El analista financiero colegiado (CFA) y el planificador financiero certificado (CFP) son certificaciones comunes para las personas que trabajan en las finanzas, en concreto los asesores financieros. Están diseñados para indicar al cliente (o al empleador) que el titular ha recibido formación en determinados tipos de trabajo financiero. Los procesos de certificación requieren que los solicitantes tengan diferentes cantidades de experiencia y educación. Vamos a repasar lo que separa a estas dos certificaciones para que pueda elegir la más adecuada para usted, tanto si está intentando encontrar un asesor financiero como si quiere certificarse usted mismo.
¿Qué hacen los asesores financieros??
Los asesores financieros son expertos en planificación financiera, gestión de inversiones y otras áreas de los servicios financieros. Ayudan principalmente a los clientes, que pueden ser particulares, grupos u otras empresas, a alcanzar objetivos financieros. Algunos asesores financieros aconsejan a sus clientes sobre una amplia gama de temas. Otros se centrarán específicamente en un tema o situación financiera. Por ejemplo, un asesor financiero que también es contable público certificado (CPA) puede centrarse en la gestión de impuestos. Algunos asesores también trabajan con clientes específicos, como deportistas profesionales o personas que crean planes de sucesión.
Para demostrar su experiencia de forma tangible, los asesores pueden esforzarse por obtener certificaciones avanzadas. Dos de las opciones más comunes son las certificaciones de analista financiero colegiado (CFA) y planificador financiero certificado (CFP).
Qué es un Analista Financiero Colegiado (CFA)?
Los profesionales financieros que cuentan con esta designación de la carta han puesto a prueba sus habilidades y experiencia en la gestión de carteras, análisis de inversiones, informes financieros y concentraciones comerciales específicas. Con más de 178.000 titulares activos en 2021, esta designación es reconocida mundialmente como un «estándar de oro» para el análisis financiero.
Esta designación la otorga el Instituto CFA, una organización internacional especializada en programas de certificación para profesionales de la inversión. Los candidatos deben aprobar tres exámenes que abarcan una serie de temas financieros, como la contabilidad, la gestión monetaria y el análisis de valores, entre otros.
El instituto afirma que los candidatos invierten más de 300 horas de estudio para aprobar cada uno de los tres exámenes. Sólo el 43% de los que se presentan al primer examen lo aprueban, mientras que el 45% y el 56% aprueban el segundo y el tercer examen respectivamente. En 2021, los candidatos pagan una cuota única de inscripción de 450 dólares.
Los CFA se especializan en la gestión de relaciones y patrimonios, el análisis crediticio, el comercio, la contabilidad, la auditoría y la planificación financiera. Suelen ayudar a los clientes a tomar decisiones basadas en datos o investigaciones sobre inversiones, planificación patrimonial y productos de seguros, entre otros objetivos de planificación financiera a corto y largo plazo.
Qué es un planificador financiero certificado (CFP)?
Los profesionales financieros que poseen esta designación son expertos en diferentes áreas de planificación financiera, incluyendo la planificación fiscal y patrimonial, la jubilación y los seguros.
La designación CFP la otorga el Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board), una organización sin ánimo de lucro que establece y mantiene los estándares para la planificación financiera personal.
Los candidatos deben aprobar el examen del CFP Board y comprometerse a realizar programas de formación continua anuales que pongan a prueba y mantengan actualizadas sus habilidades y su certificación.
Los CFP suelen ayudar a los clientes a crear un plan financiero para gestionar las inversiones, la jubilación, los seguros y los impuestos. Estos profesionales deben cumplir con un alto estándar ético y tienen la obligación fiduciaria de tomar decisiones que protejan los intereses financieros de sus clientes.
CFA frente a. CFP: cuáles son las principales diferencias?
Como ya hemos dicho, los CFA se especializan en el análisis financiero. Según el CFA Institute, las dos ocupaciones más comunes para un CFA son las de gestor de carteras y analista de investigación. Trabajar con un CFA es común para las personas que quieren ayuda con la inversión y la asignación de activos.
Un CFP, comparativamente, se centra en la planificación financiera. Las ocupaciones más comunes de los CFP incluyen planificador financiero, gestor de patrimonio y asesor financiero. Aunque ambas certificaciones son comunes, la de CFP es la más común para un asesor financiero porque está más adaptada a la planificación financiera con particulares.
Si busca un asesor financiero, puede estar seguro de que alguien con cualquiera de estas certificaciones ha pasado por el trabajo de entender cómo gestionar sus finanzas. Por el contrario, si quieres reforzar tu currículum con una de estas certificaciones, la que elijas dependerá del tipo de trabajo que quieras realizar.
La siguiente tabla resume las principales diferencias en cuanto a enfoque, requisitos de formación y experiencia, y salarios y tarifas:
| CFA frente a. Comparación de CFP | ||||
| CFA | CFP | |||
| Enfoque profesional | – Gestión de inversiones | – Planificación financiera a largo plazo | ||
| Requisitos de educación/experiencia y exámenes | – Requiere una licenciatura o un trabajo equivalente. – Deben aprobar tres exámenes de seis horas sobre economía, finanzas corporativas, estrategias de inversión en acciones, métodos cuantitativos, informes y análisis financieros. – Un titular de la carta CFA tiene un promedio de casi 1.000 horas de estudio para los tres exámenes y tiene cuatro años de experiencia. |
– Requiere una licenciatura. – Debe completar los cursos de planificación financiera. – Tiene que aprobar un examen de opción múltiple (realizado en dos sesiones de tres horas) sobre planificación financiera, planificación de la educación, planificación de los seguros, planificación de los ingresos, planificación del patrimonio, planificación de la jubilación y gestión del riesgo. – Los titulares del CFP tienen 6.000 horas de experiencia profesional en planificación financiera, o 4.000 horas de experiencia de aprendizaje, además de otros requisitos. |
||
| Salario y honorarios | – El CFA Institute afirma que un titular de la carta CFA puede ganar entre 126.000 y 177.000 dólares. – Dependiendo de la empresa, los honorarios medios de los asesores pueden oscilar entre el 1% y el 2% de los activos gestionados (AUM) anualmente. – También podrían cobrar honorarios por hora (entre 100 y 400 dólares) y honorarios fijos (entre 1.000 y 3.000 dólares) por servicios adicionales. |
– PayScale dice que los salarios medios de la planificación financiera podrían oscilar entre 43.000 y 120.000 dólares. – Dependiendo de la empresa, los PPC suelen cobrar a los clientes honorarios por hora (entre 100 y 400 dólares) y fijos (entre 1.000 y 3.000 dólares). – Muchos CFA también se centran en la inversión, que conlleva unas comisiones anuales basadas en los activos totales que suelen oscilar entre el 1% y el 2%. |
||
Puede obtener más información sobre los programas de certificación específicos en las siguientes secciones.
General Requisitos para convertirse en CFA
El CFA Institute administra el programa de certificación CFA. Para recibir la certificación, hay que hacerse miembro de la CFA Society y pagar la cuota anual de socio.
Para completar el programa CFA es necesario tener una licenciatura (o un equivalente) y cuatro años de experiencia laboral profesional en un proceso de toma de decisiones de inversión. También hay tres niveles de exámenes que los solicitantes deben aprobar. Cada nivel tiene un enfoque diferente y consta de varias partes.
El primer nivel del examen pone a prueba los conocimientos básicos y se centra en las herramientas de inversión. El segundo nivel de exámenes se centra en la valoración de activos y hace hincapié en un análisis más complejo. Por último, el tercer conjunto de exámenes se centra en la gestión de carteras.
En general, los titulares de CFA trabajan principalmente en ocupaciones centradas en la inversión. La certificación es ventajosa en ocupaciones relacionadas con la inversión y el análisis de carteras.
Como nota al margen, «asesor financiero certificado» es una denominación errónea de la certificación CFA. Aunque pueda parecer un título lógico para una designación de asesor financiero, es totalmente inexacto. Así que la próxima vez que se encuentre con un CFA, recuerde que significa analista financiero colegiado.
Requisitos generales para convertirse en un CFP
El Consejo de Normas del Planificador Financiero Certificado supervisa la certificación CFP. Al igual que el programa CFA, los solicitantes deben cumplir ciertos requisitos de formación y experiencia. Para obtener el CFP, es necesario tener una licenciatura y algunos estudios universitarios en planificación financiera. Los solicitantes deben tener 6.000 horas de experiencia en planificación financiera (o 4.000 horas a través de un programa de aprendizaje).
A continuación se realiza un examen que tiene lugar durante dos sesiones de tres horas en un solo día. El examen de opción múltiple utiliza situaciones de la vida real para evaluar la capacidad del solicitante de utilizar amplios conocimientos de planificación financiera.
En general, el programa CFP es más corto y menos riguroso que el programa CFA. Si cree que este podría ser el programa para usted, puede obtener más información sobre los requisitos de la certificación CFP aquí.
Cómo se comparan otras designaciones con el CFA y el CFP?
Los asesores financieros tienen muchas designaciones que tienen como objetivo servir a los clientes de manera similar pero diferente. Como hemos dicho antes, un CFP puede ayudarle a crear un plan financiero, pero otros, como un CFA, pueden ofrecer análisis financieros para inversiones y gestión de carteras para particulares y empresas.
Muchos asesores tienen varias designaciones, lo que les permite especializarse de forma competitiva en sus enfoques. Echemos un vistazo a otras certificaciones comunes y cómo pueden ayudarle con sus necesidades financieras:
- Chartered Financial Consultant (ChFC): Los profesionales financieros que tienen esta designación completan cursos de educación financiera. Al igual que los CFP, deben ampliar su formación obteniendo créditos adicionales después de obtener la designación de ChFC. Aunque los ChFC pueden solaparse con los CFP en los servicios de planificación financiera, también pueden destacar en las áreas financieras modernas como expertos en planificación patrimonial para parejas del mismo sexo y beneficios para empleados.
- Contador Público Certificado (CPA): Esta designación es común entre los preparadores de impuestos y los contables, y demuestra que un profesional financiero tiene al menos dos años de experiencia en contabilidad pública y ha aprobado el Examen Uniforme de CPA. Los asesores con esta licencia pueden ayudar a los clientes a optimizar un plan de impuestos para ayudar a alcanzar los objetivos de inversión y jubilación.
- Chartered Investment Counselor (CIC): Estos profesionales de las finanzas son expertos de alto nivel con probadas habilidades de asesoramiento en inversiones y gestión de carteras. Los titulares de un CIC tienen al menos cinco años de experiencia laboral en una empresa miembro de la Asociación de Asesores de Inversión, en la que más de la mitad de su trabajo se centra en el asesoramiento sobre inversiones y la gestión de carteras. Los CIC deben recertificarse anualmente y suelen trabajar con grandes carteras.
Conclusión
Las certificaciones CFA y CFP son comunes para los asesores financieros. Para los posibles clientes, trabajar con un asesor que tenga uno u otro puede no suponer una gran diferencia. Ambos programas de certificación enseñan a los solicitantes a manejar el futuro financiero de alguien.
Si está pensando en hacer carrera en las finanzas y quiere añadir una certificación a su currículum, merece la pena averiguar qué es exactamente lo que quiere hacer. Los CFA suelen trabajar más en el campo del análisis financiero y la inversión, mientras que los CFP suelen centrarse en la planificación financiera con clientes individuales. Tenga en cuenta que conseguir un CFA es también un proceso más largo y con más exámenes.
Consejos para encontrar un asesor financiero
- Antes de trabajar con un asesor financiero, es una buena idea considerar sus objetivos y su situación general con respecto a su cumplimiento. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores coincidentes sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
- En este artículo hemos hablado de dos certificaciones comunes, pero hay muchas más. Por ejemplo, un CPA puede ser más útil para la planificación fiscal y un suscriptor de seguros de vida colegiado (CLU) es probablemente su mejor opción para la ayuda de los seguros de vida. Cuando busque, asegúrese de consultar esta lista de las principales certificaciones de asesores financieros.