Cuando los fideicomisos se utilizan como herramientas de planificación patrimonial, las instituciones financieras, como los bancos y las agencias de valores, pueden exigir la documentación escrita de la existencia del fideicomiso antes de transferir activos a un fideicomiso o nombrarlo como beneficiario. Sin embargo, no necesitan ver todos los detalles del fideicomiso, como las identidades de los beneficiarios. Cuando las instituciones financieras necesitan la documentación del fideicomiso, un certificado de fideicomiso firmado y notariado puede cumplir con este requisito, manteniendo la privacidad de otra información sobre el fideicomiso.
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La función principal del certificado de fideicomiso es atestiguar que el fideicomitente tiene realmente el control de los activos que se colocan en el fideicomiso. El certificado de fideicomiso es un documento legal que también puede llamarse certificado de fideicomiso, memorándum de fideicomiso o resumen de fideicomiso.
El certificado de fideicomiso puede considerarse un esquema o resumen de los documentos principales que describen el fideicomiso. Los documentos del fideicomiso pueden ser complejos y largos, más de 100 páginas en algunos casos. El certificado de fideicomiso se prefiere como una forma concisa y conveniente de dar a las instituciones financieras la información que necesitan, omitiendo los detalles innecesarios.
La presentación de un certificado de fideicomiso suele ser un acto único. Sin embargo, a veces puede ser necesario actualizar un certificado de fideicomiso. Este podría ser el caso si el fideicomiso vende o adquiere algún bien inmueble. Si un fideicomisario fallece, el certificado de fideicomiso deberá actualizarse. Si el fideicomiso ha sido modificado desde su creación, el certificado de fideicomiso proporcionará la fecha en que se realizaron los cambios.
Contenido del certificado de fideicomiso
No existe un documento o formato de certificado de fideicomiso universal estándar. La mayoría de los estados tienen sus propios estatutos que describen los requisitos para un certificado de fideicomiso válido. Sin embargo, por lo general, un certificado de fideicomiso contendrá la siguiente información
- El nombre del fideicomiso
- Nombre y dirección de la persona que crea el fideicomiso, conocido como fideicomitente, otorgante o fideicomitente. Si más de una persona, como un matrimonio, crea el fideicomiso, ambas deben estar identificadas.
- Identidad y poderes específicos del fiduciario
- La fecha de creación del fideicomiso
- Descripción legal de cualquier bien inmueble incluido en el fideicomiso
- Si el fideicomiso es irrevocable o revocable
- Si es revocable, quién puede revocarlo
- El número de identificación fiscal del fideicomiso
- Firmas de los fideicomitentes, incluidos los dos miembros de un matrimonio
- Un sello y la firma de un notario
Dependiendo del estado, el certificado puede tener también otra información. Estos detalles añadidos pueden incluir copias de la primera y la última página del documento completo del fideicomiso, referencias a los estatutos bajo los que se establece el fideicomiso y otros detalles.
Adquirir un certificado de fideicomiso
Una institución financiera aceptará una copia completa de los documentos del fideicomiso en lugar de un certificado de fideicomiso. Sin embargo, si el fideicomitente quiere mantener en privado cualquier detalle del fideicomiso, tendrá que adquirir un certificado de fideicomiso. Dado que no existe un formulario de certificado de fideicomiso estándar, cada certificado de fideicomiso puede ser algo diferente. El fideicomitente puede redactar su propio certificado de fideicomiso. Un certificado de fideicomiso hecho por uno mismo tiene que incluir la información que se requiere en el estado donde se crea el fideicomiso. También tiene que incluir las firmas requeridas del fideicomitente y del notario.
Como alternativa, aquí hay otras fuentes para obtener un certificado de fideicomiso:
- El banco, el corredor de bolsa, la empresa de custodia u otra institución financiera probablemente tenga un formulario de certificado de fideicomiso que puede rellenar y utilizar.
- Un abogado especializado en sucesiones u otro tipo de abogado puede ayudar a redactar un certificado de fideicomiso. Esto incluye los servicios legales y de planificación patrimonial en línea.
- Las fuentes de documentos legales en línea contienen modelos de formularios, aunque pueden variar según el estado.
- Un notario público también puede tener una copia de un formulario específico del estado que puede utilizar.
Una vez creado el certificado de fideicomiso y completado con la información requerida, debe ser firmado por todos los fideicomisarios. Las firmas deben realizarse en presencia de un notario. A continuación, el notario tiene que sellar el formulario y firmarlo, dando fe de que las firmas fueron presenciadas.
Por último, el certificado de fideicomiso puede tener que registrarse en la oficina de fideicomisos del condado local. El registro es esencial si el fideicomiso contiene algún bien inmueble.
Conclusión
Un certificado de fideicomiso es un breve resumen de un fideicomiso que se utiliza para la planificación patrimonial. Las instituciones financieras, como los distintos tipos de bancos o corredores de bolsa, exigen certificados de fideicomiso para documentar la existencia de un fideicomiso e identificar al fideicomitente y al fiduciario. Un certificado de fideicomiso también indica el nombre del fideicomiso, la fecha de su creación y los bienes inmuebles que contiene, entre otros datos. Los requisitos para los certificados de fideicomiso varían según el estado. La mayoría de las instituciones financieras disponen de certificados de fideicomiso que sus clientes pueden utilizar para cumplir los requisitos estatales. Los certificados de fideicomiso tienen que ser firmados y notariados y pueden ser registrados en la oficina de fideicomisos del condado.
Consejos sobre la planificación del patrimonio
- Un fideicomiso puede ser una poderosa herramienta de planificación patrimonial. Utilizar eficazmente un fideicomiso para gestionar los impuestos sobre el patrimonio y evitar la sucesión es más fácil con la ayuda de un asesor financiero experimentado y cualificado. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Aunque un certificado de fideicomiso puede ser una herramienta útil de planificación patrimonial, no es la única que puede necesitar. Es posible que también tenga que redactar un testamento, unas instrucciones anticipadas de atención sanitaria o un poder notarial para proteger sus activos. El seguro de vida, el seguro de incapacidad y el seguro de atención a largo plazo son también cosas que debe considerar incluir en su plan de sucesión para asegurarse de que es capaz de pasar la mayor parte posible de su patrimonio a las generaciones futuras.