Citibank y Chase Bank son dos de los nombres más importantes del sector bancario actual. Ambas instituciones financieras proporcionan un fácil acceso con la banca online y móvil, además de miles de sucursales y cajeros automáticos en el país y en el extranjero. Estos bancos también ofrecen una variedad de productos, desde una simple cuenta de ahorro hasta un CD IRA. Si no está seguro de en qué se diferencian estos bancos o de cuál debería elegir, hemos destacado algunas de las características clave que distinguen a ambos.
¿Quién debería realizar operaciones bancarias con Citibank??
Si la accesibilidad a los cajeros automáticos es importante para usted, Citibank puede ser la mejor opción. Citibank ofrece más de 60.000 cajeros automáticos sin comisiones y acceso a más cajeros MoneyPass® en los Estados Unidos.S., mientras que Chase sólo ofrece 16.000. Además, Citibank cuenta con casi 700 sucursales en los Estados Unidos.S. y más de 1.800 sucursales en el extranjero en 20 países. Este amplio acceso es muy útil cuando se está en el extranjero, especialmente porque se puede retirar dinero de estos cajeros de Citi sin incurrir en una comisión por transacciones en el extranjero. Por otro lado, Chase cobra una comisión de 5 dólares por todas las retiradas realizadas en el extranjero, más el 3% del importe retirado.
Ambos bancos cobran una comisión de 2.50 de comisión si necesita retirar dinero de un cajero automático fuera de la red. Los cajeros automáticos fuera de la red son aquellos que no están operados por Citibank o Chase o que no están asociados a ellos. Si lo que busca son tipos de interés más altos para los CD, Citibank supera a Chase en este aspecto, especialmente para saldos inferiores a 10.000 dólares.
Quién debería hacer sus cuentas con Chase?
Si prefiere la accesibilidad a las sucursales, las bonificaciones por inscripción y las tarifas de protección contra sobregiros más bajas, Chase Bank puede ser la mejor opción para usted. Chase tiene actualmente más de 5.100 sucursales establecidas en 33 estados, mientras que Citibank sólo tiene 700. Chase suele ofrecer generosas bonificaciones de alta para los nuevos clientes. Los detalles de la oferta varían en función del momento de apertura de la cuenta. Por lo general, puedes ganar un par de cientos de dólares (o más) al abrir ciertas cuentas como la cuenta Chase Total Checking®. Citibank no suele ofrecer bonos de inscripción, pero a veces ofrece recompensas en función de su paquete bancario.
Si eres propenso a los sobregiros ocasionales, Chase podría ofrecer mejores servicios para ayudarte. Ambos bancos cobran una comisión de 34 dólares cada vez que se produce un descubierto en la cuenta. Sin embargo, Chase ofrece protección contra sobregiros gratuita para ayudarle a realizar transferencias desde una cuenta de ahorros de Chase para cubrir su sobregiro. Citibank, por su parte, cobra 10 dólares por transferencia.
Chase supera a Citibank en cuanto a su presencia online. El sitio web de Chase es mucho más fácil de usar, lo que facilita la búsqueda de información y la gestión de las cuentas. Chase también tiene una gran interfaz de aplicación móvil en la que puedes depositar cheques, consultar saldos y hacer transferencias fácilmente.
Citibank frente a. Chase: Cuentas bancarias
Ahora que conoce los pros y los contras generales de cada banco, veamos los productos específicos que ofrece cada uno. Chase ofrece una gama algo más limitada de cuentas que incluye dos cuentas de ahorro, cuatro cuentas corrientes y CDs. Los CD de Chase van desde un mes hasta 120 meses, lo que permite ahorrar tanto a largo como a corto plazo. También puede encontrar tarjetas de crédito y préstamos con Chase. Esta gama de cuentas le permite mantener más fácilmente todas sus cuentas en la misma institución. Sin embargo, no encontrará una cuenta de mercado monetario ni cuentas bancarias IRA con Chase.
Citibank también ofrece cuentas corrientes y de ahorro, además de CD y cuentas bancarias IRA. Los CDs van de tres meses a cinco años. Las cuentas de Citibank funcionan según los paquetes de cuentas del banco. Cada paquete determina las tarifas y ventajas que puede obtener con sus cuentas. Por ejemplo, el paquete de nivel más alto, Citigold®, incluye un equipo de asesores y obtiene mejores tarifas.
Citibank vs. Chase: Comisiones
Empecemos por ver las cuentas de ahorro básicas de cada banco. La cuenta de ahorro Chase requiere un depósito mínimo de apertura de 25 dólares y cobra una comisión de 5 dólares. Puedes conseguir la exención de esta comisión si mantienes un saldo mínimo diario de 300 €, si tienes una transferencia automática de al menos 25 €, si vinculas tu cuenta de ahorro a una cuenta corriente que cumpla los requisitos o si eres menor de 18 años. La cuenta de ahorro de Citi® requiere un mínimo mucho más alto de 100 dólares. Su cuota mensual dependerá de su paquete bancario y oscila entre 0 y 30 dólares.
| Citibank vs. Chase. Comisiones de Chase | ||||
| Citibank | Chase | |||
| Cuenta corriente básica | 12 $ al mes, (tres formas de exención de la comisión) | 12 dólares al mes, (tres formas de renunciar a la comisión) | ||
| Cuenta de ahorro básica | 0 dólares al mes si se vincula con la cuenta corriente; 4 dólares.50 € para la cuenta de ahorro independiente (una forma de renunciar a la comisión) | 5$ al mes, (cuatro formas de exención de la cuota) | ||
| Cajeros automáticos no bancarios en la U.S. | $2.50 por transacción (cuatro formas de renunciar a la comisión) | $2.50 por transacción (tres formas de renunciar a la comisión) | ||
| Sobregiro | $34 | 34 dólares (se ofrece protección gratuita contra sobregiros) | ||
También hay algunas diferencias notables que debes tener en cuenta si quieres abrir una cuenta corriente. Tanto Chase como Citibank exigen una cuota mensual de 12 dólares para sus cuentas corrientes más básicas. Sin embargo, si busca una cuenta corriente de primera calidad, tendrá que hacer frente a comisiones más elevadas. La cuenta de cheques Premier Plus de Chase cobra 25 dólares, mientras que la cuenta de cheques Chase Premier Platinum cuesta 100 dólares al mes. Las comisiones de Citibank oscilan entre 0 y 30 $, según el paquete de cuentas. De nuevo, puedes renunciar a estas comisiones de varias maneras.
Citibank frente a. Chase: Tasas
Como grandes bancos, Citibank y Chase tienen que mantener los grandes costes de tener miles de sucursales, cajeros automáticos y empleados. Si bien es una buena experiencia bancaria física, los tipos de interés de ambos bancos se ven afectados por ello. Tanto Citibank como Chase ofrecen algunos de los tipos de interés bancarios más bajos del sector, con sólo unas pocas opciones para ganar más del 1%.
Aunque ambos bancos tienen tipos de interés más bajos, Citibank ofrece tipos ligeramente más altos. La cuenta de ahorros de Chase obtiene el tipo de interés más bajo posible, un 0.01% APY. Incluso el paquete bancario más bajo de Citibank gana un 0.04% o 0.06% en la cuenta de ahorro básica, en función de su saldo.
Citibank también lleva la delantera en cuanto a los tipos de interés de los certificados de depósito, especialmente para aquellos con saldos inferiores a 10.000 dólares. Chase ofrece tipos estándar bastante bajos, aunque se pueden ganar tipos de relación ligeramente más altos cuando se vincula el CD a una cuenta corriente personal de Chase. Todavía necesita tener saldos altos para aprovechar realmente las mejores tasas de relación.
Conclusión
Cuando se trata de cuentas corrientes y de ahorro, es crucial que encuentres el banco que mejor se adapte a tu situación financiera. Debería considerar Citibank si prefiere una amplia accesibilidad a los cajeros automáticos y a las sucursales, tanto en el país como en el extranjero. Citibank también te servirá mejor si buscas un banco grande con tasas más altas. Chase, sin embargo, puede ser una mejor opción para usted si la accesibilidad a la sucursal y una gran aplicación móvil son una prioridad. Si no le impresiona ninguno de estos bancos, tenga en cuenta nuestra lista de los mejores bancos según las comisiones de los cajeros automáticos.
Consejos para encontrar el banco adecuado
- Todavía no tienes claro qué banco es el mejor para ti? Antes de tomar cualquier decisión, averigüe cuáles son sus objetivos financieros. Esto puede ser útil tanto si estás ahorrando para la universidad como si ya estás pagando la hipoteca. A continuación, compruebe si los bancos que está investigando pueden ayudarle a alcanzar esos objetivos. Tal vez incluso reunirse con un asesor financiero podría ayudarle a consolidar sus objetivos y planes financieros para encontrar el mejor banco. Una herramienta de comparación como la de nuestro equipo puede ayudarle a encontrar un asesor que se ajuste a sus necesidades. Sólo tiene que responder a algunas preguntas sobre su situación y necesidades financieras y le pondremos en contacto con hasta tres asesores de su zona. A continuación, puede leer sobre los asesores y entrevistarlos para decidir con quién trabajar.
- Una parte importante a la hora de elegir un banco es fijarse en las comisiones. Si tiene poco dinero, no querrá entregar grandes sumas de dinero sólo por mantenerlo a salvo. Familiarícese con las comisiones mensuales de las cuentas de cada banco y con las comisiones por sobregiro o uso de cajeros automáticos. Hay una serie de cuentas corrientes gratuitas, así que no sientas que tienes que conformarte con una cuota mensual.