A partir de 2021, Simple está cerrada. Las cuentas de los clientes han sido transferidas a la empresa matriz de Simple, que ahora es PNC Bank. Para otras recomendaciones de cuentas, consulte las listas de nuestro equipo sobre las mejores cuentas de ahorro, las mejores cuentas corrientes y los mejores CD.
Los bancos completamente móviles son todavía un fenómeno bastante nuevo en el mundo bancario convencional. Chime y Simple Bank ya se han alzado como dos de los principales actores de este joven sector. Aunque las dos empresas de depósitos comparten muchas características, profundizamos en las sutiles diferencias que podrían hacer que una de ellas sea la mejor opción para usted. Un asesor financiero puede ayudarte a elegir un banco y a tomar cualquier otra decisión financiera que tengas que tomar.
Lo que hay que saber sobre Chime
Todos los servicios de Chime se basan en su aplicación móvil que está disponible tanto para teléfonos móviles Apple como Android, y puedes usar Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay con los sus servicios. Los clientes actuales están evidentemente contentos con lo que ofrece la aplicación, ya que actualmente es una de las aplicaciones financieras mejor valoradas entre las dos tiendas de aplicaciones, con una puntuación media de 4.7 estrellas de 5. Probablemente, una de las primeras quejas sobre una experiencia móvil como ésta sería la falta de acceso directo a sus fondos. Sin embargo, Chime cuenta actualmente con un sistema de cajeros automáticos sin comisiones que cuenta con unos 55.000 cajeros a través de las redes de cajeros MoneyPass® y Visa Plus Alliance.
A diferencia de los bancos normales, Chime no tiene ofertas de cuentas múltiples, como varias cuentas del mercado monetario (MMA), certificados de depósito (CD), cuentas de ahorro o incluso cuentas corrientes. En cambio, al inscribirse como cliente de Chime se obtiene una Cuenta de Gastos inspirada en una cuenta corriente y una tarjeta de débito Chime Visa®. También puedes optar por añadir una cuenta de ahorro, que viene con una ventaja de ahorro automático. Esta función redondeará cada compra de débito que hagas y pondrá ese dinero en tu cuenta de ahorros.
Chime también puede procesar de forma única las nóminas de los clientes hasta con dos días de antelación. Proporciona un Depósito Directo Anticipado que le permite acceder a su cheque de pago en el momento en que su empleador lo paga. Esto es algo que los bancos tradicionales normalmente no pueden igualar, ya que se ven frenados por los tiempos de tramitación obligatorios. Hay otras aplicaciones que ofrecen servicios similares a éste, pero ninguna ofrece una experiencia de servicio tan completa.
Lo que hay que saber sobre Simple Bank
Aunque Simple Bank es una operación bancaria móvil totalmente propia, está gestionada por el principal banco tradicional, PNC. Si te inscribes en Simple, tendrás un par de cuentas diferentes en una sola. Aunque se considera una cuenta corriente, Simple incluye aspectos de una cuenta de ahorro a través de su Cuenta de Metas Protegidas. Todos los clientes de la cuenta corriente Simple pueden acceder a la cuenta 0.40% de rentabilidad anual (APY) al crear un objetivo de ahorro. Simple también es compatible con Apple Pay y Google Pay.
El programa Safe-to-Spend® de Simple es otro gran atractivo, especialmente para los clientes potenciales que se encuentran a menudo con poco dinero. Restando tus pagos mensuales automáticos (cable, alquiler, etc.).) y los objetivos de ahorro que hayas añadido, tu cuenta mostrará un saldo más exacto en función de lo que te sobre.
¿Alguna vez has mirado tu historial de transacciones de débito y has olvidado en qué has gastado tu dinero?? Simple se enfrenta a este problema permitiendo a los clientes atribuir fotos y hashtags a cada compra, lo que hace que las cosas sean mucho más fáciles de recordar.
Chime frente a. Simple Bank: Cuentas
Las ofertas de cuentas corrientes de Chime y Simple son las piezas centrales de sus servicios. Ambos ofrecen una tarjeta de débito, y sus redes de cajeros automáticos sin comisiones son comparables, con unos 55.000 cajeros cada una. Simple está suscrito a la red de cajeros automáticos Allpoint® y Chime es socio de las redes de cajeros automáticos MoneyPass® y Visa Plus Alliance. Entonces, en qué se diferencian estas cuentas corrientes?
El contraste más notable está en la capacidad de Chime para conseguir que las nóminas de sus clientes se desembolsen hasta con dos días de antelación. Simple Bank no puede igualar esto, lo que podría ser una ventaja decisiva para los clientes que viven de cheque en cheque. El programa Safe-to-Spend® de Simple podría ayudar técnicamente a cualquiera que entre en esta categoría también, pero la naturaleza acelerada de Chime es difícil de emular.
No olvide que su asesor financiero puede tener idea de cuál es la mejor opción para usted. Si desea trabajar con un asesor financiero, considere la posibilidad de utilizar el sistema de emparejamiento gratuito de nuestro equipo para encontrar uno.
Chime frente a. Simple Bank: Comisiones
Las comisiones son otro aspecto que preocupa a los clientes y en el que las políticas de Chime y Simple son muy similares. Sus tarifas son las siguientes:
| Chime frente a. Simple Bank: Comisiones | ||
| Tipo de comisión | Chime | Simple |
| Cuota mensual de la cuenta | $0 | $0 |
| Requisito de saldo mínimo | $0 | $0 |
| Comisión por sobregiro | $0 | $0 |
| Comisión de sustitución de la tarjeta | $0 | $0 |
| Comisión por transacciones en el extranjero | $0 | $0 |
| Comisión de cajero automático fuera de la red | $2.50 | $0 |
Como puede ver, se trata de dos de las opciones más baratas del mercado en cuanto a tarifas de comisiones. De hecho, la gran mayoría de sus estructuras de comisiones son completamente inexistentes.
Cada empresa ofrece un acceso más que suficiente a cajeros automáticos libres de comisiones en sus respectivas redes y herramientas de localización de cajeros móviles. Sin embargo, no cabe duda de que habrá momentos en los que no podrá acceder a uno de estos cajeros automáticos. Si eso ocurre y utiliza un cajero automático que no sea de Chime, se le aplicará un recargo de 2.50 de comisión. Recuerde, esto es además de lo que la compañía de cajeros automáticos fuera de la red cobra por usar su máquina. Por otro lado, Simple ha eliminado todas las comisiones de los cajeros automáticos fuera de la red, incluyendo las transacciones realizadas a nivel internacional.
Chime frente a. Simple Bank: Tasas
Aunque ni Chime ni Simple solían ofrecer fuertes tipos de interés, ambos lo hacen ahora. Simple cuenta actualmente con un 0.40% APY en su Cuenta de Objetivos Protegidos, que es esencialmente una cuenta de ahorro de alto rendimiento. La opción de ahorro de Chime ofrece un 0.50% APY.
Sin embargo, hay otras posibles ganancias que se pueden aprovechar con Chime. Por ejemplo, cada vez que gastes dinero con tu tarjeta de débito Visa®, la compra se redondeará al dólar más cercano. Ese dinero se acredita posteriormente en tu cuenta de ahorros. Lamentablemente, Simple no tiene ninguna característica que coincida con el servicio de «redondeo» anterior.
Conclusión
Es difícil establecer un ganador global para esta comparación. Parece, sin embargo, que Chime tiene una ligera ventaja sobre su homólogo, Simple Bank. Entre las rápidas capacidades de procesamiento de cheques de Chime, las características superiores de ahorro, la enorme red de cajeros automáticos sin comisiones y las bajas comisiones, Simple no puede seguir el ritmo.
Simple promete un mejor conjunto de tarifas y una red de cajeros automáticos igualmente impresionante, por lo que algunos pueden encontrar que les funcione. Sin embargo, las otras características del banco no lo separan significativamente de Chime.
Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Los servicios bancarios y la tarjeta de débito son emitidos por The Bancorp Bank o Stride Bank, N.A.Miembros FDIC.
Consejos para elegir un nuevo banco
- Puede ser fácil pasar por alto con quién hace el banco cuando se trata de planificar sus finanzas a largo plazo. Un asesor financiero puede ayudarle con esto. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Muchos clientes acaban sorprendidos por algo que hace su banco o por una comisión que cobra, pero es un problema que se puede solucionar. La investigación es la clave para seleccionar la institución financiera adecuada para el banco. Investiga a fondo el programa de comisiones de un banco, las ofertas de cuentas y cualquier otra cualidad que sea importante para ti.