Un fideicomiso en vida puede ser una herramienta útil a la hora de planificar su patrimonio. Pero si vive en California y está considerando utilizar un fideicomiso en vida para proteger sus activos durante sus años dorados, asegúrese de comprender las normas estatales y federales que los rodean. Al igual que en la mayoría de las situaciones financieras, planificar el fideicomiso en vida con antelación puede reportar grandes beneficios. Por supuesto, si está creando un fideicomiso en vida, planificando su jubilación o buscando ayuda con la planificación financiera general, podría tener sentido trabajar con un asesor financiero.
Cómo crear un fideicomiso vital en California
La creación de un fideicomiso en vida en el Estado Dorado requiere una serie de pasos. La siguiente tabla desglosa cada paso con una descripción:
| Seis pasos para crear un fideicomiso en vida en California | |||||||||
| Paso | Descripción | ||||||||
| Elija un tipo de fideicomiso en vida | Si está casado, primero tendrá que decidir si quiere un fideicomiso individual o conjunto. Un fideicomiso conjunto le permitirá incluir los bienes que cada cónyuge posea por separado, así como los bienes conjuntos. | ||||||||
| Haga un balance de sus bienes | Si está casado, primero tendrá que decidir si quiere un fideicomiso individual o conjunto. Un fideicomiso conjunto le permitirá incluir los bienes que cada cónyuge posee por separado, así como los bienes conjuntos. | ||||||||
| Elegir un fideicomisario | Puede ser usted u otra persona. El fideicomisario gestiona los activos del fideicomiso. Si se nombra a sí mismo como fideicomisario, asegúrese de nombrar a un fideicomisario sucesor que se haga cargo después de que usted fallezca o en caso de que quede incapacitado y ya no pueda supervisar sus propios asuntos. También debe elegir a los beneficiarios, que son las personas u organizaciones que heredarán los bienes del fideicomiso. El fideicomisario o el fideicomisario sucesor es el responsable de garantizar que los activos se destinen a los beneficiarios tal y como indica el fideicomiso. | ||||||||
| Redactar el documento de fideicomiso | No hay un formulario único que tenga que utilizar en California para hacerlo, pero hay algunas opciones. Si está seguro de sus habilidades, puede descargar un programa en línea para ayudarle a escribir un documento. En caso contrario, deberá contar con la ayuda de un abogado o un asesor financiero. | ||||||||
| Firmar el fideicomiso | Debe completar este paso en presencia de un notario público. | ||||||||
| Transferencia de sus bienes al fideicomiso | Esto se conoce como «financiar el fideicomiso» y es fundamental hacerlo. De lo contrario, el fideicomiso estará vacío cuando se transmita a su fideicomisario sucesor. Esto requiere algo de papeleo, pero es probable que un abogado pueda ayudarle. | ||||||||
Qué es un fideicomiso en vida?
Un fideicomiso en vida es un documento legal que le permite otorgar específicamente la propiedad de sus bienes a un beneficiario. El fideicomisario se encargará de administrar los activos que coloque en el fideicomiso tanto en su nombre como en el de sus beneficiarios. El fideicomisario también es responsable de asegurarse de que los activos del fideicomiso se distribuyan a sus beneficiarios de acuerdo con las directrices del fideicomiso. Puede nombrarse a sí mismo como fideicomisario o puede otorgar ese poder a otra persona.
Hay dos tipos de fideicomisos en vida: un fideicomiso en vida irrevocable y un fideicomiso en vida revocable. Un fideicomiso en vida irrevocable es permanente y cualquier activo que se coloque dentro de él no puede sacarse nunca sin el permiso expreso de todas las personas nombradas en el fideicomiso.
Un fideicomiso vital revocable, en cambio, es más flexible y permite modificar y eliminar bienes y/o beneficiarios si es necesario. Con un fideicomiso en vida revocable conservará el control de los bienes que coloque en el fideicomiso, mientras que con un fideicomiso en vida irrevocable cederá permanentemente sus bienes y, por tanto, renunciará al control de los mismos. Esto significa que los impuestos sobre los activos de un fideicomiso irrevocable se aplican al fideicomiso, no a usted.
¿Cuánto cuesta crear un fideicomiso en vida en California??
El coste de crear un fideicomiso en vida en California depende del método que se utilice. Si lo hace usted mismo comprando un libro o una guía en línea, probablemente le costará menos de 100 dólares. Sin embargo, la planificación patrimonial «hágalo usted mismo» tiene sus inconvenientes. El inconveniente de trabajar con un profesional, sin embargo, es el coste. Si decide recurrir a un abogado para que le ayude a redactar los documentos del fideicomiso, podría costarle más de 1.000 dólares. Cada abogado establece sus propios honorarios, así que consulte con su abogado para obtener un presupuesto.
Si decide buscar un abogado, asegúrese de que sea un abogado especializado en fideicomisos, no simplemente uno que se dedique a la planificación patrimonial, ya que esto podría significar que sólo hace testamentos y sucesiones. El Colegio de Abogados de California tiene una certificación para la especialidad legal en planificación patrimonial, fideicomisos y leyes testamentarias, por lo que podría considerar buscar un abogado con esa especialización.
Por qué obtener un fideicomiso en vida en California?
Hay una serie de razones para obtener un fideicomiso en vida. Una de las principales razones es que permite a sus herederos evitar el proceso de sucesión cuando usted fallece. El tribunal testamentario es un proceso potencialmente largo a través del cual se procesa una herencia después de que una persona muere. La creación de un fideicomiso en vida permite a su familia evitar este esfuerzo potencialmente irritante.
Los californianos tienen una razón especialmente buena para obtener un fideicomiso en vida, ya que el estado no utiliza el Código Testamentario Uniforme. En otros estados, este código simplifica el proceso para las herencias que pasan por el tribunal testamentario. Dado que no está en vigor en California, tener un fideicomiso en vida es especialmente importante si quiere facilitar la vida a sus herederos en el Estado Dorado.
Un fideicomiso en vida también puede ser muy útil si deja una propiedad a un hijo menor de edad. Si usted designa a otro fideicomisario para la propiedad, él o ella puede mantenerla en el fideicomiso hasta que el niño alcance la edad de 18 o 21 años.
Por último, el establecimiento de un fideicomiso en vida significa que no tendrá que tener una tutela sobre sus bienes en caso de que quede incapacitado. Con un fideicomiso en vida, ya habrás establecido un fideicomisario para administrar tus bienes.
¿Quién debe obtener un fideicomiso en vida en California??
Aunque un fideicomiso en vida no es sólo para los ricos, la cantidad de propiedades y activos que una persona tiene es una parte importante para determinar si debe obtener un fideicomiso en vida. Un fideicomiso en vida puede ser especialmente beneficioso para los bienes más grandes, sin embargo, ya que tienden a ser más complejos.
Sin embargo, la creación de un fideicomiso en vida tiene sus inconvenientes. Pueden ser más difíciles de organizar y llevar más tiempo, y pueden ser más caros. Si su plan de herencia es bastante sencillo, un testamento puede ser suficiente, aunque suponga una incómoda experiencia testamentaria en California.
Fideicomisos en vida vs. Testamentos
Si decide obtener un fideicomiso en vida, tenga en cuenta que probablemente seguirá necesitando un testamento. Siempre existe la posibilidad de que alguna propiedad o un activo no acabe en el fideicomiso en vida. El testamento puede indicar qué hacer con los bienes que no están incluidos en el fideicomiso en vida.
Sin embargo, ninguno de los dos es lo mismo que un testamento vital. En cambio, este documento dicta las medidas médicas que deben tomarse si usted queda incapacitado.
Hay algunos elementos más que los testamentos pueden manejar que los fideicomisos no pueden. Estos incluyen:
- Nombrar un albacea
- Establecer la tutela de los hijos
- Deja instrucciones para el pago de impuestos y deudas
- Nombrar administradores para los bienes de los hijos
Un testamento también es más sencillo de crear, pero requiere testigos. El siguiente cuadro resume algunas de las similitudes y diferencias entre un fideicomiso en vida y un testamento.
| Fideicomisos en vida frente a. Testamentos | ||
| Tarea | Fideicomisos en vida | Testamentos |
| Nombra un beneficiario de los bienes | Sí | Sí |
| Permite hacer revisiones | Depende del tipo | Sí |
| Evita el tribunal testamentario | Sí | No |
| Requiere un notario | Sí | No |
| Nombrar tutores para los hijos | No | Sí |
| Nombra un albacea | No | Sí |
| Requiere testigos | No | Sí |
Fideicomisos en vida e impuestos en California
Un fideicomiso en vida probablemente no tendrá un gran impacto en sus impuestos en California. Dicho esto, si está pensando en planificar su herencia, debe conocer el impuesto sobre el patrimonio de California y el impuesto sobre sucesiones de California para saber todo lo que puede ocurrir con su patrimonio después de su muerte.
A nivel estatal, en California no hay impuesto sobre el patrimonio ni sobre las herencias. Pero a partir de 2021, cualquier patrimonio que valga más de 11 dólares.7 millones de dólares para personas físicas (11 dólares).58 millones de dólares en 2020), y 23.4 millones de euros para parejas (23 dólares).16 millones de dólares en 2020), puede deber un impuesto federal sobre el patrimonio, independientemente de utilizar un fideicomiso en vida o no.
Conclusión
La creación de un fideicomiso en vida en California no es un proceso terriblemente difícil, pero requiere cierta planificación. Puede resultarle útil trabajar con un asesor financiero u otro profesional a la hora de redactar su fideicomiso en vida. Sin embargo, también puedes descargar los formularios en línea y luego llevarlos tú mismo a un notario público. Además, un fideicomiso en vida no sustituye al testamento, pero puede complementarlo para facilitar la vida a sus herederos después de su muerte.
Consejos para la planificación del patrimonio
- Tanto si está creando un fideicomiso como un plan financiero, puede tener sentido trabajar con un asesor financiero. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con hasta tres asesores financieros de tu zona, y puedes entrevistar a tus asesores coincidentes sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para ti. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.
- Un error común es pensar que la planificación patrimonial es sólo para los ricos y los ancianos. En realidad, debe elaborar un plan para su patrimonio independientemente de su situación financiera. Incluso si espera tener años de vida, es importante establecer un plan de sucesión en caso de que ocurra algo.