Evaluar su situación financiera puede ayudarle a entender sus opciones para crear un futuro financiero estable. Para describir sus finanzas, un estado financiero personal puede proporcionarle una visión general de su situación financiera. Teniendo esto en cuenta, he aquí cómo se utiliza un estado financiero personal y cómo crear uno para usted mismo. Si desea una orientación práctica para crear un estado financiero personal y utilizarlo para elaborar su plan financiero general, considere la posibilidad de contar con la ayuda de un asesor financiero de confianza.
Qué es un estado financiero personal?
Un balance financiero personal (PFS) es un documento o conjunto de documentos que describe la situación financiera de una persona o familia. La parte del balance de un PFS muestra sus activos y pasivos, o su patrimonio neto. Algunas personas crean estados financieros personales más detallados, incluyendo una declaración de ingresos u otros documentos.
Una persona debe crear un PFS si quiere hacer planes financieros. Estas declaraciones suelen estar orientadas a objetivos y pueden ayudar a las personas y familias a alcanzar sus objetivos financieros. Son especialmente importantes para los jóvenes profesionales que acaban de empezar su andadura financiera. Si es nuevo en la planificación financiera, un PFS es un buen punto de partida porque le ayudará a comprender su situación actual y sus opciones para avanzar.
Un PFS se utiliza a menudo cuando alguien pide un préstamo personal. Los prestamistas pueden pedir a un prestatario potencial que cree un PFS para entender su relación entre deudas e ingresos, que es un factor determinante en el tipo de interés y la cantidad que recibirá el prestatario.
Qué incluir en su declaración financiera personal
Como se ha mencionado anteriormente, hay dos secciones principales de cualquier PFS. Así es como se puede definir cada sección:
- Balance de situación. Su balance incluirá todos sus activos y pasivos. Puede incluir la vivienda, la hipoteca, el coche, el préstamo para el automóvil, los impuestos, las cuentas de ahorro, las cuentas de inversión, los saldos de las tarjetas de crédito, etc. Tenga en cuenta que el balance no incluye el flujo de caja, pero sí los importes totales adeudados o el valor total de cada cuenta.
- Declaración de ingresos. Su declaración de ingresos incluirá su salario, bonificaciones y comisiones. También puede incluir los dividendos e intereses obtenidos, los ingresos por conciertos u otros ingresos. También incluirá los impuestos sobre la renta, las primas de seguro y otras salidas de efectivo constantes. Pueden incluir las nóminas mensuales, las partidas presupuestarias como la factura mensual de la compra y otros pagos mensuales que restan a sus ingresos mensuales.
Qué debe excluirse de su estado financiero personal
Su PFS se desglosa en activos y pasivos. Sin embargo, hay varias cosas que no incluirá en su PFS.
Si es dueño de un negocio o tiene activos y pasivos relacionados con el negocio, no se incluirán en su PFS a menos que sea directamente responsable de los costos. Un ejemplo es si va a pedir un préstamo personal para su negocio.
Además, todo lo que sea alquiler no se incluye en un PFS, porque el activo no es propiedad del individuo. Un ejemplo de ello es el alquiler de una oficina. Sin embargo, si es propietario de un espacio de oficina y lo alquila a otra persona, el alquiler que cobra se considera un ingreso y se incluiría en un estado financiero personal.
Otras cosas que no se incluyen en un PFS son los pequeños bienes personales, como los muebles y los enseres domésticos. Aunque pueden ser un gasto importante, no suelen ser lo suficientemente valiosos como para considerarlos un activo.
Ejemplo de declaración financiera personal
Ahora que entiendes qué es un estado financiero personal y por qué es importante, veamos un ejemplo. Tomemos, por ejemplo, a Sam, que es un joven profesional y quiere empezar a planificar su jubilación. Ha empezado a ahorrar con la aportación del 401(k) de su empresa, ha comprado su primera casa y tiene un coche que le encanta. Sin embargo, quiere asegurarse de que está bien preparada para la jubilación, por lo que su asesor financiero le ha pedido que prepare un PFS para saber cuál es su situación actual.
La casa de Sam vale 200.000 dólares y el coche que conduce vale 30.000 dólares. Después de varios años de trabajar duro, tiene 60.000 dólares en inversiones y fondos 401(k) y guarda unos 5.000 dólares en un fondo de emergencia. Sus activos ascienden a 295.000 $.
En cuanto a los pasivos, debe 150.000 dólares por su casa, 10.000 dólares por su coche y tiene unos 3.000 dólares en deudas de tarjetas de crédito. Paga el saldo o pago mínimo de cada pasivo cada mes. Su pasivo asciende a 163.000 dólares.
Sus activos valen 295.000 dólares, pero debe un total de 163.000 dólares. Por lo tanto, al restar sus pasivos de sus activos, su patrimonio neto es de 132.000 dólares.
El resultado final
Un estado financiero personal es un punto de partida común para las personas que buscan invertir o pedir dinero prestado. Ayuda tanto al individuo como a la institución financiera a entender la responsabilidad financiera de la persona y cuáles son sus opciones para seguir adelante.
Si necesita ayuda para encontrar un asesor financiero, pruebe nuestra herramienta de búsqueda de asesores financieros. Un asesor financiero puede ayudarle a tomar decisiones informadas sobre sus activos, pasivos y creación de riqueza.
Consejos para elaborar un estado financiero personal
- Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero sobre la creación de un estado financiero personal. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo puede ponerle en contacto con hasta tres asesores financieros locales, y usted puede elegir el que más le convenga. Si está preparado, empiece ya.
- Parte de poner en orden sus finanzas personales es ser consciente de los conceptos erróneos comunes sobre el tema. Conocer los que aparecen con más frecuencia te ayudará a evitar estos errores. Si uno de sus objetivos financieros personales es la estabilidad, asegúrese de seguir los 10 pasos más importantes para conseguirlo.