Si está planificando su patrimonio para después de su muerte, probablemente esté considerando un fideicomiso en vida. Este documento legal permitirá a sus herederos saltarse la sucesión, que podría ser un largo proceso judicial en Mississippi. Un asesor financiero podría ayudarle a establecer un plan patrimonial para las necesidades y objetivos de su familia. Vamos a desglosar cómo y cuándo crear un fideicomiso en vida en Mississippi.
Cómo crear un fideicomiso en vida en Mississippi
Si desea crear un fideicomiso en vida en Mississippi, siga estos seis pasos para establecerlo:
- Elija el tipo de fideicomiso: La mayoría de las personas prefieren los fideicomisos en vida revocables (frente a los irrevocables), porque pueden mantener el control de su patrimonio, eliminar activos en cualquier momento y cancelar todo el fideicomiso si lo desean. Si usted está casado, es probable que desee un fideicomiso conjunto, aunque si es un matrimonio de más tarde en la vida y tiene activos separados, dos fideicomisos individuales puede ser preferible.
- Determine qué activos quiere poner en el fideicomiso en vida: Para muchas personas, lo que quieren proteger de la sucesión son principalmente las propiedades y los intereses comerciales. Cosas como las cuentas bancarias y las pólizas de seguro de vida también pueden incluirse en los fideicomisos, pero no tienen por qué hacerlo para evitar la sucesión. La designación de sus beneficiarios en las cuentas hace que éstas sean transferibles al fallecer.
- Decida quién administrará los activos del fideicomiso como fiduciario: Puede designarse a sí mismo (y a su cónyuge como cofiduciario en el caso de fideicomisos conjuntos). Si lo hace, también tendrá que nombrar a un fideicomisario sucesor para que administre el fideicomiso en caso de que usted quede incapacitado o fallezca.
- Cree un documento de fideicomiso: Puede utilizar un programa informático en línea o con la ayuda de un abogado.
- Firmar el fideicomiso: Debe hacerlo ante un notario público.
- Financie el fideicomiso transfiriendo sus bienes a él: Puedes hacerlo por tu cuenta, pero el papeleo puede ser complicado, así que quizá quieras que te ayude un abogado.
Qué es un fideicomiso en vida?
Al igual que un testamento, un fideicomiso en vida es un documento legal en el que usted (el creador del fideicomiso o el otorgante) establece cómo desea que se distribuya su patrimonio cuando usted fallezca. A diferencia de un testamento, un fideicomiso en vida también es una entidad que mantiene sus activos mientras usted está vivo.
El propósito principal de un fideicomiso en vida es evitar la sucesión, el proceso judicial que valida un testamento. Con un fideicomiso en vida revocable, puede nombrarse a sí mismo como fideicomisario (debe nombrar a otra persona con fideicomisos irrevocables) y mantener el control del patrimonio. Cuando usted fallezca, el fideicomisario que le suceda tendrá la responsabilidad fiduciaria de gestionar su fideicomiso según sus indicaciones y en el mejor interés de sus beneficiarios.
Puede financiar un fideicomiso en vida con una serie de activos y bienes, entre ellos:
- Cuentas bancarias de depósito, como las de ahorro y las del mercado monetario
- Inversiones como acciones, bonos y fondos de inversión
- Certificados de depósito (CD)
- Bienes inmuebles
- Bienes físicos como vehículos, obras de arte y joyas
¿Cuánto cuesta crear un fideicomiso en vida en Mississippi??
No hay un precio definitivo para crear un fideicomiso en Mississippi. Todo depende de la complejidad de su patrimonio y de la forma de crear un fideicomiso. Hoy en día, se puede hacer por menos de 100 dólares con un programa informático. O puede seguir el camino recomendado de contratar a un abogado, cuyos honorarios dependen de su tarifa.
Si tu patrimonio es grande, probablemente te beneficiará contar con la orientación de un asesor financiero. Dependiendo de su situación, puede ser mejor transferir ciertos bienes y no otros.
Por qué obtener un fideicomiso en vida en Mississippi?
La mayoría de las personas que establecen un fideicomiso en vida quieren ayudar a sus herederos a evitar los gastos y retrasos de la sucesión. Omitir el proceso judicial en Mississippi tiene sentido ya que el estado no ha adoptado el Código Testamentario Uniforme – y por lo tanto el proceso testamentario se considera largo. En el caso de herencias claras y sencillas, el proceso de sucesión tarda al menos de cuatro a seis meses. También viene con el costo de los honorarios del abogado, ya que el estado requiere que los abogados de la sucesión representan los estados (un laico no puede hacerlo.)
Quién debe obtener un fideicomiso en vida en Mississippi?
Los fideicomisos en vida no son sólo para los ricos. Si sus herederos tendrán problemas para pagar las cuentas de su patrimonio mientras está congelado en la sucesión, usted debe considerar la creación de un fideicomiso en vida para que puedan recibir el patrimonio de inmediato. O si sólo quiere que reciban su herencia sin la interferencia del sistema judicial, debe establecer un fideicomiso en vida.
Dicho esto, si su patrimonio es pequeño, un fideicomiso en vida es probablemente innecesario. En Mississippi, existe un proceso simplificado para herencias de menos de 50.000 dólares.
Además, los fideicomisos son una buena opción para las personas que quieren atender a alguien con necesidades especiales o que quieren retrasar la distribución de su patrimonio hasta que los herederos tengan, por ejemplo, 30 años. (Con los testamentos, las herencias se distribuyen una vez que se cierra la sucesión). También se recomienda un fideicomiso en vida si está desheredando a alguien o dándole menos de lo que la persona podría esperar. (Un fideicomiso en vida es más difícil de impugnar que un testamento).)
Fideicomisos en vida frente a. Testamentos
Los fideicomisos pueden servir como sólidas herramientas de planificación patrimonial. Pero siempre se recomiendan los testamentos junto con los fideicomisos para cubrir lo que se dejó de hacer, ya sea por elección o por accidente. Los testamentos también permiten nombrar a un albacea (en lugar de que el tribunal designe a alguien), indicar cómo se pagarán los impuestos y las deudas y establecer el tutor preferido para los hijos menores de edad.
Este cuadro destaca las diferencias entre los fideicomisos en vida y los testamentos:
| Fideicomisos en vida frente a. Testamentos | ||
| Fideicomisos en vida | Testamentos | |
| Nombra a un beneficiario de la propiedad | Sí | Sí |
| Permite hacer revisiones | Depende del tipo | Sí |
| Evita el tribunal testamentario | Sí | No |
| Requiere un notario | Sí | No |
| Nombra a los tutores de los niños | No | Sí |
| Nombra a un albacea | No | Sí |
| Requiere testigos | No | Sí |
Fideicomisos en vida e impuestos en Mississippi
Un fideicomiso en vida no tendrá ningún impacto en el impuesto al patrimonio de Mississippi o en el impuesto a la herencia, ya que el estado no recauda ninguno de los dos tipos. Existen beneficios a nivel federal, pero sólo si deja un patrimonio muy grande. El impuesto federal sobre el patrimonio (también llamado impuesto de sucesiones) sólo entra en vigor después de la exención del 12.06 millones de dólares para individuos y $24.12 para las parejas en 2022 se alcanza. Esto es a partir de $11.4 millones de dólares para particulares y 22 dólares.8 millones de euros para las parejas en 2021.
En resumen
Dado que Mississippi tiene un proceso simplificado para las herencias pequeñas, un fideicomiso en vida tiene sentido para las herencias de más de 50.000 dólares. Es especialmente recomendable si su patrimonio es complicado, si quiere retrasar la distribución de sus bienes o si quiere atender a alguien con necesidades especiales. Mississippi no utiliza el Código Testamentario Uniforme, por lo que el proceso testamentario lleva tiempo y puede ser costoso.
Consejos para la planificación del patrimonio
- Un asesor financiero podría ayudarle a crear un plan de sucesión para sus necesidades y objetivos. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Un fideicomiso en vida es sólo un tipo de herramienta de planificación patrimonial. He aquí cinco herramientas imprescindibles que los inversores acaudalados deberían tener en cuenta.