En algún momento, puede acabar recibiendo dinero en forma de cheque. Puede ser tu sueldo, tu devolución de impuestos o un cheque personal de un amigo. A diferencia del dinero en efectivo, no puedes dar la vuelta y gastar el cheque en una compra inmediatamente. Sin embargo, independientemente de la procedencia del cheque, cobrarlo es un proceso sencillo. Esto le da un acceso más inmediato al efectivo que el depósito del cheque. Siga leyendo para saber cómo y dónde cobrar un cheque.
Tipos de cheques
Hay dos tipos principales de cheques: cheques de empresa y cheques personales. Los cheques comerciales son emitidos por empresas, como la nómina de tu empleo o los pagos de tu compañía de seguros. Los cheques personales son emitidos por una persona, como el cheque que te da tu abuela por tu cumpleaños. Por lo general, es mucho más fácil encontrar lugares que cambien cheques comerciales que cheques personales. Los cheques personales corren el riesgo de ser emitidos desde una cuenta sin fondos suficientes. Esto hace que el cheque rebote, lo que significa que no puedes cobrarlo.
Otros tipos de cheques comunes son los cheques de caja. Estos cheques contienen fondos garantizados vinculados a una cuenta del propio banco. Otras opciones garantizadas son los cheques certificados.
Cómo cobrar un cheque
Puede cobrar su cheque en varios lugares. Pero antes de entrar en materia, es importante saber qué necesitarás primero. Para empezar, tendrá que presentar un documento de identidad con fotografía cuando vaya a cobrar un cheque. Esto garantiza que el cheque es definitivamente para usted. Luego, independientemente de dónde cobre el cheque, debe endosarlo. En el reverso, verá una línea con una «X».»Esta es la línea de endoso, donde usted firma el cheque para demostrar que lo acepta. Por seguridad, no firme el cheque hasta que esté listo para depositarlo o cobrarlo. Es aún más útil si lo firma delante del cajero del banco o de quien lo cobre por usted.
También tiene la opción de ingresar el cheque en su cuenta corriente o de ahorro. En este caso, seguirás firmando el reverso del cheque, pero también escribirás tu número de cuenta y «Sólo para depósito» encima de tu firma. A continuación, puede retirar inmediatamente algunos fondos o solicitar esa cantidad a su cajero. Para ello, debe rellenar también un resguardo de ingreso, en el que indique su número de cuenta, el número de cheque (que suele encontrarse en una de las esquinas superiores del cheque) y el importe del mismo.
Si desea recibir dinero en efectivo inmediatamente después del cheque, escriba la cantidad que desea recibir también en el recibo de depósito, en la sección «débitos» o «menos efectivo», y réstela del importe del cheque para obtener el depósito total. Tenga en cuenta que es posible que no pueda recibir todos los fondos del cheque ese mismo día, ya que el banco puede tener que esperar a que el cheque se liquide en la cuenta del emisor.
Dónde cobrar un cheque
El lugar más sencillo para cobrar un cheque es el banco. Puede cobrar (o ingresar) el cheque en su propio banco. Pero también puede cobrarlo en el banco que emitió el cheque.
Para cobrar realmente un cheque en su banco, en lugar de depositarlo y retirarlo, tendrá que hacerlo en persona con un cajero del banco. De nuevo, asegúrese de llevar un documento de identidad con fotografía y su tarjeta de débito. Allí, por lo general, puedes recibir una cantidad de dinero mayor que depositando el cheque con tu smartphone o en un cajero automático. Sin embargo, si el cheque rebota, no sólo no recibirá el dinero, sino que su banco puede cobrarle una comisión por cheque devuelto.
Si va al banco emisor a cobrar el cheque, normalmente puede recibir el importe completo. Esto se debe a que el banco tiene un acceso más inmediato a la cuenta de la que se extraen los fondos. Es posible que le cobren una comisión si no tiene una cuenta, por ejemplo una cuenta corriente, en este banco. Además, si la cuenta en cuestión no tiene fondos suficientes para cubrir el cheque, el banco emisor no tiene la obligación de entregarle la cantidad completa.
Cómo cobrar un cheque sin una cuenta bancaria
Cobrar un cheque en el banco emisor es probablemente la mejor opción si no tiene una cuenta bancaria. No olvide que necesitará un documento de identidad con fotografía y que puede tener que pagar una comisión, ya sea una tarifa fija (como 5 dólares) o un porcentaje del importe del cheque (como el 1%). Puede ser una buena idea abrir una cuenta corriente si puede, especialmente si va a recibir más cheques en el futuro. Por suerte, hay una serie de cuentas corrientes gratuitas que facilitan la apertura y posesión de una.
Los principales comercios también pueden cobrar cheques, incluyendo tiendas como Walmart, 7-Eleven, Kmart y algunos supermercados. El inconveniente es que muchas tiendas sólo pueden cobrar cheques de empresa y de nómina, pero no cheques personales. En cualquier caso, habrá una comisión, aunque suele ser mínima. Por ejemplo, Kmart cobra hasta 1$, mientras que Walmart cobra 3$ por cheques de 1.000$ o menos y 6$ por cheques superiores a esa cantidad. Es probable que no tenga que pagar una comisión por el cambio de cheques de más de 10 dólares.
Hay tiendas especializadas en el cobro de cheques. Estas tiendas cambiarán casi cualquier cheque que les lleves, pero cobran fuertes comisiones por este servicio. Algunas comisiones pueden ser de hasta el 10%. En el caso de los cheques grandes, estas comisiones pueden resultar costosas. Esto significa que puedes acabar pagando una comisión de 100 dólares por un cheque de 1.000 dólares!
Por último, puede optar por ingresar el cheque en una cuenta de tarjeta de prepago. Las tarjetas de prepago están vinculadas a cuentas de débito prefinanciadas y no requieren una cuenta bancaria para su uso. Si tu tarjeta de prepago está vinculada a un banco, puedes utilizar el cajero automático del banco para ingresar el cheque en tu cuenta. Algunas tarjetas de prepago también ofrecen aplicaciones que permiten ingresar el cheque virtualmente con una foto.
Lo más importante
Si tiene un cheque que necesita cobrar, tiene muchas opciones para hacerlo. Lo mejor es cobrar o ingresar el cheque en tu banco. Eso le permite evitar las elevadas comisiones y le da acceso a todo o parte del dinero de forma más inmediata. Sin una cuenta bancaria, es probable que tenga que pagar una comisión por cobrar un cheque en el banco emisor, en los principales comercios, en las tiendas de cobro de cheques o en una cuenta de tarjeta de débito prepagada. Sea cual sea el lugar en el que vayas a cobrar tu cheque, no olvides llevar tu documento de identidad con fotografía y endosar el cheque justo antes de cobrarlo.
Consejos para una gestión responsable del dinero
- Por desgracia, las estafas de dinero son demasiado comunes hoy en día. Si recibes un cheque como pago, especialmente de alguien que no conoces o en quien no confías necesariamente, desconfía de su pago. Siempre puede volver a llamar al emisor para asegurarse de que el cheque es real y de que el emisor tiene fondos suficientes en su cuenta. Esto evitará que el cheque sea devuelto después de intentar cobrarlo.
- Si no tiene una cuenta bancaria, no está solo. Sin embargo, puede ayudar mucho a tus finanzas tener una cuenta corriente y/o de ahorro. Así es más fácil llevar la cuenta de tu dinero y mantenerlo a salvo. Si te preocupan las comisiones que suelen asociarse a las cuentas corrientes y de ahorro, aún tienes opciones. Algunas de las mejores cuentas corrientes no cobran comisiones mensuales ni requieren un depósito mínimo. También puedes comparar las cuentas de ahorro de diferentes bancos de tu zona para ver cuáles ofrecen las mejores ofertas.
- Si necesita más consejos sobre la gestión del dinero o está preparado para empezar a invertir, puede ser el momento de contratar a un asesor financiero. Una herramienta de comparación como la de nuestro equipo facilita la búsqueda de un asesor financiero que se ajuste a sus necesidades. Primero tendrás que responder a una serie de preguntas sobre tu situación y tus objetivos. A continuación, el programa reducirá sus opciones a tres asesores de inversión registrados que se ajusten a sus necesidades. A continuación, puede leer sus perfiles para saber más sobre ellos, entrevistarlos por teléfono o en persona y elegir con quién trabajar en el futuro. Esto le permite encontrar una buena opción mientras el programa hace gran parte del trabajo duro por usted.