Cuando se trata de elegir a un experto que maneje, o le ayude a manejar, su dinero, dos de los tipos más comunes de expertos son los CPA y los CFA. La primera certificación la suelen obtener los profesionales de la contabilidad, mientras que la segunda la obtienen principalmente los analistas de inversiones.Esta es la diferencia entre un CFA y un CPA y lo que hay que saber sobre ambos a la hora de determinar cuál es el adecuado para usted.
¿Qué es un CPA??
Un contable público certificado, o CPA, realiza el examen de CPA administrado por el Instituto Americano de Contables Públicos Certificados (AICPA) que lo convierte en un contable autorizado. También se requiere un examen estatal. Cada estado tiene su propio conjunto de normas y requisitos para calificar.
Los CPA tienen la capacidad de presentar documentos públicos, como sus declaraciones de impuestos. También se encargan de cosas como
- Auditoría de estados financieros
- Manejar estados financieros que van a lugares como el IRS
- Presentar declaraciones de impuestos en su nombre
Los CPA pueden trabajar para particulares o empresas, como las empresas de contabilidad pública. En el caso de las empresas, es posible que un CPA le asesore sobre cómo constituir su empresa. En el caso de los particulares, los CPA pueden ayudarle a reducir su factura fiscal o a aumentar su rendimiento.
Debido a que un CPA tiene un nivel de certificación más alto que un contador o tenedor de libros normal, están en mayor demanda. También significa que ganan más dinero por su certificación. El salario medio anual de un CPA es de 65.586 dólares, mientras que el salario medio de un contable es de 50.937 dólares. Los CPAs ofrecen más servicios con un mayor nivel de experiencia en comparación con un contable. Los contadores pueden no tener la autorización para manejar ciertos documentos, como los que van a las entidades gubernamentales.
Qué es un CFA?
Un analista financiero colegiado, o CFA, tiene profundos conocimientos de análisis financiero y asignación de inversiones. Este experto en finanzas ha completado el riguroso programa CFA, que incluye una serie de exigentes pruebas administradas por el Instituto CFA.
Normalmente encontrará CFAs en:
- Empresas de inversión
- Empresas de asesoramiento financiero
- Bancos
- Compañías de seguros
Y otros lugares similares que trabajan directamente con la inversión y el análisis de las finanzas. Si busca a alguien que le asesore como experto en inversiones, tendencias y rendimiento del mercado, puede recurrir a la ayuda de un CFA.
Los CFA pueden trabajar con los CPA. Mientras los CPAs preparan informes anuales, los CFAs utilizan esos informes para hacer recomendaciones de inversión a los clientes. También se encargan de tareas como la gestión del patrimonio y la planificación financiera. Podría hablar con un CFA sobre la tolerancia al riesgo adecuada, en función de su edad y del tipo de inversor que sea.
Cuál es la diferencia?
Tanto los CFA como los CPA requieren certificaciones de instituciones específicas y exámenes de calificación. Para obtener el CFA, tendrá que aprobar el programa CFA administrado por el Instituto CFA. En el caso de los CPA, tendrá que aprobar el examen del AICPA. Por lo demás, no son lo mismo.
- Los CFA se centran en la planificación financiera. Los contadores públicos se centran en los impuestos y la contabilidad.
- Los CPA crean y organizan los informes financieros de las empresas. Los CFA utilizarán esos informes a la hora de recomendar a los clientes que inviertan con ellos (o los eviten).
- Utilice un CFA como gestor de inversiones. Utilice un CPA para presentar sus impuestos.
Aunque tanto los CPA como los CFA tienen una sólida formación en finanzas, la forma en que trabajan para usted es diferente. A la hora de elegir uno u otro, pregúntese qué objetivo desea alcanzar. Si necesita que alguien le ayude a reducir su factura fiscal o a aumentar su rendimiento, hable con un CPA. Si quiere un asesoramiento de inversión profesional y a medida, hable con un CFA.
El resultado final
Una letra no es la única diferencia entre los CPA y los CFA. Recurrir a la ayuda de un profesional es una buena manera de asegurarse de que su dinero está trabajando duro para usted. Pero no pida ayuda al tipo de persona equivocado. Entienda la diferencia entre un CFA, un CPA y otros profesionales financieros. Existe la posibilidad de que necesite la ayuda de otra persona por completo.
Consejos
- Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero sobre si podría beneficiarse de los servicios de un CPA o un CFA. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
- Antes de hablar con un CPA, utilice la calculadora de la declaración de la renta de nuestro equipo. Rellene algunos datos sobre sus finanzas para estimar su declaración de impuestos. También puedes utilizar la calculadora del impuesto sobre la renta para ver cuánto puedes pagar este año.