Piensa que quieres ayudar a la gente a gestionar su dinero y a alcanzar sus objetivos financieros finales? Si es así, puede que se pregunte cómo convertirse en planificador financiero. El proceso para convertirse en planificador financiero varía en función del tipo de asesoramiento o planificación que desee realizar. Como en la mayoría de los trabajos, una carrera de éxito en la planificación financiera comienza y termina con una formación de calidad. Muchos planificadores financieros incluso obtienen la designación de planificador financiero certificado (CFP). Esta certificación requiere un poco más de formación y experiencia para conseguirla.
Qué es un planificador financiero?
El término «planificador financiero» se confunde a menudo con otras carreras similares. Esto incluye trabajos como los de asesor de inversiones y analista financiero. Sin embargo, hay una serie de matices entre estas profesiones que marcan la diferencia.
Para empezar, los planificadores financieros suelen trabajar en planes financieros a largo plazo para sus clientes. Esto suele implicar averiguar qué tipo de objetivos financieros quiere alcanzar el cliente y elaborar un plan integral para ayudarle a llegar a esa cima. No es infrecuente que un planificador financiero tenga un área específica de especialización:
- Planificación de la jubilación
- Planificación patrimonial
- Planificación de fondos educativos
- Planificación de inversiones
- Planificación de donaciones filantrópicas
- Planificación fiscal
- Planificación de seguros
- Planificación de la sucesión de empresas
Requisitos de formación para los planificadores financieros
Al igual que ocurre con muchos trabajos en el mundo actual, los licenciados suelen mantener una clara ventaja profesional sobre las personas que no tienen un título. Las carreras de planificación financiera no son diferentes, y un rápido vistazo a las ofertas de empleo del sector confirma esta norma. Aunque iniciar su propio negocio de planificación financiera sin un título es técnicamente una opción, la gran mayoría de los asesores financieros evitan esta vía.
En cuanto a las titulaciones específicas, hay una serie de carreras que pueden ayudarte a entrar en la planificación financiera. Las opciones más obvias son las carreras de finanzas y economía. En muchos casos, sin embargo, las titulaciones de matemáticas, contabilidad, inmobiliaria y negocios en general serán más que suficientes.
Las finanzas son uno de los negocios más variables del mundo. Por lo tanto, es importante que los planificadores financieros continúen su formación incluso después de conseguir un trabajo. Sin embargo, no todas las profesiones de planificador y asesor financiero requieren credenciales educativas. Por ejemplo, si apruebas el examen de la serie 65, puedes convertirte en un asesor de inversiones registrado (RIA) sin tener que tomar cursos de planificación financiera.
Licencias y certificaciones de planificación financiera
Hay más de un tipo de planificador financiero. Podrías convertirte en un asesor financiero especializado en ayudar a la gente a salir de sus deudas o a evitar las ejecuciones hipotecarias. También puede convertirse en analista financiero colegiado (CFA) si le gusta hacer números. Pero quizás la certificación más influyente y popular para los planificadores financieros es la designación de planificador financiero certificado (CFP).
Para una comparación más amplia, la siguiente tabla desglosa ocho certificaciones adicionales que suelen tener los distintos tipos de asesores financieros:
Los aseguradores de vida colegiados son expertos en seguros de vida, gestión de riesgos y planificación patrimonial.Estos profesionales gestionan inversiones alternativas como fondos de cobertura y activos reales.
Analista de Inversiones Alternativas Colegiado (CAIA)
| Certificaciones más comunes para asesores financieros | |||||||||
| Contable público certificado (CPA) | Esta licencia la suelen tener contables, preparadores de impuestos y analistas financieros. Los contadores públicos pueden ser útiles para reducir los impuestos y organizar las inversiones. | ||||||||
| Consultor financiero colegiado (ChFC) | Un ChFC se encarga de la planificación financiera en caso de divorcio y de la planificación de pequeñas empresas. | ||||||||
| Asesor de Inversiones Colegiado (CIC) | Los CIC trabajan con clientes que tienen grandes carteras y necesitan expertos de alto nivel para gestionar las inversiones. | ||||||||
| Gestor de riesgos financieros (FRM) | Los analistas de riesgos que trabajan en los bancos suelen tener esta certificación. También trabajan con clientes individuales que buscan gestión de riesgos y asesoramiento en materia de inversiones. | ||||||||
| Suscriptor de Vida Colegiado (CLU) | Los CLU son expertos en seguros de vida, gestión de riesgos y planificación patrimonial. | ||||||||
| Consejero de fondos de inversión (CMFC) | Los CMFC son expertos en fondos de inversión y otros productos de inversión empaquetados. | ||||||||
| Contable de Gestión Certificado (CMA) | Un CMA es un experto en contabilidad de gestión y suele ayudar a los clientes corporativos a tomar decisiones financieras estratégicas de negocio. | ||||||||
Estudiar para un examen de planificación financiera mientras se trabaja a tiempo completo requiere bastante trabajo y perseverancia. Pero hay que pasar algún tipo de examen para ser planificador financiero. La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) ofrece una serie de exámenes que permiten a quienes los aprueban realizar diferentes servicios financieros, como la venta de valores. Entre ellos se encuentran algunas licencias de las que quizá haya oído hablar, como las licencias Serie 6, Serie 7, Serie 65 y Serie 66.
Pasar un examen no es suficiente para cumplir con los requisitos de licencia, aunque. También tendrá que registrarse en la U.S. Comisión de Valores y Bolsa (SEC) o el estado en el que quieras operar como planificador financiero.
Cuánto suelen ganar los asesores financieros?
Según la U.S. Oficina de Estadísticas Laborales, el salario medio de un asesor financiero en 2020 fue de 89.330 dólares, 42.95 por hora. A modo de comparación, el salario medio anual para todos los trabajadores en el mismo periodo fue de 41.950 dólares. Y como rango, los asesores financieros suelen ganar entre 44.100 y 208.000 dólares, dependiendo del lugar que ocupen en la jerarquía de la empresa. Los salarios también difieren según el estado, siendo los estados tradicionalmente más ricos los que obtienen un salario medio más alto. A continuación se presenta un desglose más detallado de lo que ganan los asesores financieros por hora y por año:
| Salarios nacionales de los asesores financieros | |||||||
| Percentil | 10 | 25 | 50º (mediana) | 75º puesto | En el puesto 90 | ||
| Salario por hora | $19.79 | $27.63 | $43.53 | $77.16 | ≥$100.00 | ||
| Salario anual | $41,160 | $57,460 | $90,530 | $160,490 | ≥$208,000 | ||
El resultado final
La carrera de planificación financiera puede adoptar muchas formas. Es un campo relativamente flexible, siempre y cuando se tenga lo necesario para cumplir los requisitos de licencia y certificación.
La Oficina de Estadísticas Laborales espera que el campo de los asesores financieros personales crezca un 5% de 2020 a 2030. Aunque esta cifra es más lenta que la media nacional de todas las ocupaciones, la agencia proyecta 21.500 vacantes de asesores financieros personales de media cada año durante la década.
Consejos para la planificación financiera
- Si se siente abrumado por la complejidad de la planificación financiera a largo plazo, hablar con un asesor financiero podría ayudarle. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si estás preparado para encontrar un asesor que te ayude a alcanzar tus objetivos financieros, empieza ya.
- El primer paso para elaborar un plan financiero viable es crear un presupuesto bien pensado. Esto es, por supuesto, mucho más fácil de decir que de hacer, así que nuestro equipo ha creado una calculadora de presupuestos para ayudarte a empezar.