Si planea dejar una cantidad sustancial de activos y propiedades a sus seres queridos, un fideicomiso en vida de Indiana puede simplificar el proceso. Al transferir sus activos a un fideicomiso en vida, permitirá a sus herederos evitar los gastos y el tiempo de la sucesión. También puede dejar instrucciones sobre cuándo quiere que los beneficiarios reciban sus activos, en caso de que quiera que alcancen una determinada edad antes. Un fideicomiso en vida es una herramienta clave en la planificación del patrimonio, y a continuación, responderemos a todas sus preguntas sobre la creación de un fideicomiso en vida en Indiana. Para obtener ayuda práctica en la planificación de su patrimonio, utilice la herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo.
Cómo crear un fideicomiso en vida en Indiana
Puede establecer un fideicomiso en vida en el Estado de Hoosier siguiendo los siguientes pasos:
Elija el tipo de fideicomiso que desea crear. Probablemente quieras uno revocable, que te permita hacer cambios, mantener el control de los activos y cancelar el fideicomiso. Los irrevocables, como su nombre indica, son permanentes. Si está casado (y sus hijos son sólo de ese cónyuge), probablemente también quiera un fideicomiso en vida conjunto. Si está casado o tiene hijos de relaciones anteriores, es más probable que quiera dos fideicomisos individuales.
Haga un inventario de sus activos y decida cuáles va a incluir en el fideicomiso. Tu casa y otros bienes inmuebles deben ir en. Pero cosas como las cuentas bancarias y las pólizas de seguro de vida no lo necesitan, ya que usted puede evitar la sucesión simplemente diciéndole al banco y a la compañía de seguros de vida quiénes son sus beneficiarios (esas cuentas son pagaderas o transferibles al morir). Dicho esto, ya que está creando un fideicomiso, puede decidir simplificar las cosas poniendo todo en él.
Nombrar a un fideicomisario que tendrá la autoridad para gestionar los activos del fideicomiso. Si se nombra a sí mismo, también tendrá que designar a un fideicomisario sucesor. Esta persona tomaría el control del fideicomiso después de su muerte.
Crear el contrato de fideicomiso utilizando un programa informático o contratando a un abogado.
Firmar el documento de fideicomiso ante un notario.
Financiar su fideicomiso mediante la transferencia de activos y propiedades en él. Dependiendo de la complejidad de su patrimonio, puede querer la ayuda de un abogado y un asesor financiero.
Qué es un fideicomiso en vida?
Un fideicomiso en vida es un marco legal para asignar quién debe recibir la propiedad cuando el propietario (o el otorgante del fideicomiso) muere. A diferencia de un testamento, también es una entidad que mantiene los activos mientras el titular está vivo. El objetivo principal de un fideicomiso en vida es evitar la legalización de un testamento, un proceso judicial que puede durar meses, e incluso años, si la herencia es especialmente complicada.
El otorgante designa a un fideicomisario para que gestione los bienes del fideicomiso. Puede nombrarse a sí mismo como fideicomisario, pero también tendrá que nombrar a un fideicomisario sucesor para cuando usted fallezca. Si el reparto de sus bienes no se produce inmediatamente después de su muerte o si el beneficiario está incapacitado, el fiduciario gestionará los bienes durante el tiempo que sea necesario.
Puede financiar un fideicomiso con varios tipos de activos y bienes físicos, entre ellos los siguientes:
- Productos de depósito bancario como cuentas de ahorro, mercado monetario y cuentas corrientes
- Inversiones como acciones, bonos y fondos de inversión
- Certificados de depósito (CD)
- Bienes inmuebles
- Pólizas de seguro de vida
Puede transferir la mayoría de los activos a su fideicomiso cambiando los títulos de sus activos de su nombre (o nombres si está casado y está creando un fideicomiso conjunto) al nombre del fideicomiso. También puede cambiar ciertas designaciones de beneficiarios para algunos activos a su fideicomiso.
¿Cuánto cuesta crear un fideicomiso en vida en Indiana??
El costo de crear un fideicomiso en vida en el estado de Indiana variará, dependiendo de varios factores. Puede establecer uno usted mismo con la ayuda de diferentes programas informáticos. Esta medida puede hacer que el precio sea de unos pocos cientos de dólares. Si se recurre a un abogado, lo que es muy recomendable en el caso de herencias considerables, el precio puede superar fácilmente los 1.000 dólares. El precio total depende de las tarifas de los abogados y de la complejidad de su patrimonio.
A pesar de los gastos, la contratación de un abogado probablemente será rentable a largo plazo. La planificación patrimonial «hágalo usted mismo» tiene muchos riesgos. Recuerde que se trata de un documento legal. Hacerlo por su cuenta requiere al menos algunos conocimientos jurídicos y financieros, especialmente si se trata de activos complejos.
Por qué obtener un fideicomiso en vida en Indiana ?
Indiana no utiliza el Código Testamentario Uniforme, por lo que el proceso testamentario en Indiana puede llevar algún tiempo. Hasta que finalice el proceso judicial, sus activos están congelados, incluidas las cuentas bancarias, a menos que haya establecido la propiedad conjunta o las cuentas de pago por fallecimiento.
Así que si sus herederos tendrán problemas para pagar las cuentas de su patrimonio mientras está congelado, un fideicomiso en vida les permitirá evitar este apuro. Poseer propiedades en varios estados que tienen largos períodos de sucesión? Por eso es mejor crear un fideicomiso en vida, que también evitará que sus herederos tengan que pagar los costes de abogados y tribunales asociados a la sucesión.
Otra razón para obtener un fideicomiso en vida es que su heredero sea discapacitado. En este caso, el fideicomisario gestionará el fideicomiso y seguirá sus instrucciones para proveer a su beneficiario. Además, un fideicomiso en vida es una buena opción para las personas que quieren posponer la distribución de los bienes hasta que los herederos alcancen una determinada edad. (Con un testamento, los activos se distribuyen una vez que la sucesión concluye.)
Además, si la privacidad es una preocupación, un fideicomiso en vida no hará que su patrimonio sea un asunto de registro público.
¿Quién debe obtener un fideicomiso en vida en Indiana??
Indiana estableció un proceso testamentario simplificado para herencias inferiores a 50.000 dólares. Pero en muchos casos, sólo su casa puede hacer que su patrimonio supere este umbral. Por lo tanto, cualquier persona que planee transferir más que eso en activos y propiedades puede beneficiarse de un fideicomiso en vida de Indiana.
Fideicomisos en vida frente a. Testamentos
Incluso si usted establece un fideicomiso en vida en Indiana, todavía querrá hacer un testamento para cubrir lo que no está en el fideicomiso en vida. Sin un testamento, la propiedad que no está en su fideicomiso va a su cónyuge, hijos y otros parientes como dicta la ley del estado de Indiana. Esto podría significar que los bienes que sólo están a su nombre y que supuso que irían a su cónyuge podrían ir en parte, por ley, a sus hijos. Un testamento y un fideicomiso en vida aseguran la distribución de sus bienes de acuerdo con sus deseos.
Además, un testamento le permite nombrar a un albacea (en lugar de que el estado designe a alguien) y determinar cómo deben pagarse los impuestos y las deudas. Si falleces cuando tus hijos son pequeños, el testamento te permite establecer su tutela y cómo se gestionarán los bienes heredados de un menor que no estén en el fideicomiso.
Esta tabla muestra las diferencias entre los fideicomisos en vida y los testamentos para que comprenda mejor los documentos de planificación patrimonial:
| Fideicomisos en vida frente a. Testamentos | ||
| Fideicomisos en vida | Testamentos | |
| Nombra un beneficiario de la propiedad | Sí | Sí |
| Permite hacer revisiones | Depende del tipo | Sí |
| Evita el tribunal testamentario | Sí | No |
| Requiere un notario | Sí | No hay |
| Nombrar tutores para los hijos | No | Sí |
| Nombra un albacea | No | Sí |
| Requiere testigos | Sin | Sí |
Fideicomisos en vida e impuestos en Indiana
Indiana no recauda un impuesto sobre el patrimonio, por lo que no hay impuestos estatales sobre el patrimonio que evitar. Tampoco tiene impuesto de sucesiones (lo había pero fue derogado, con efecto a partir de 2013).
Existe el impuesto federal sobre el patrimonio, pero sólo se aplica a las familias muy ricas. El gobierno federal impone actualmente un impuesto sobre el patrimonio a los bienes valorados en más de 11 dólares.4 millones de dólares (22.(8 millones de euros para las parejas que declaran conjuntamente).
Si usted y su cónyuge esperan tener que pagar impuestos federales, pueden minimizar el impacto creando un fideicomiso de derivación (también llamado fideicomiso AB). Pero debido a su complejidad, le recomendamos encarecidamente que trabaje con un asesor financiero y un abogado a la hora de establecer este tipo de fideicomiso.
Además, puede reducir el tamaño de su patrimonio en vida aprovechando los límites del impuesto sobre donaciones. Cada año, puedes dar una determinada cantidad a varias personas (15.000 dólares a cada destinatario en 2019) sin reducir tu exclusión de impuestos sobre donaciones y sucesiones de por vida.
El resultado final
Dado que Indiana no ha adoptado el Código Testamentario Uniforme, la creación de un fideicomiso en vida permitirá a sus herederos evitar un largo período de sucesión – y sus costos. Para asegurarse de que se hace correctamente, probablemente querrá contratar a un abogado, lo que puede suponer al menos 1.000 dólares de su bolsillo. En el caso de herencias especialmente grandes, también es esencial contar con un asesor financiero cualificado.
Consejos de planificación patrimonial
- La planificación del patrimonio es tan compleja como importante. Pero no tiene que hacerlo solo. Considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero cualificado que pueda darle la tranquilidad de que sus activos se están gestionando de forma inteligente. Puede encontrar uno utilizando nuestra herramienta de búsqueda de asesores. Tras responder a algunas preguntas sobre sus objetivos, le recomienda hasta tres asesores locales.
- No espere a llegar a cierta edad para empezar a planificar cómo transferir sus propiedades y activos. Puede ocurrir cualquier cosa y usted quiere asegurarse de que sus seres queridos estén atendidos mucho tiempo después de que usted se haya ido. Así que evita los errores de planificación patrimonial empezando ahora.