Si está pensando en un plan de sucesión, hay muchos caminos que puede tomar. Una forma de proteger los bienes de su familia es crear un fideicomiso en vida. Las leyes de sucesión y herencia varían de un estado a otro, lo que significa que las ventajas y desventajas de esta herramienta de planificación patrimonial dependerán de su lugar de residencia. Un asesor financiero podría ayudarle a responder a muchas preguntas de planificación patrimonial para sus necesidades y objetivos.
Cómo crear un fideicomiso en vida en Maine
La creación de un fideicomiso en vida en Maine es generalmente un proceso de seis pasos:
¿Qué es un fideicomiso en vida??
Un fideicomiso en vida es un marco legal al que se pueden transferir bienes y activos. Se establece mediante un documento físico y tiene un fideicomisario que se encarga de administrarlo y distribuir los bienes que contiene a los beneficiarios cuando llegue el momento. El creador del fideicomiso, también conocido como el otorgante, puede actuar como fideicomisario; también puede ser otra persona, probablemente un familiar o amigo de confianza.
Existen dos tipos básicos de fideicomisos en vida: irrevocables y revocables.
Los fideicomisos en vida irrevocables son permanentes. El fideicomitente no puede modificar el fideicomiso o su contenido sin el permiso por escrito de todas las personas nombradas en el fideicomiso. El fideicomiso asume la plena propiedad de los activos en su interior. De este modo, los impuestos se pagan sobre la propiedad fiduciaria a través del fideicomiso.
Los fideicomisos revocables son más fáciles de modificar después de su creación. El otorgante puede modificar el fideicomiso cuando lo necesite y eliminar los bienes cuando lo desee. Además, el otorgante mantiene la propiedad de los bienes en el fideicomiso y paga los impuestos correspondientes.
¿Cuánto cuesta crear un fideicomiso en Maine??
El precio de la creación de un fideicomiso en vida depende del método que se utilice para su elaboración. Una forma es utilizar un programa en línea y crear el documento del fideicomiso usted mismo. Esto le costará unos cientos de dólares más o menos. Otra opción viable es acudir a un abogado, por el que probablemente pagará 1.000 dólares o más.
Aunque es más barato hacer su documento de fideicomiso usted mismo, hay problemas que pueden surgir con la planificación patrimonial de bricolaje. Si no se siente cómodo haciendo la investigación que conlleva el establecimiento de un fideicomiso en vida, debería considerar contratar a un abogado. Asegúrese de que el abogado es un experto en fideicomisos, no sólo un planificador patrimonial, y que tiene unos honorarios justos.
Por qué obtener un fideicomiso en vida en Maine?
Una de las principales razones para obtener un fideicomiso en vida es hacer la vida más fácil para su familia una vez que haya muerto. Los bienes almacenados en un fideicomiso en vida no tienen que pasar por el proceso de sucesión, lo que puede ahorrar a sus beneficiarios tiempo y estrés.
En Maine, sin embargo, esto podría no ser una ventaja tan importante como en otros estados. Esto se debe a que el estado utiliza el Código Testamentario Uniforme, que agiliza considerablemente el proceso de sucesión. Además, Maine ofrece un proceso testamentario simplificado para los patrimonios valorados en menos de 20.000 dólares. Debido a estos dos factores, un fideicomiso en vida podría no valer la pena, especialmente para herencias pequeñas o menos complicadas.
Sin embargo, hay otras razones para obtener un fideicomiso en vida. Por ejemplo, un fideicomiso en vida puede ser especialmente útil si quiere dejar una propiedad a un hijo. Puede guardar esa propiedad en el fideicomiso, bajo la propiedad del fiduciario, hasta que el niño llegue a la mayoría de edad.
Quién debe obtener un fideicomiso en vida en Maine?
Los fideicomisos en vida no están reservados para los ricos, sino que aquellos con patrimonios especialmente grandes o complejos tienen más probabilidades de beneficiarse de un fideicomiso en vida. Pero debido a que el Código Testamentario Uniforme está en vigor en Maine, junto con un proceso testamentario simplificado para las herencias con un valor inferior a 20.000 dólares, un fideicomiso en vida simplemente puede no valer la pena para los residentes de Maine.
Si bien los fideicomisos en vida presentan una serie de ventajas, también hay inconvenientes. Suelen ser más caros y difíciles de establecer que los testamentos, lo que puede añadir un poco de dolor de cabeza a lo que se supone que son tus años más relajados. También dan a las familias más tiempo para impugnar una herencia que los testamentos, lo que inevitablemente puede acarrear problemas.
Fideicomisos en vida vs. Testamentos
Aunque haga un fideicomiso en vida, debería hacer un testamento. Esto se debe a que las instrucciones que usted incluya en su testamento determinarán el destino de cualquier propiedad que no se coloque en su fideicomiso. Los testamentos también le permiten
- Nombrar un albacea
- Dar instrucciones sobre cómo pagar los impuestos y las deudas
- Establecer la tutela de los hijos menores de edad
- Seleccionar a los administradores de los bienes de los hijos
Para saber en qué se diferencian estos documentos de planificación patrimonial, eche un vistazo a continuación:
| Fideicomisos en vida vs. Testamentos | ||
| Situación | Fideicomisos en vida | Testamentos |
| Nombra a un beneficiario de los bienes | Sí | Sí |
| Permite hacer revisiones | Depende del tipo | Sí |
| Evita el tribunal testamentario | Sí | No |
| Requiere un notario | Sí | No |
| Nombra a los tutores de los hijos | No | Sí |
| Nombra un albacea | No | Sí |
| Requiere testigos | No | Sí |
Fideicomisos en vida e impuestos en Maine
Es poco probable que su fideicomiso en vida afecte a su situación fiscal. Aun así, si está planificando su patrimonio, probablemente tenga sentido hacerse una idea básica de los impuestos en Maine que podrían afectar a sus planes.
Maine tiene un impuesto sobre el patrimonio para las herencias de más de 5 dólares.87 millones de euros en 2021. Se aplica un impuesto del 8% a los primeros 3 millones de dólares por encima de ese umbral, un impuesto del 10% a los siguientes 3 millones y un impuesto del 12% a todo lo que supere esa cantidad.
También hay un impuesto federal sobre el patrimonio para las herencias de más de 12.06 millones de euros para personas físicas (y 24.12 para parejas) en 2022. Esto es de $11.4 millones de dólares para los individuos (y $22.8 millones) para parejas en 2021.
Situación
Un fideicomiso en vida es una forma de planificar su patrimonio, y es una opción especialmente útil si no quiere que su patrimonio pase por el proceso de sucesión una vez que haya fallecido. Puede hacer un fideicomiso en vida usted mismo o puede contratar a un abogado para que le guíe en algunos de los aspectos más difíciles del proceso. Independientemente del método que utilice, recuerde que un plan de sucesión debe ser una parte esencial de su plan financiero general.
Consejos de planificación patrimonial
- Todo el mundo necesita ayuda a veces, y la planificación del patrimonio no es diferente. Por suerte, encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Un activo que no se puede almacenar en un fideicomiso en vida es un plan 401 (k). Sin embargo, puede nombrar al fideicomiso como beneficiario, así que asegúrese de dar ese paso si quiere que el dinero de su cuenta se pague a su fideicomiso una vez que usted fallezca.