Cerrar su cuenta bancaria puede parecer sencillo a primera vista. Sin embargo, hay que seguir una serie de pasos y acciones para cerrar la cuenta correctamente. Seguir el proceso correcto te ayudará a evitar cargos innecesarios, comisiones y complicaciones. Le guiaremos por el proceso de principio a fin y le daremos consejos sobre lo que debe tener en cuenta en el camino.
1. Abrir una nueva cuenta
El primer paso no es la cuenta que quiere cerrar, sino su nueva cuenta. Tendrás que abrir primero la nueva cuenta para tener un lugar al que transferir los pagos y los fondos más adelante.
Tal vez cierre su cuenta bancaria porque se va a mudar a una nueva zona. Pero si va a cerrar la cuenta porque no está satisfecho con ella o con el propio banco, querrá que su nueva cuenta se adapte perfectamente. Un buen punto de partida es simplemente consultar las mejores cuentas corrientes. De este modo, sabrá que comienza su búsqueda con lo mejor que puede ofrecer el sector. Si la cuenta que quiere cerrar cobraba demasiadas comisiones, asegúrese de buscar una cuenta corriente gratuita para evitar más problemas de comisiones. Realmente, hay un montón de opciones para elegir. Así no tendrá que quedarse con una cuenta que no le guste.
Una vez que hayas encontrado tu nueva cuenta bancaria, comprueba si el banco ofrece un «kit de cambio».»El «kit de cambio» de un banco incluye listas de comprobación y formularios para instruir a los depositantes y emisores de facturas sobre el cambio de sus cuentas. Esto puede ayudar a que el proceso de cambio sea más cómodo.
2. Actualice los pagos automáticos y periódicos
Antes de cerrar definitivamente la cuenta, hay que atar los cabos sueltos. Para empezar, haga un balance de todos sus pagos automáticos y recurrentes. Esto incluye cosas como tus servicios de streaming de música y televisión, tu membresía en el gimnasio, pagos de préstamos estudiantiles y más. Es conveniente consultar los extractos bancarios del año anterior para conocer mejor sus hábitos de gasto.
Con la lista de pagos, puede empezar a cancelarlos en su antigua cuenta y configurarlos en la nueva. Sin embargo, asegúrese de tomar nota de cuándo será el próximo pago. Por un lado, esto evitará tener que pagar dos veces por un servicio desde cada cuenta. También se asegurará de que no se produzca un sobregiro en una cuenta para realizar el pago. Por un lado, el pago podría hacer uso de tu nueva cuenta con fondos insuficientes. Por otro lado, el pago podría hacerse con su antigua cuenta después de haberla vaciado.
3. Cambie sus depósitos directos
Igual que quieres mirar a dónde va tu dinero, no te olvides de dónde viene tu dinero. Diríjase al departamento de nóminas de su empresa para actualizar la configuración del depósito directo para reflejar el cambio de cuenta. Tendrás que proporcionar los números de ruta y de cuenta de tu nueva cuenta bancaria. Esto puede tardar un poco en surtir efecto, así que asegúrate de supervisar ambas cuentas para asegurarte de que los cambios se realizan correctamente.
Esto también se aplica a las cuentas de inversión o corretaje y a cualquier otra fuente de ingresos que puedas tener. Tendrás que cambiar los datos de esas cuentas para asegurarte de que recibes los pagos.
4. Transfiera fondos a su nueva cuenta
Una vez que hayas actualizado tus pagos e ingresos, puedes transferir fondos a tu nueva cuenta. Compruebe si hay límites de transferencia, ya que es posible que no pueda transferir todo el saldo de una sola vez. En ese caso, tendrás que transferir tu saldo poco a poco. Además, si su cuenta tiene un requisito de saldo mínimo, no olvide mantener también esa cantidad.
Recuerde todos los pagos que anotó y actualizó? No olvide dejar suficiente dinero en la cuenta para cubrir los pagos restantes. También puede ser útil dejar algo de dinero extra en la cuenta por si surgen otros pagos inesperados. De lo contrario, podrías enfrentarte a comisiones por sobregiro.
5. Cerrar la cuenta
Por fin ha llegado el momento de cerrar la cuenta. Esto puede llevar semanas o meses, dependiendo de lo que tarden los pagos en liquidarse y migrar a la nueva cuenta. Es importante asegurarse de que todos los pagos automáticos se han realizado en este punto. No querrás acabar con una cuenta «zombi», que es lo que ocurre cuando un banco tiene que reabrir tu cuenta para realizar un pago automático olvidado.
Normalmente hay varias formas de cerrar su cuenta. Puede dirigirse a la sucursal más cercana para cerrarla con un representante del banco. Puede ser el más sencillo, ya que puedes preguntar cualquier duda que tengas.
Si ir a un local físico no es lo tuyo, también puedes cerrar tu cuenta por Internet. Los procesos exactos de cada banco serán diferentes. Normalmente, tendrá que ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente a través de su sistema de mensajería segura para solicitar el cierre de su cuenta. Otros bancos pueden pedirle que llame al servicio de atención al cliente o que envíe un formulario por correo para cerrar correctamente la cuenta.
6. Obtenga la confirmación por escrito
Independientemente de la forma en que cierre su cuenta, deberá obtener una confirmación por escrito de su banco de que ha cerrado su cuenta. Esto le ayudará a crear sus registros financieros para futuras referencias. También puede resultar útil como prueba de cierre si su antiguo banco resucita su antigua cuenta para realizar futuros pagos en cualquier momento.
7. Los últimos retoques
Para abandonar completamente su antigua cuenta, es importante destruir los cheques y la tarjeta de débito correspondientes. Esto evitará que los uses accidentalmente y que te enfrentes a un uso fraudulento.
Aunque tu cuenta ya esté cerrada, no olvides guardar tus extractos bancarios. Los necesitarás para tus registros y potencialmente para los impuestos.
Consejos para encontrar la cuenta bancaria adecuada
- ¿Estás preparado para cerrar tu cuenta bancaria pero aún no tienes preparada tu próxima cuenta?? No hay que preocuparse, ya que tiene un montón de opciones disponibles. Tal vez esté listo para dejar su antigua cuenta corriente de la universidad. Puede echar un vistazo a las cuentas corrientes con intereses que existen para que le merezca la pena mantener su dinero en una cuenta. Por otro lado, si ves un posible sobregiro en tu futuro, busca una cuenta con bajas comisiones por sobregiro.
- No está seguro de lo que necesita de su próximo banco? Tal vez un asesor financiero pueda ayudarte a tener una mejor idea. El asesor adecuado puede analizar sus finanzas de forma más exhaustiva y determinar si podría pagar menos comisiones o ahorrar con tasas más altas. Por suerte, encontrar el asesor adecuado en su zona es tan fácil como utilizar nuestra herramienta de búsqueda de asesores. Podemos ponerle en contacto con asesores cualificados rápidamente para que empiece a trabajar.