Técnicamente, no necesita ninguna formación o certificación para llamarse asesor financiero. Por lo tanto, el hecho de que alguien haya realizado los cursos, exámenes y gastos que requiere la designación de planificador financiero certificado (CFP) dice algo positivo sobre el asesor. Lo mismo ocurre con los consultores financieros colegiados (ChFC). Por supuesto, para las organizaciones emisoras, las diferencias entre ambas designaciones son enormes. Para los clientes, sin embargo, las diferencias pueden no parecer tan significativas al considerar a los asesores financieros.
¿Cuál es la diferencia entre un CFP y un ChFC??
En la práctica, los planificadores financieros certificados (CFP) y los consultores financieros colegiados (ChFC) no son tan diferentes. Las diferencias radican más en lo que se requiere para obtener cada certificación. La designación ChFC requiere más cursos, pero tanto los CFP como los ChFC estudian los mismos temas básicos. Un CFP debe tomar siete cursos, mientras que un ChFC debe tomar nueve cursos, dos de los cuales son cursos basados en la aplicación. Mientras que un CFP debe realizar un examen exhaustivo después de completar todos los cursos, un ChFC realiza una prueba al final de cada curso. Sin embargo, ambos deben tener ciertos niveles de experiencia profesional y mantener los altos estándares éticos requeridos por cada organización emisora.
Los asesores financieros que se dedican a la planificación financiera pueden ser tanto CFP como ChFC. Algunos pueden incluso ser ambos: los cursos se solapan tanto que se pueden tomar cursos de ChFC para preparar el examen de CFP. Todos pueden asesorar a los clientes sobre cómo alcanzar sus objetivos financieros y gestionar sus finanzas.
Qué es un CFP?
La designación CFP sigue siendo la certificación más conocida para la planificación financiera. Lo otorga el Consejo de Normas del Planificador Financiero Certificado. Hay cuatro requisitos para recibir la designación: educación, un examen exhaustivo, experiencia laboral y ética.
Los PPC reciben una formación rigurosa en planificación financiera. Debe tener al menos una licenciatura de una universidad acreditada para comenzar el trabajo de curso inicial en un programa aprobado por el CFP Board. A continuación, debe realizar cursos aprobados que cubran temas como la jubilación, la planificación patrimonial y los seguros. La educación no se detiene una vez que se obtiene la certificación. Para mantener la certificación, hay que completar programas de formación continua (CE) cada dos años.
Después de la parte de formación, hay que hacer un examen de CFP. El examen dura varios días y abarca la planificación financiera, la conducta profesional y la ética. La superación de este examen demuestra que se está capacitado para desarrollar planes financieros, ofrecer recomendaciones útiles y manejar las relaciones entre cliente y asesor.
También debe tener tres años de experiencia en el sector financiero para poder obtener esta certificación. Este nivel de experiencia demuestra que se conocen los entresijos del sector, y no sólo la idea general.
Por último, el requisito de ética consiste en una comprobación de antecedentes y un código de normas. Antes de concederle la certificación, el consejo revisa cualquier posible infracción, como una mala conducta anterior. Esto es para asegurar que se adhieren a las normas de la Junta de CFP. Ser capaz de seguir las normas de conducta y mostrar profesionalidad son claves para ser un asesor financiero de éxito.
Una vez que se cumplen las «cuatro e» (educación, examen, experiencia y ética) se puede recibir la certificación CFP. Poseer una certificación CFP demuestra a los clientes que usted tiene conocimientos de planificación financiera y que ha alcanzado los altos estándares impuestos por el CFP Board.
Qué es un ChFC?
En 1982, se introdujo la designación ChFC como alternativa a la designación CFP. Lo otorga el American College of Financial Services en Bryn Mawr, Pennsylvania. El ChFC es menos conocido que el CFP, pero sigue siendo una certificación distinguida en planificación financiera. Un asesor con cualquiera de las dos designaciones puede, sin duda, ofrecer un asesoramiento exhaustivo. La mayor diferencia entre ambos es el proceso de certificación.
La parte de educación para un ChFC es más larga, y comprende nueve cursos de nivel universitario. Pero en el fondo, se trata de una formación similar a la del CFP. Los cursos se centran en la planificación financiera, abarcando temas como la inversión, la planificación de seguros y la planificación de la jubilación. También hay cursos que se centran en la planificación con diferentes tipos de clientes, como los divorciados o las familias con necesidades especiales.
Estos cursos son autodidácticos y pueden realizarse en línea. No hay un examen final y exhaustivo, como ocurre con la designación de CFP. En cambio, se realiza un examen final al término de cada curso.
Para inscribirse en el programa, hay que tener al menos tres años de experiencia en el sector financiero. Tener un título en finanzas o negocios le ayudará en los cursos y puede contar como uno de sus años de experiencia. Una vez más, hay que suscribir un compromiso profesional y un código ético.
Al igual que el CFP, debe seguir obteniendo créditos de CE para mantener su designación. Esto implica tomar cursos y participar en programas para mantenerse al día en las prácticas de planificación financiera.
El cumplimiento de todos estos requisitos conduce a la designación de ChFC. Estos elevados estándares garantizan que un ChFC esté preparado como asesor financiero para ofrecer un asesoramiento informado y útil que se adapte a las necesidades de los clientes. A su vez, los clientes tendrán la seguridad de que un asesor con esta designación sabe de lo que habla.
ChFC frente a. CFP: cuál es mejor para la planificación financiera?
Naturalmente, te preguntarás qué tipo de certificación hace que un asesor esté más cualificado en planificación financiera. Desde el punto de vista del cliente, no hay mucha diferencia entre los asesores con estas dos certificaciones diferentes. Algunos asesores financieros incluso tienen ambas designaciones. Ambas organizaciones emisoras mantienen altos estándares y el requisito de CE muestra que ambos asesores se adaptan a los tiempos. Debido a que el CFP es más común, es más probable encontrar a alguien con una designación de CFP que de ChFC.
Dicho esto, el CFP Board y el American College consideran que las diferencias entre sus designaciones son enormes. Por ejemplo, el CFP Board hace hincapié en que sus designados están sujetos a una norma fiduciaria, mientras que los ChFC no lo están. También argumenta que su examen exhaustivo exige a los CFP un mayor y mejor dominio de la materia. Por otro lado, el American College señala que sus cursos están más actualizados y que exige dos asignaturas optativas que tienen aplicaciones modernas.
Como se ha señalado anteriormente, cualquiera de las dos designaciones es positiva, ya que muestra claramente la experiencia del asesor. Si está tratando de elegir entre un CFP o un ChFC y todos los demás factores son iguales, puede basar su decisión en la personalidad. Con quién se siente más cómodo para hablar? ¿Quién cree que le escucha -y le oye- mejor??
Conclusión
Desde el punto de vista del cliente, las diferencias entre un ChFC y un CFP son menores. Incluso con las diferencias educativas, son bastante similares en la práctica como asesores financieros. Ambas siguen exigiendo una amplia formación y experiencia que prepare a los asesores para dar el mejor asesoramiento financiero. Por lo tanto, a la hora de elegir un asesor, es mejor juzgar a un asesor de forma individual, en lugar de basarse en cuál de estas dos designaciones tiene el asesor.
Consejos para encontrar un asesor financiero
- Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Hable con al menos tres asesores antes de elegir uno. De este modo, tendrá suficiente contexto sobre los honorarios y las estrategias para tomar una decisión informada.
- Pregunte si tienen la obligación fiduciaria de anteponer los intereses de sus clientes a los suyos propios. Este es siempre el caso de los CFP, que también son asesores financieros de pago. Los asesores que también son corredores o agentes de seguros tienden, en cambio, a estar obligados sólo a recomendar lo que es adecuado.