un proceso de sucesión simplificado para personas con determinados tamaños de patrimonio. Como este estado no tiene el código, podría ahorrar dinero formando un fideicomiso en vida.
Otra ventaja de constituir un fideicomiso en vida es que puede determinar quién administra y transfiere la propiedad de sus bienes a sus beneficiarios. Esto puede ayudarle a evitar la tutela, que es el proceso en el que un juez nombra a alguien para gestionar sus finanzas si usted queda incapacitado.
Quién debe obtener un fideicomiso en vida en Pensilvania?
Los fideicomisos en vida son excelentes para quienes tienen patrimonios grandes o pequeños. Debido a que Pensilvania no utiliza el Código Testamentario Uniforme, usted podría ahorrar mucho tiempo y dinero utilizando este plan de sucesión. Los residentes con patrimonios grandes se benefician especialmente de los fideicomisos en vida, ya que les ayudan a evitar el largo proceso de sucesión. Pensilvania cuenta con un proceso testamentario simplificado para los patrimonios con menos de 50.000 dólares, por lo que esos patrimonios podrían no necesitar un fideicomiso en vida.
Aún así, querrá pensar si realmente necesita un fideicomiso en vida. Estos planes patrimoniales le dan un mayor control sobre sus activos, pero también podría considerar otros planes patrimoniales como los testamentos. Comparamos los dos a continuación.
Fideicomisos en vida vs. Testamentos
Usted todavía puede beneficiarse del uso de un testamento, incluso si usted forma un fideicomiso en vida. Con un testamento, puede dar cuenta de los bienes que no transfirió a su fideicomiso. De este modo, puede asegurarse de que todos sus bienes se distribuyan entre sus beneficiarios y seres queridos. Un testamento también ofrece otras capacidades que los fideicomisos no pueden ofrecer. Esto incluye:
- Nombrar un albacea
- Deja instrucciones para los impuestos y las deudas
- Establecer la tutela de los menores
- Elección de administradores para los bienes de los hijos
Este cuadro describe algunas similitudes y diferencias entre un fideicomiso en vida y un testamento:
| Fideicomisos en vida vs. Testamentos | ||
| Fideicomisos en vida | Testamentos | |
| Nombra a un beneficiario de la propiedad | Sí | Sí |
| Permite hacer revisiones | Depende del tipo | Sí |
| Evita el tribunal testamentario | Sí | No |
| Requiere un notario | Sí | No |
| Nombra a los tutores de los niños | No | Sí |
| Nombrar un albacea | No hay | Sí |
| Requiere testigos | No | Sí |
Fideicomisos en vida e impuestos en Pensilvania
Los fideicomisos en vida no suelen afectar a los impuestos, pero es útil conocer las leyes de herencia y patrimonio de Pensilvania. Pensilvania no tiene un impuesto sobre el patrimonio, pero sí aplica un impuesto sobre la herencia. Impuestos 4.5% sobre las transferencias a los descendientes directos; 12% sobre las transferencias a los hermanos y 15% a otros herederos.
Si su patrimonio vale más de 11 dólares.4 millones de dólares como individuo o $22.8 millones de euros como pareja casada que presenta una declaración conjunta, usted estará sujeto a un impuesto federal sobre el patrimonio, independientemente de un fideicomiso en vida.
Lo más importante
Si decide crear un fideicomiso en vida en Pensilvania, no tendrá que lidiar con el proceso de sucesión, pero aún tendrá que reservar dinero y tiempo para redactar y firmar el documento legal con éxito. Además, los testamentos y los fideicomisos ofrecen capacidades diferentes, pero ambos documentos pueden, de hecho, complementarse. Con un testamento, podrá proteger los bienes que no haya incluido en su fideicomiso. Cuando forme su plan, puede buscar el asesoramiento de un experto, o puede formar los documentos a través de programas en línea.
Si no está seguro de que el enfoque DIY sea adecuado para usted, puede contratar a un abogado para que le ayude a formar su fideicomiso en vida.
Consejos para la planificación de la herencia
- No es necesario ser viejo o rico para empezar a planificar el patrimonio. De hecho, es mejor que establezca uno cuanto antes. Querrá asegurarse de que sus bienes y activos se transfieran con éxito a los amigos o seres queridos que haya elegido. Si no lo hace, puede arriesgarse a que se le imponga una tutela sobre sus bienes.
- Si desea recibir orientación profesional sobre sus finanzas, puede contratar a un asesor financiero. Los asesores financieros pueden ayudarle en varias áreas de la planificación financiera, incluida la planificación patrimonial. Si tiene problemas para encontrar el asesor adecuado, la herramienta gratuita de nuestro equipo para encontrar asesores financieros le pondrá en contacto con hasta tres asesores locales en cuestión de minutos.