Establecer un fideicomiso en vida en Missouri puede ayudar a sus herederos a recibir su patrimonio con prontitud. Lo hace evitando la legalización de un testamento, que puede llevar algún tiempo en el estado, ya que no ha adoptado el Código Testamentario Uniforme. Le diremos todo lo que necesita saber sobre la herramienta clave de planificación patrimonial y cómo funciona en Missouri. Puede crear uno por sí mismo, aunque en el caso de patrimonios grandes o complicados, probablemente querrá que un asesor financiero le guíe en la transferencia de activos al fideicomiso.
Cómo crear un fideicomiso en vida en Missouri
Para crear un fideicomiso en vida en Missouri, siga los siguientes pasos:
Elegir el tipo de fideicomiso. Puede establecer un fideicomiso en vida individual o uno conjunto con su cónyuge. También debe decidir entre un fideicomiso revocable o irrevocable. Lo más probable es que quiera uno revocable, ya que le permite mantener el control de sus activos – y cancelar el fideicomiso si necesita los activos, después de todo.
Hace un balance de sus activos y determina cuáles quiere poner en el fideicomiso. Los bienes inmuebles son un sí fácil. Pero cosas como las cuentas bancarias y las pólizas de seguro de vida no necesitan entrar en un fideicomiso, ya que usted puede evitar la legalización de un testamento simplemente diciendo al banco y a la compañía de seguros de vida quiénes son sus beneficiarios (esas cuentas son pagaderas o transferibles al morir). Dicho esto, ya que está creando un fideicomiso, puede decidir simplificar las cosas poniendo todo en él.
Seleccione un fideicomisario. Esta persona tiene la responsabilidad de gestionar los activos de su fideicomiso. Si se nombra a sí mismo fiduciario, también debe designar a un fiduciario sucesor que tomará el control del fideicomiso cuando usted fallezca.
Crea el documento del fideicomiso utilizando un software o contratando a un abogado.
Firmar el acuerdo de fideicomiso ante un notario público.
Financiar el fideicomiso mediante la retitulación de los activos a nombre del fideicomiso. Un abogado o un asesor financiero pueden ayudarle con esto.
¿Qué es un fideicomiso en vida??
Un fideicomiso en vida es un documento legal que establece quién recibirá sus activos y propiedades cuando usted fallezca. A diferencia de un testamento, también es una entidad que mantiene el patrimonio mientras usted -el propietario y otorgante del fideicomiso- está vivo. El objetivo principal de un fideicomiso en vida es evitar la sucesión, el proceso judicial para distribuir los activos según un testamento, o la ley estatal si no hay testamento.
El otorgante del fideicomiso nombra a un fideicomisario para que administre los activos del fideicomiso. Puede designarse a sí mismo como fideicomisario, pero en ese caso, también tendrá que nombrar a un fideicomisario sucesor para cuando usted fallezca. Si su fideicomiso está destinado a mantener a una persona discapacitada o a pagar, por ejemplo, la educación de sus nietos, el fideicomisario administrará los activos durante el tiempo que sea necesario.
Un fideicomiso revocable puede contener varios tipos de activos y bienes físicos, entre ellos
- Depósitos bancarios como cuentas de ahorro, mercado monetario y cuentas corrientes
- Certificados de depósito (CD).
- Inversiones como acciones, bonos y fondos de inversión
- Bienes inmuebles
Como puede ver, un fideicomiso revocable puede contener casi cualquier tipo de inversión. Una excepción importante, sin embargo, viene con las cuentas de jubilación individuales (IRA), que deben estar a nombre de un individuo. Si su patrimonio es grande o complicado, un asesor financiero puede ayudarle a determinar qué activos deben transferirse a un fideicomiso. En función de distintos factores, como su situación fiscal personal y su estado civil, puede convenirle transferir ciertas inversiones y no otras.
¿Cuánto cuesta crear un fideicomiso en vida en Missouri??
El costo de crear un fideicomiso en vida en Missouri puede variar ampliamente, dependiendo de varios factores. Algunas personas lo hacen con unos pocos cientos de dólares utilizando programas en línea. Otros buscan la ayuda de un abogado y fácilmente dejan caer más de 1.000 dólares. Pero no optes sólo por la opción más barata. La creación correcta de un fideicomiso puede ser difícil, especialmente si tiene un patrimonio complejo. Puede ser en su mejor interés para buscar la ayuda de un abogado con experiencia y asesor financiero para asegurarse de que todos sus «i» son puntos y sus «t» se cruzan.
Por qué obtener un fideicomiso en vida en Missouri?
La sucesión es el proceso legal por el que un tribunal aprueba y promulga su testamento. En Missouri, la legalización de un testamento puede llevar meses – y a veces años si varias personas impugnan el testamento o muchos acreedores presentan reclamaciones – ya que el estado no utiliza el Código Testamentario Uniforme. Los fideicomisos en vida, sin embargo, pueden ayudar a sus herederos a evitar los costos, los retrasos y las molestias de la sucesión.
Además, con un fideicomiso en vida, puede establecer condiciones como que los herederos tengan que alcanzar una determinada edad para recibir su herencia (con los testamentos, los bienes se distribuyen una vez que concluye la sucesión). O, como ya se ha dicho, se puede dejar en manos de familiares discapacitados.
Quién debe hacer un fideicomiso en vida en Missouri?
Contrariamente a la creencia popular, los fideicomisos en vida o fondos fiduciarios no son sólo para los ricos. Cualquier persona que quiera asegurarse de que sus bienes se transfieren a su muerte a sus seres queridos debe considerar la creación de un fideicomiso en vida.
Dicho esto, si su patrimonio tiene un valor inferior a 40.000 dólares, la ley de Missouri permite que sus herederos se salten la legalización y utilicen un proceso simplificado. Además, ciertos activos como las pólizas de seguro de vida y las cuentas de jubilación pueden evitar la legalización de un testamento simplemente designando a sus beneficiarios en las pólizas y cuentas.
Fideicomisos en vida frente a. Testamentos
Usted debe hacer un testamento además de su fideicomiso en vida. Esto garantiza que los bienes que no están en el fideicomiso también se distribuyan entre los beneficiarios elegidos. También permite nombrar un albacea y dar instrucciones sobre cómo cubrir los impuestos y las deudas. Además, un testamento le permite establecer la tutela de cualquier hijo menor de edad.
Este gráfico muestra las diferencias entre los fideicomisos en vida y los testamentos para que comprenda mejor ambos documentos de planificación patrimonial:
| Fideicomisos en vida contra. Testamentos | ||
| Fideicomisos en vida | Testamentos | |
| Nombra a un beneficiario de la propiedad | Sí | Sí |
| Permite hacer revisiones | Depende del tipo | Sí |
| Evita el tribunal testamentario | Sí | No hay |
| Requiere un notario | Sí | No |
| Nombra a los tutores de los niños | No | Sí |
| Nombra a un albacea | No | Sí |
| Requiere testigos | No | Sí |
Fideicomisos en vida e impuestos en Missouri
Missouri no impone un impuesto sobre el patrimonio. Tampoco tiene impuesto de sucesiones.
Sin embargo, los patrimonios grandes pueden enfrentarse al impuesto federal sobre el patrimonio. El gobierno recauda este impuesto sobre las herencias valoradas en más de 11 dólares.4 millones de dólares (22.8 millones para parejas casadas). El plan de impuestos de Trump estableció estos nuevos umbrales, que expirarán en 2025 a menos que el Congreso los haga permanentes. Desafortunadamente, un simple fideicomiso en vida no ofrecerá mucha protección contra el impuesto federal al patrimonio.
Para reducir el impuesto federal sobre el patrimonio, usted y su cónyuge deberían considerar la posibilidad de establecer un fideicomiso de derivación (también llamado fideicomiso AB). Definitivamente necesitará la ayuda de un asesor financiero calificado y un abogado de planificación patrimonial. Estos fideicomisos pueden ser difíciles de construir y normalmente implican patrimonios grandes y complejos.
Lo más importante
Los ciudadanos de Missouri con patrimonios superiores a 40.000 dólares deberían considerar la posibilidad de hacer un fideicomiso en vida, para que sus herederos puedan evitar la sucesión. Si usted se convierte en el fideicomisario, seguirá controlando los activos del fideicomiso. Para asegurarse de que su fideicomiso en vida se establezca correctamente, lo mejor es contratar a un abogado. Para herencias grandes o complicadas, también es necesario un asesor financiero cualificado.
Consejos de planificación patrimonial
- La planificación patrimonial por cuenta propia es fácil de hacer mal. En su lugar, obtenga la orientación de profesionales. La herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede ayudarle a encontrar un asesor local. Todo lo que tiene que hacer es responder a algunas preguntas sobre su situación y la herramienta le recomendará tres asesores adecuados en su zona.
- Nombrar a los beneficiarios de sus cuentas bancarias. Esto hace que sean «pagaderos al morir», por lo que sus herederos tendrán acceso a las cuentas de inmediato. Usted puede hacer esto para las cuentas de jubilación y las pólizas de seguro de vida, también.