Una escalera de CDs puede resultar una herramienta de ahorro muy útil. Esto es especialmente cierto para aquellos que necesitan un poco de estructura y disciplina adicional en lo que respecta a los ahorros. Los certificados de depósito, o CD, tienen distintos plazos. Una vez realizado el depósito inicial, no podrá acceder al dinero de la cuenta hasta el final del plazo de la misma, también conocido como fecha de vencimiento. Una escalera de CDs significa que usted está guardando dinero en CDs de diferentes fechas de vencimiento. Esta estructura evita que se recurra a los ahorros de forma innecesaria, pero también le permite tener más acceso a su dinero en efectivo en diferentes intervalos.
Construir una escalera de CD: cómo empezar
Si está buscando construir una escalera de CDs, lo más probable es que ya sepa lo que es. Para refrescar, una escalera de CDs es cuando se abren varias cuentas de CDs al mismo tiempo, cada una con una fecha de vencimiento diferente. Te permite crear una fuente de ingresos que se mantiene estable a lo largo de los años.
Puede crear su escalera de CDs de la forma que mejor se adapte a su situación financiera y a sus objetivos. Si tiene más objetivos de ahorro a corto plazo, puede configurar su escalera con fechas de vencimiento cada pocos meses. Por el contrario, si quiere beneficiarse de los pagos cada año o más, puede configurar su escalera para que venza a lo largo de unos años.
Por ejemplo, puede abrir un CD a un año, otro a tres años y otro a cinco años para esperar un pago al final de cada plazo. Además, al final de las cuentas de tres y cinco años, puede beneficiarse también de la cuenta de un año si decide mantenerla abierta a lo largo de los años.
También es de gran ayuda crear tu escalera de CDs con los mejores tipos de CDs que puedas encontrar. Esto puede aumentar sus ahorros a lo largo del tiempo y hacer que valga la pena reservar grandes sumas de dinero.
Quién ofrece los mejores CD Ladder
Por lo general, para crear una escalera de certificados de depósito hay que elegir el banco y las diferentes condiciones de apertura por cuenta propia. Sin embargo, el banco online Citizens Access ofrece una opción de cuenta CD Ladder para facilitarle el proceso. Su calculadora de escalera de CDs puede ayudarte a calcular cómo dividir la cantidad total de tu inversión inicial dependiendo de hasta dónde quieras estirar tu escalera. Luego, cuando llegue el momento de crear su escalera, simplemente haciendo clic en un botón de «abrir cuenta» le llevará al primer paso donde puede abrir fácilmente varias cuentas de una sola vez. Los CD de Citizens Access requieren al menos 5.000 dólares para abrir uno.
Dado que 5.000 dólares es un mínimo elevado para una cuenta, por no hablar de las cuentas múltiples, es posible que desee consultar los CD de alto rendimiento de Ally Bank y los CD de Capital One. Además de los altos tipos de interés de los bancos, ni Ally Bank ni Capital One exigen un depósito mínimo para sus certificados de depósito. De este modo, puede abrir un CD, o varios, con los importes que tenga disponibles. Esto puede hacer que sea mucho más fácil permitirse una escalera de CDs sin miles de dólares. Sin embargo, tendrá que abrir cada CD de su escalera individualmente, a diferencia de la facilidad que ofrece Citizens Access.
Si quiere mejores tipos de interés para sus ahorros a largo plazo, puede recurrir a Marcus de Goldman Sachs. Puede elegir entre nueve CD de Marcus, cada uno con un tipo de interés muy competitivo. Los mejores tipos de interés se reservan para los plazos de un año o más, siendo el más alto el del 3.15% para el plazo de seis años.
¿Debería construir una escalera de CDs??
Una parte importante a tener en cuenta sobre las escalas de CD es que tienes que cumplir con el requisito de depósito mínimo para cada cuenta que abras. Los bancos suelen exigir un depósito mínimo de 500 dólares o más para abrir una cuenta de CD. Algunos requisitos mínimos pueden llegar a los 10.000 dólares, mientras que otros bancos no exigen ningún mínimo. Es importante que compruebe los mínimos con su banco potencial y que se asegure de que puede permitirse alcanzar el mínimo varias veces.
Una vez que haya determinado que puede alcanzar el depósito mínimo varias veces, debería considerar definitivamente la posibilidad de crear una escalera de CD. Es una forma estupenda de acumular ahorros sólidos a lo largo del tiempo, especialmente para aquellos que tienden a echar mano de sus ahorros con demasiada frecuencia. No sólo mantiene sus ahorros seguros y controlados, sino que también proporciona un flujo de dinero constante a lo largo de los meses y años.
Si no puedes cumplir con los mínimos requeridos en el banco que has elegido, no olvides echar un vistazo a bancos como Ally y Capital One. Tendrá que sentirse cómodo con la banca online, pero los ahorros de los que puede beneficiarse son lo suficientemente grandes como para considerar la apertura de su escalera de CD con uno de esos bancos.
Conclusión
Los certificados de depósito son una gran manera de ahorrar su dinero de forma segura y responsable. Abrir varios certificados de depósito para construir una escalera de certificados de depósito le permite estirar sus ahorros a lo largo del tiempo, cumpliendo los objetivos de ahorro a corto y largo plazo. Normalmente, tiene que abrir cada cuenta por separado, pero si puede cumplir con el alto mínimo de Citizens Access, puede aprovechar su producto de escalera de CD. Asegúrese de comparar los tipos de interés de los certificados de depósito de varias instituciones financieras.
Consejos para una banca responsable
- A veces no basta con abrir cuentas bancarias, dotarlas de fondos y dejarlas a su aire. Esto puede dar lugar a comisiones innecesarias y a un potencial de ahorro desperdiciado. Es importante realizar operaciones bancarias de forma activa y responsable. Para empezar, debería comprobar si su cuenta corriente le cobra una comisión mensual por el mero hecho de ser titular de la cuenta. Si lo hace, compruebe si puede cumplir ciertos requisitos para no tener que pagar esa comisión. También hay una serie de cuentas corrientes gratuitas entre las que puedes elegir para evitar perder dinero por una molesta comisión como ésta.
- Otra forma de optimizar su dinero y sus cuentas bancarias es colocar su dinero en cuentas de alta rentabilidad. Por un lado, no querrás que la mayor parte de tu dinero no se utilice en una cuenta corriente que no genere intereses. Si transfiere lo que no va a gastar a una cuenta corriente que genere intereses o a una cuenta de ahorro de alto rendimiento, podrá utilizar su dinero de forma mucho más eficaz.
- Si necesita ayuda para maximizar el potencial de su dinero, considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero. El asesor adecuado puede examinar sus finanzas de forma exhaustiva, determinando dónde puede recortar gastos y dónde puede invertir mejor. Por suerte, nuestra herramienta de búsqueda de asesores financieros puede ayudarle a encontrar el asesor adecuado. Le conoceremos a usted y a sus objetivos mediante un breve cuestionario y le pondremos en contacto con asesores cualificados de su zona.