La planificación patrimonial es un proceso que le permite proteger sus bienes en caso de incapacidad o muerte. Una forma de hacerlo es constituir un fideicomiso en vida. Los fideicomisos en vida son documentos legales que garantizan que sus activos se entreguen a los beneficiarios que usted elija. Este artículo explora el proceso de formación de un fideicomiso en vida en Montana y si usted debe crear uno. Si desea que un experto le guíe en la planificación de la herencia, la herramienta gratuita de nuestro equipo para encontrar asesores financieros le pondrá en contacto con hasta tres asesores locales que se adapten a sus necesidades financieras.
Cómo crear un fideicomiso en vida en Montana
Así es como se crea un fideicomiso en el Estado del Tesoro:
Qué es un fideicomiso en vida?
Un fideicomiso en vida es un documento legal que le permite transferir sus bienes y activos a los beneficiarios que usted especifique en el acuerdo. Este plan de sucesión se distingue porque entra en vigor tan pronto como usted lo crea. Puedes seguir vivo y elegir un fideicomisario o actuar como fideicomisario del fideicomiso. Si usted actúa como fideicomisario inicial, su fideicomisario sucesor cumplirá sus deseos y distribuirá sus bienes a cualquier persona que haya elegido como beneficiario.
Hay dos tipos de fideicomisos en vida: fideicomisos en vida revocables e irrevocables. Con los fideicomisos revocables puede modificar o revocar las disposiciones dentro del fideicomiso, pero un fideicomiso irrevocable es esencialmente permanente. Las disposiciones dentro de un fideicomiso irrevocable sólo pueden ser modificadas si son aprobadas por todos los beneficiarios del fideicomiso.
¿Cuánto cuesta crear un fideicomiso en vida en Montana??
Puedes crear un fideicomiso en vida utilizando un programa en línea, o puedes contratar a un abogado. El método que elijas determinará cuánto gastas. Si prefiere la planificación patrimonial «hágalo usted mismo», puede gastar sólo unos cientos de dólares. Este proceso también puede ser más arriesgado, ya que requiere más investigación y detalles.
Si prefiere una orientación profesional, un abogado será más caro. Un abogado puede costarle 1.000 dólares o más, dependiendo del abogado que elija.
Por qué obtener un fideicomiso en vida en Montana?
Una de las razones más comunes por las que la gente crea fideicomisos en vida es porque es una forma más privada de proteger sus activos y determinar cuál de sus beneficiarios recibe qué. Una alternativa es pasar por algo llamado proceso de sucesión. Se trata de un proceso judicial público en el que los funcionarios del tribunal autentifican los documentos de última voluntad de una persona fallecida. El tribunal determina entonces cómo distribuir los activos del difunto a los beneficiarios. Este proceso puede durar meses e incurrir en numerosos gastos. Montana ha promulgado el Código Testamentario Uniforme, que hace que el proceso de sucesión sea más sencillo y lleve menos tiempo. El estado también tiene un proceso testamentario simplificado para los patrimonios inferiores a 50.000 dólares. Puede tener más sentido utilizar el proceso de sucesión en lugar de un fideicomiso en vida.
Si la creación de un fideicomiso en vida le parece interesante, tendrá muchas ventajas para proteger y distribuir sus bienes. Con un fideicomiso en vida puede establecer un fideicomisario y seleccionar a los beneficiarios mientras está vivo. También puede elegir qué bienes y en qué fecha se entregarán a sus beneficiarios.
Quién debe obtener un fideicomiso en vida en Montana?
Los residentes con planes patrimoniales grandes o pequeños pueden beneficiarse de la formación de un fideicomiso en vida, aunque puede ser más fácil utilizar el proceso de sucesión. El proceso de sucesión será aún más sencillo para los difuntos con un patrimonio inferior a 50.000 dólares.
También puede considerar otros documentos de planificación patrimonial como los testamentos. Tanto los fideicomisos en vida como los testamentos protegen sus bienes después de su muerte, pero ambos acuerdos legales presentan diferencias clave. A continuación los analizamos más a fondo.
Fideicomisos en vida vs. Testamentos
Una distinción clave entre los fideicomisos en vida y los testamentos es que los fideicomisos le dan el control sobre sus activos mientras está vivo; los testamentos no. En otras palabras, los fideicomisos en vida entran en vigor tan pronto como usted los crea, mientras que los testamentos son efectivos después de su muerte. Si un fideicomiso en vida distribuye los bienes a los beneficiarios mientras usted está vivo, podría. Con un testamento sus beneficiarios sólo recibirían los bienes después de su muerte. Incluso si tiene un fideicomiso en vida, es probable que también necesite un testamento, ya que un testamento también puede hacer lo siguiente:
- Nombrar un albacea
- Ofrecen instrucciones para los impuestos y las deudas
- Establecer la tutela de los menores
- Selecciona a los administradores de los bienes de los hijos
Esta tabla resume y compara las capacidades de los fideicomisos en vida y los testamentos:
| Fideicomisos en vida vs. Testamentos | ||
| Fideicomisos en vida | Testamentos | |
| Nombra a un beneficiario de la propiedad | Sí | Sí |
| Permite que se hagan revisiones | Depende del tipo | Sí |
| Evita el tribunal testamentario | Sí | No |
| Requiere un notario | Sí | No |
| Nombra a los tutores de los hijos | No hay | Sí |
| Nombra a un albacea | No | Sí |
| Requiere testigos | No hay | Sí |
Fideicomisos en vida e impuestos en Montana
Durante el proceso de planificación del patrimonio, es útil saber si Montana tiene impuestos sobre el patrimonio o la herencia. Los impuestos sobre el patrimonio pueden afectar a su fideicomiso en vida, y el tamaño de su patrimonio determinará la cantidad de impuestos que le corresponda.
Montana no tiene un impuesto sobre la herencia o el patrimonio, pero un impuesto federal sobre el patrimonio se aplica a aquellos con patrimonios de más de 11 dólares.4 millones de dólares (22.8 millones para parejas casadas).
La línea de fondo
Tanto si utilizas el proceso de sucesión, como un fideicomiso en vida o un testamento, establecer un plan de sucesión es una vía necesaria para proteger tus activos. Los residentes con planes de sucesión pequeños se benefician del proceso de sucesión simplificado de Montana, y Montana no tiene un impuesto sobre la herencia o el patrimonio. El proceso de sucesión probablemente será menos costoso que la creación de un fideicomiso en vida. Si prefiere utilizar un fideicomiso testamentario, tendrá más autoridad para decidir cómo y a quién se distribuyen sus activos.
Consejos para la planificación del patrimonio
- La planificación del patrimonio puede ser mucho más fácil con la ayuda de un profesional. La herramienta gratuita de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede ayudarle a acotar su búsqueda de asesores. Sólo tendrán que rellenar un breve cuestionario sobre su situación financiera, y se les asignará hasta tres asesores locales que se ajusten a sus necesidades.
- También querrá familiarizarse con las disposiciones de los impuestos sobre la herencia y el patrimonio a nivel estatal y federal. Así podrá determinar si se aplica alguna exención fiscal a su plan sucesorio. En muchos estados, ni siquiera tendrá que pagar el impuesto federal sobre el patrimonio si éste es inferior a un determinado valor monetario.