Al acercarse al proceso de planificación patrimonial, usted tiene muchas herramientas a su disposición. Una de estas herramientas es el fideicomiso en vida. Al crear un fideicomiso en vida, puede proteger sus bienes y propiedades y evitar que su familia tenga que pasar por un proceso de sucesión tras su muerte. Las consideraciones en torno a la creación de un fideicomiso en vida dependen en parte de las leyes de su estado. En este artículo, exploraremos cómo crear un fideicomiso en vida en Connecticut.
Como cualquier documento legal, los fideicomisos en vida pueden ser complejos, por lo que puede ser útil trabajar con un abogado de planificación patrimonial. Un asesor financiero puede trabajar con su abogado para asegurarse de que el fideicomiso en vida se ajuste a sus planes financieros generales.
Cómo crear un fideicomiso en vida en Connecticut
Los residentes de Connecticut necesitan completar seis pasos distintos para poner en marcha su fideicomiso en vida:
Qué es un fideicomiso en vida?
Un fideicomiso en vida, o «inter vivos», es un acuerdo legal que mantiene sus propiedades y activos en una sola entidad protegida. Independientemente de que usted u otra persona actúe como fideicomisario, esta persona es responsable del cuidado de su fideicomiso en vida. No olvide nombrar un fideicomisario sucesor que supervise la distribución del contenido de su fideicomiso a los herederos correspondientes.
Los elementos de un fideicomiso en vida pueden incluir:
- Viviendas y bienes inmuebles
- Cuentas de inversión y corretaje sin beneficiario
- Cuentas bancarias
- Dinero que se le debe
- Joyas, muebles, vehículos, reliquias y otros objetos de valor
- Pólizas de seguro de vida y anualidades no calificadas
Los fideicomisos en vida tienen dos variantes: revocables e irrevocables. Un fideicomiso vital revocable le permite a usted, el otorgante del fideicomiso, añadir o eliminar contenido con la frecuencia que desee. Un fideicomiso irrevocable se rige por normas mucho más estrictas, ya que no puede realizar cambios en el fideicomiso sin el consentimiento expreso de todas las personas nombradas en él.
Dado que el otorgante conserva técnicamente el control de los bienes y activos en un fideicomiso revocable, es él quien debe pagar los impuestos correspondientes. Un fideicomiso irrevocable, en cambio, es una entidad independiente, por lo que tributa por sí mismo.
¿Cuánto cuesta crear un fideicomiso en vida en Connecticut??
Los costes asociados a un fideicomiso en vida varían en función de cada caso. Los principales factores que intervienen en este cálculo son la complejidad de sus necesidades de planificación patrimonial y el método que elija para crear su fideicomiso en vida.
Los abogados son notoriamente caros, y los abogados de planificación patrimonial no son una excepción. De hecho, si usted va esta ruta, usted puede esperar a pagar alrededor de $ 1,000 cuando todo está dicho y hecho.
Los servicios de fideicomiso en línea son mucho menos costosos (alrededor de 200 dólares), pero existen peligros inherentes a la planificación del patrimonio en sus propias manos. Se recomienda trabajar con un abogado de planificación patrimonial.
Por qué obtener un fideicomiso en vida en Connecticut?
El principal beneficio de obtener un fideicomiso en vida es que, cuando usted falte, su familia puede contar con la posibilidad de omitir la sucesión. La sucesión es el proceso que consume tiempo por el cual un tribunal confirma y finaliza el contenido de un testamento. Además de tardar en completarse, el proceso de sucesión puede hacer que la información privada pase a formar parte del registro público, algo que muchas familias desean evitar.
Algunos estados han adoptado el Código Testamentario Uniforme, un conjunto de leyes diseñadas para simplificar el proceso testamentario. Desafortunadamente, Connecticut no es uno de ellos. Eso hace que obtener un fideicomiso en vida sea una idea particularmente inteligente en Connecticut.
Otra ventaja de un fideicomiso en vida es que permite ofrecer una herencia a un menor sin necesidad de entregársela de inmediato. Esto se hace nombrando a un fideicomisario que supervisará los bienes o activos a su nombre hasta que el menor alcance una edad determinada.
Quién debe obtener un fideicomiso en vida en Connecticut?
La ausencia del Código Testamentario Uniforme en la ley de Connecticut hace que los fideicomisos en vida sean una inversión que vale la pena para muchos residentes. Aunque a menudo se les considera herramientas exclusivas para los ricos, muchas personas, independientemente de su estado financiero, pueden hacer uso de ellos.
Aunque no ha adoptado el Código Testamentario Uniforme, Connecticut ha instituido un proceso testamentario simplificado para herencias con un valor inferior a 40.000 dólares. Por eso, si está en esta categoría, piénselo dos veces antes de crear un fideicomiso en vida para usted y su familia.
Hay algunas desventajas de los fideicomisos en vida. Para empezar, son mucho más caros de crear que otras herramientas comunes de planificación patrimonial, como los testamentos. Tenga en cuenta que también tienen un amplio margen para posibles impugnaciones legales, lo que podría acabar dificultando las cosas para su familia.
Fideicomisos en vida frente a. Testamentos
Los testamentos y los fideicomisos en vida proporcionan beneficios similares, pero no tenga miedo de utilizar ambos. Un testamento dicta lo que ocurre con los bienes que no se colocan en su fideicomiso en vida, lo que los convierte en una gran pareja. Otras características de un testamento incluyen la capacidad de:
- Nombrar un albacea
- Establecer la tutela de los hijos menores de edad
- Proporcionan instrucciones sobre cómo pagar los impuestos y las deudas
- Selecciona administradores para los bienes de los hijos
A continuación encontrará un desglose de las diferencias entre los fideicomisos en vida y los testamentos:
| Fideicomisos en vida vs. Testamentos | ||
| Situación | Fideicomisos en vida | Testamentos |
| Nombra a un beneficiario de la propiedad | Sí | Sí |
| Permite hacer revisiones | Depende del tipo | Sí |
| Evita el tribunal testamentario | Sí | No |
| Requiere un notario | Sí | No |
| Nombra a los tutores de los niños | No | Sí |
| Nombra un albacea | No hay | Sí |
| Requiere testigos | No | Sí |
Fideicomisos en vida e impuestos en Connecticut
En casi todos los casos, los fideicomisos en vida no tienen básicamente ningún efecto en su situación fiscal. Hay un impuesto sobre el patrimonio en Connecticut, sin embargo, asegúrese de tener esto en cuenta. El Estado no cobra ningún tipo de impuesto de sucesiones, lo que despeja el camino a sus herederos.
Independientemente del estado en el que viva, es posible que tenga que pagar el impuesto federal sobre el patrimonio. Sin embargo, este cargo del IRS sólo se aplica a los patrimonios que tienen un valor de 11 dólares.4 millones de euros o más. Esto significa que la mayoría de las herencias no se encontrarán con este impuesto.
Lo más importante
La falta de un Código Testamentario Uniforme en Connecticut hace que los fideicomisos en vida sean una herramienta de planificación patrimonial realmente efectiva en el estado. Deberían estar en la mesa para esencialmente cada residente de Connecticut con un patrimonio que vale por lo menos $40,000. Puede optar por el enfoque de bricolaje si se siente seguro de poder manejar la investigación, pero un abogado de planificación patrimonial podría ser una gran ayuda.
Consejos para planificar su patrimonio
- La planificación de la herencia puede ser extremadamente complicada, pero un asesor financiero puede ayudarle a poner en orden sus planes. Por suerte, encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si estás listo para ser emparejado con asesores locales que te ayudarán a lograr tus objetivos financieros, comienza ahora.
- La situación legal de un plan patrimonial es diferente en cada estado. Para saber más sobre las normas en Connecticut, consulte nuestro resumen del impuesto sobre el patrimonio aquí.