Hay muchas facetas de la gestión de su dinero de las que puede ocuparse personalmente, utilizando su propia investigación y habilidad y con la ayuda de completas herramientas y calculadoras en línea. Pero si está preparado para dar un paso más y obtener información de la experiencia de un asesor financiero profesional, asegúrese de tener claros sus objetivos y de hacer preguntas específicas en cada momento.
Paso 1: Identifique sus objetivos financieros
Antes de pedirle a alguien que le ayude, tendrá que entender lo que usted mismo necesita de sus finanzas.
Qué es lo que necesita o quiere hacer con su dinero o que su dinero haga por usted? La respuesta a esta pregunta puede ser más prospectiva o basarse en circunstancias recientes. ¿Ha vivido algún acontecimiento reciente en su vida, como un nuevo trabajo, una mudanza, un fallecimiento en la familia, una herencia, el nacimiento de un familiar, etc.?.? ¿Está cerca de la jubilación o está interesado en la planificación patrimonial?? ¿Quiere hablar con alguien sobre inversiones??
Si las respuestas a todas estas preguntas no están 100% claras, es importante hacer una lista. De este modo, puede preguntar a los posibles asesores su opinión general sobre estas cuestiones y utilizar lo que le digan para ayudarle a tomar una decisión sobre quién contratar finalmente.
Aunque sólo le afecte una de estas cosas, es importante entender también que puede seguir necesitando la ayuda de un asesor más adelante. Investigar ahora puede ayudarle a mantenerse informado y, en el mejor de los casos, a ahorrar tiempo y dinero a largo plazo.
Paso 2: Investigue
La información es clave para tomar las decisiones financieras que mejor le beneficien a usted y a su situación. A partir de las búsquedas en Internet, de la lectura de la página web de una empresa y de las preguntas a amigos y familiares de confianza que quizá ya trabajen con un asesor financiero, querrá reunir parte de la siguiente información:
- Servicios Hay muchos tipos de servicios que ofrecen los asesores, como la planificación de la jubilación, la planificación del patrimonio y los servicios de asesoramiento en materia de inversiones, por nombrar algunos.
- Honorarios Dependiendo de los tipos de servicios que reciba, los honorarios desempeñarán un papel importante en su eventual contratación. Muchos asesores cobran por hora o por proyecto para ciertos tipos de consultoría y a menudo ofrecen servicios de asesoramiento en materia de inversiones de acuerdo con un programa de honorarios en la empresa en la que trabajan. Asegúrese de que entiende los diferentes costes que esto puede suponer para usted y también si el asesor utiliza una estructura basada en honorarios o sólo en honorarios.
- Filosofía de inversión – Las distintas empresas operan y asesoran a los clientes basándose en diferentes filosofías y objetivos de inversión. A veces se dictan en función de los tipos de clientes a los que prestan servicios, así que asegúrese de saber si puede ser un cliente en primer lugar. Esto puede ayudarle a reducir su lista.
- Certificaciones ¿Este asesor en particular o los asesores de esta empresa cuentan con certificaciones profesionales que demuestran su experiencia y formación??
- Divulgaciones y reclamaciones – Los organismos gubernamentales y reguladores, como la Comisión de Valores y Bolsa (SEC), exigen que se divulguen los honorarios para promover la transparencia y la equidad. Asegúrese de averiguar si el asesor sigue la norma fiduciaria.
Paso 3: Entrevistar a los asesores y comparar notas
El siguiente paso es concertar entrevistas con la lista de posibles asesores que haya reducido. Puede preguntarles sobre su experiencia, cómo entiende la filosofía de la empresa y si cree que sus servicios y su empresa son adecuados para su situación como cliente.
Asegúrese de obtener información clara de los propios asesores sobre los honorarios y los calendarios de pago si sigue adelante. Hay muchos honorarios y gastos adicionales que los clientes tienen que afrontar, por lo que entender de qué es responsable exactamente ahora podría ayudarle a estar preparado más adelante.
Paso 4: Contrate a un asesor y revise su plan
Una vez que elija una empresa y un asesor en particular para trabajar con ellos, deberá finalizar un acuerdo con ellos. Asegúrese de leer la letra pequeña de las condiciones del contrato y de que se ajusta a sus objetivos financieros.
Revisa tu plan financiero con tu asesor. Manténgalo informado de cualquier cambio en su situación financiera, tolerancia al riesgo, horizonte temporal, necesidades de liquidez, objetivos a largo plazo y preferencias de inversión.
Paso 5: Compruebe regularmente su situación
Asegúrese de estar en contacto con su asesor de forma regular y de tener una idea clara de su situación económica a partir de las actualizaciones que reciba de él. Si es necesario, pregunta si es posible ajustar tu plan o estrategia en función de cualquier cambio importante en tu situación personal. Recuerde que los honorarios y las estructuras de honorarios también pueden cambiar con el tiempo, por lo que es imprescindible mantenerse informado al respecto a medida que avanza la relación cliente-asesor.
Conclusión
Contratar a un asesor financiero puede ser un proceso largo y minucioso, pero investigar y hacer las preguntas correctas desde el principio puede suponer una gran diferencia una vez que se haya elegido al asesor y se haya llegado a un acuerdo. Antes de tomar una decisión, asegúrese de ser sincero con sus propias necesidades, compare y entreviste a los posibles asesores para entender cómo cobran las comisiones e interactúan con su clientela.
Consejos para tomar decisiones financieras más inteligentes
- Si aún no está preparado para un asesor financiero, pero necesita controlar mejor sus propias finanzas, empiece por asegurarse de que controla su presupuesto. Nuestra calculadora de presupuesto gratuita puede ayudarle a hacerlo.
- Considere la posibilidad de hablar con un asesor profesional para ver cómo podría ayudarle. Ponerse en contacto con un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo puede ponerle en contacto con asesores en sólo cinco minutos. Si está listo para ser emparejado, comience ahora.