Cuando se trata de acceder a sus distintas cuentas bancarias, los cajeros automáticos ofrecen una gran comodidad. Esto es especialmente cierto cuando realizas operaciones bancarias con una institución que ofrece miles de cajeros automáticos en todo el mundo. Según datos del Banco Mundial, en 2016 había unos 47 cajeros automáticos por cada 100.000 adultos en el mundo. A pesar de su comodidad geográfica, el uso de un cajero automático puede costar dinero, dependiendo de tu banco y del cajero que utilices.
Qué son las comisiones de los cajeros automáticos de los bancos?
Las comisiones de los cajeros automáticos de los bancos son sólo una de las muchas comisiones bancarias a las que puede enfrentarse. Por lo general, su banco no le cobrará una comisión de cajero automático cuando utilice un cajero de la marca del banco. Sin embargo, si utiliza un cajero automático fuera de la red del banco, es probable que tenga que pagar una comisión. Esto incluye retiros, depósitos y consultas de saldo. Este tipo de comisión en los cajeros automáticos suele ser una cantidad fija en dólares en lugar de un porcentaje de su transacción.
Por desgracia, las transacciones en cajeros automáticos fuera de la red suelen conllevar dos comisiones. En primer lugar, su banco le cobrará un recargo por utilizar un cajero que no pertenece a la red. En segundo lugar, el operador del cajero automático también cobrará una pequeña comisión. Por lo general, verá esta comisión en el cajero automático antes de completar su transacción. Aunque no siempre se puede evitar esta comisión, utilizar el cajero automático de otro banco suele ser más barato que un cajero no bancario.
Pagar un par de dólares por usar un cajero automático en caso de emergencia de efectivo es un pequeño precio a pagar. Sin embargo, es importante evitar pagar estas comisiones con demasiada frecuencia. Pueden acumularse fácilmente y acabar restando una parte de tus ahorros, incluso si tienes la cuenta de ahorros adecuada. Si desea retirar dinero de un cajero automático en el extranjero, entra en juego toda una serie de comisiones por transacciones en el extranjero.
Comisiones medias de los cajeros automáticos de los bancos
Las comisiones de los cajeros varían según el banco y el tipo de cuenta que tenga. Un informe de Bankrate de 2017 encontró que el costo promedio por retirar dinero de un cajero automático fuera de la red alcanzó un récord de $ 4.69 este otoño. La comisión media que cobran los operadores de cajeros automáticos también ha aumentado a 2 dólares.97.
En lo que respecta a lo que su banco le cobraría por utilizar un cajero automático fuera de la red, la comisión media fue de 1 $.72. También es un nuevo máximo, un 3% más que el año pasado. Estos incrementos de las comisiones significan que un viaje al cajero automático podría costarle más de lo que esperaba. Elegir bien su banco y su cuenta bancaria puede ayudarle a evitar las altas comisiones.
Qué banco tiene las comisiones de cajero automático más baratas?
Por suerte, algunos bancos cobran comisiones muy por debajo de la media en los cajeros automáticos, y a menudo renuncian a ellas o las reembolsan. Por un lado, Capital One ofrece acceso gratuito a los cajeros de Capital One y de Allpoint. Si no puedes usar uno de estos miles de cajeros, Capital One sigue sin cobrarte por usar un cajero extranjero.
Considere también la posibilidad de EverBank, que le reembolsa un número ilimitado de comisiones de cajero automático siempre que mantenga un saldo mínimo de 5.000 dólares en su cuenta corriente Yield Pledge®. Puede parecer una cantidad excesiva para tener en su cuenta corriente. Sin embargo, es un buen negocio teniendo en cuenta que el banco no tiene una gran red de cajeros automáticos. Además, EverBank ofrece algunos de los tipos de interés de las cuentas de ahorro más altos del sector.
Citibank, el cuarto banco más grande de EE.S. ofrece a los titulares de cuentas acceso a más de 60.000 cajeros automáticos nacionales sin comisiones. También renuncia a las comisiones de los cajeros fuera de la red para los estudiantes, Citigold, Citi Priority y otros titulares de cuentas de alto nivel. El banco tiene incluso cajeros automáticos en más de 20 países en el extranjero, lo que facilita el viaje de los clientes. Los mismos titulares de cuentas de gama alta también consiguen evitar la comisión de cambio de divisas del banco del 3%.
Por último, pero no por ello menos importante, Charles Schwab ofrece una gran opción para los clientes que viajan en avión y desconfían de los cajeros automáticos, con reembolsos ilimitados en todo el mundo. El banco ni siquiera cobra sus propias comisiones de cajero automático. Puede que Charles Schwab no ofrezca las tasas de ahorro más altas, pero los cajeros automáticos gratuitos en todo el mundo son una oferta bastante sólida.
Qué bancos tienen las comisiones más altas en los cajeros automáticos?
Algunos de los principales bancos siguen cobrando comisiones en los cajeros automáticos. De hecho, estas comisiones pueden ser bastante elevadas en algunos bancos. Los grandes bancos, como Citizens Bank, PNC y TD Bank, cobran 3 dólares por el uso de cajeros automáticos fuera de la red. Las cuentas premium de estos bancos pueden librarte de pagar estas comisiones, pero a menudo tienes que cumplir ciertos requisitos como los mínimos de la cuenta.
El Banco Santander también cobra 3 dólares a la mayoría de los clientes, pero ofrece un ligero descuento a los titulares de cuentas de estudiantes. Eche un vistazo a la siguiente tabla para comparar las comisiones de los cajeros automáticos de varios bancos.
| Tasas de mercado monetario | ||||
| Banco | Cuenta | Tarifas de cajeros automáticos fuera de la red | ||
| Ally Bank | Todas las cuentas | Reembolso de hasta $10 | ||
| Banco de Internet USA | Cuenta de cheques Rewards, cuenta de cheques CashBack y cuenta de cheques Essential Cuenta de cheques Platinum y Golden Checking Cuenta de cheques First |
Reembolso nacional ilimitado Reembolso nacional de hasta 8 dólares Reembolso nacional hasta $12 |
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| Banco del Oeste | Cuenta de cheques para cualquier depósito Cuenta de cheques Premier |
Rebajas ilimitadas en todo el mundo $2.50 |
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| Capital One 360 | 360 Checking y MONEY | $0 | ||
| Chase | Cuenta de cheques total, cuenta de cheques para la universidad y cuenta de cheques para la escuela secundaria Cuenta de cheques Premier Plus Cuenta corriente Premier Platinum |
$2.50 $2.50, cuatro transacciones gratuitas por ciclo de estado de cuenta $0 |
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| Citizens Bank | Cuenta de cheques One Deposit Cuenta de cheques Platinum y Platinum Plus |
$3 Cuatro comisiones exentas por ciclo de extracto |
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| Comerica Bank | Todas las cuentas | $2.50 | ||
| Dime Community Bank | Todas las cuentas | $0 | ||
| EverBank | Todas las cuentas | Reembolso ilimitado con un saldo mínimo de $5,000 | ||
| Fifth Third Bank | Todas las cuentas | $2.75 por U.S. transacciones $5 por transacciones internacionales |
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| Navy Federal Credit Union | Cuenta de cheques gratuita para el servicio activo Cuenta de cheques diaria gratuita Cuenta de cheques del campus y cuenta de cheques electrónica Cuenta de cheques Flagship |
Reembolso de hasta 20 dólares por ciclo de extracto $1 Reembolso de hasta $10 por ciclo de estado de cuenta Reembolso de hasta 10 $ por ciclo de extracto con depósito directo |
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| PNC Bank | Performance Select Gasto de rendimiento Billetera virtual |
$0 $3, reembolso de 2 transacciones $3 |
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| Regions Bank | Todas las cuentas | $2.50, dos transacciones gratuitas por período de estado de cuenta con la cuenta de cheques LifeGreen Preferred Checking® | ||
| Santander | Cuenta de cheques Simply Right Cuenta de cheques Santander® Premier Plus Cuenta de cheques Student Value Cuenta corriente Santander® Basic |
$3 $0 $2 $3 |
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| Suncoast Credit Union | Todas las cuentas | $1.50 | ||
| Synchrony | Todas las cuentas | Reembolso nacional de hasta 5 dólares | ||
| TD Bank | Cuenta de cheques TD Simple Cuenta corriente TD Convenience Cuenta de cheques TD Premier TD Relationship Checking Cuenta de cheques TD 60 Plus TD Student Cuenta corriente |
$3 $3 $0, reembolsos con $2,500 de saldo mínimo diario $0, reembolsos con $2,500 de saldo mínimo diario $3 $3 |
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| Union Bank | Banca prioritaria Cuenta de cheques Ready to Go®, Banking By Design® y Teen Access® |
$0 $2 |
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| U.S. Banco | Cuenta corriente Silver, Cuenta corriente Easy, Cuenta corriente para estudiantes y Cuenta corriente Safe Debit Cuenta de cheques Gold Cuenta de cheques Platinum y Premium |
$2.50 $2.50, dos retiros gratuitos por ciclo de estado de cuenta $0 |
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Cómo evitar las comisiones de los cajeros automáticos
Aunque no puedes hacer mucho para controlar las comisiones de los cajeros, puedes evitarlas o buscar opciones más baratas. Para empezar, ayuda a evitar el uso de cajeros automáticos fuera de la red. Aunque no se puede predecir cuándo se va a necesitar dinero en efectivo en un apuro, tener efectivo a mano para emergencias puede ayudar. Incluso puede elegir la opción de reembolso en efectivo al comprar sus alimentos. Si necesita retirar dinero de un cajero automático extranjero, tal vez pueda retirar todo el dinero que pueda. Esto hace que el cargo valga más la pena y no tenga que seguir retirando efectivo. Ayuda aún más elegir un banco que no te cobre una tarifa astronómica por usar un cajero automático. Sin embargo, la comisión de cajero automático de una cuenta no debería ser la razón principal por la que la elija. Aún así, debes asegurarte de que el resto de la cuenta se ajusta a tu estilo de vida.
Si su banco cobra comisiones de cajero automático, localice un cajero automático cerca de su casa y cerca de su trabajo. Utilizar los cajeros automáticos de su banco es la única manera de asegurarse de no incurrir en cargos adicionales por cajero automático. La mayoría de los bancos tienen un localizador de cajeros automáticos en su página web o app. También puede comprobar en el reverso de su tarjeta de débito o con un representante bancario si su banco forma parte de una red de cajeros automáticos, como Global ATM Alliance, MoneyPass o Allpoint. Esto amplía su acceso a más opciones sin coste alguno. Por último, puedes incluso intentar no usar dinero en efectivo, utilizando medios electrónicos para realizar pagos y transferencias.
Conclusión
Pagar una cuota para acceder a tu propio dinero puede ser extremadamente frustrante. Sin embargo, este sistema permite a los bancos obtener algún beneficio en un mundo cada vez más sin dinero en efectivo. Es posible que incluso las comisiones de los cajeros automáticos sigan aumentando con el tiempo, ya que los operadores se ajustan para mantener sus cajeros en funcionamiento. En cualquier caso, para evitar pagar de más, conviene comprobar las comisiones y políticas de los cajeros automáticos de su banco. De este modo, estarás preparado para las comisiones de los cajeros extranjeros y sabrás qué medidas tomar para evitarlas.
Consejos para administrar su dinero
- Las comisiones de los cajeros automáticos son sólo una de las muchas que hay que tener en cuenta. Los bancos cobran comisiones por saldos mínimos, extractos en papel e incluso por inactividad de la cuenta. Es importante conocer las comisiones que cobra su banco para evitar sorpresas.
- También puede ayudar prepararse para este tipo de sorpresas con una buena cuenta de ahorro. Aunque no quieras agotar tus ahorros sólo para cubrir las comisiones bancarias, tener una cuenta de ahorros es siempre una buena idea. Puede ayudarle a ahorrar para gastos como la jubilación o el pago inicial de una casa.