Es posible que haya notado un molesto cargo en la factura de su tarjeta de crédito con la etiqueta «cargo de financiación».»Alguna vez se ha preguntado qué es un cargo? El cargo financiero es esencialmente la forma de pagar por dejar un saldo en su cuenta. Cuando no eliminas el saldo, éste genera intereses que también tienes que pagar. Ahora probablemente se pregunte cómo evitar los cargos financieros de las tarjetas de crédito.
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¿Qué es un cargo financiero??
El cargo de financiación es el que se aplica cuando no se paga la factura de la tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento. Cuando dejas un saldo en tu tarjeta de crédito, esa cantidad acumula intereses. El tipo de interés que crece depende de la TAE de la tarjeta. Así, cuando su saldo acumula intereses, usted paga esos intereses en forma de carga financiera.
Algunas definiciones de los gastos de financiación incluyen otros gastos de la cuenta junto con los gastos de financiación. Estas comisiones incluyen las de mantenimiento, las de transferencia de saldo, las de demora y otras. En cualquier caso, desde el punto de vista del emisor de la tarjeta, el cargo de financiación es la forma en que gana dinero por prestarle a usted.
El importe exacto de los gastos financieros dependerá del saldo y de la TAE. Además, las compañías de tarjetas de crédito difieren en cuanto al saldo que utilizan. Algunos pueden utilizar su saldo diario medio, mientras que otros utilizan el saldo al principio o al final de un ciclo. No olvide leer los contratos de su tarjeta de crédito para saber exactamente cómo determina su emisor los gastos de financiación.
Puedes encontrar la carga financiera en el extracto de tu tarjeta de crédito. Puede estar etiquetado como «cargo de interés».»Es importante tener en cuenta que puede ver más de un cargo de financiación, uno para las compras, los anticipos en efectivo y las transferencias de saldo. Si no has hecho anticipos en efectivo o transferencias de saldo, no tienes que preocuparte. Pero no olvide que los anticipos en efectivo y las transferencias de saldo se tratan de forma diferente a las compras. Los anticipos en efectivo y las transferencias de saldo empiezan a acumular intereses casi inmediatamente. Las compras no devengarán intereses a menos que no devuelvas el importe total en la fecha de vencimiento.
Cómo evitar los gastos de financiación de las tarjetas de crédito
Simplemente, todo lo que tiene que hacer es pagar la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo. Si ya se ha acostumbrado a hacerlo, buen trabajo! Es posible que ni siquiera haya visto un cargo de financiación en su cuenta.
Pagar cada factura a tiempo tiene un montón de beneficios. Por un lado, evitarás las comisiones por demora y la penalización de la TAE. Los pagos puntuales también ayudan a su crédito y muestran a los posibles prestamistas que tiene hábitos de crédito responsables. Algunos emisores de tarjetas de crédito pueden incluso ofrecer recompensas por pagar siempre a tiempo.
Pagar la totalidad de la factura de la tarjeta de crédito también tiene sus ventajas, sobre todo el ahorro de dinero. Pagar la totalidad de la factura significa que no se queda con un saldo en la cuenta. Un saldo de 0 dólares no devengará intereses, por lo que podrá evitar el cargo de financiación.
Para estar al tanto de los cargos de su tarjeta de crédito, esté siempre al tanto de su fecha de vencimiento y de si tiene o no un período de gracia. El periodo de gracia es el tiempo que transcurre entre el envío del extracto y la fecha de vencimiento. Este periodo de gracia suele durar unos 25 días. Siempre que pague su cuenta durante este tiempo, puede evitar con éxito un cargo financiero.
Formas alternativas de evitar los cargos de financiación de las tarjetas de crédito
Una vez más, la mejor manera de evitar los cargos financieros de las tarjetas de crédito es pagar su factura a tiempo y en su totalidad. Pero eso no siempre es factible para todos los titulares de tarjetas de crédito. En ese caso, puedes intentar transferir el saldo existente a otra tarjeta de crédito. Lo ideal es que transfiera su saldo a una tarjeta de crédito con una TAE del 0%. Aunque no sea el 0%, una TAE más baja puede ayudarte.
Si transfiere su saldo a una tarjeta con una TAE más baja, podrá pagar el saldo a un tipo de interés más bajo. Los intereses no se acumularán tanto, lo que le dejará menos agobiado que su tarjeta de crédito original.
Sin embargo, esta alternativa tiene algunos inconvenientes y riesgos. Por un lado, puedes enfrentarte a algunas comisiones por hacer transferencias de saldo. Tendrá que sopesar si las comisiones merecen la pena la transacción. Luego, tendrás que saber exactamente cuándo termina el periodo del 0% TAE. A menudo, estos periodos de promoción terminan después de un año más o menos. Para salvarse realmente de las deudas y de los pagos excesivos, tendrá que liquidar sus saldos antes de que finalice el periodo promocional.
Cómo reducir los gastos de financiación
Si no puedes evitar los gastos financieros, puedes trabajar para reducirlos. En lugar de pagar la totalidad de su factura, páguela al menos parcialmente. Así se evitan los cargos por demora y las penalizaciones. Pagar la cantidad parcial también reducirá su saldo. Al reducir el saldo, también se reducen los intereses.
Es fácil volver a pagar simplemente el importe mínimo indicado en la factura. Sin embargo, si puede, debería pagar más que el mínimo. Eso disminuye su carga para el futuro más que el mínimo.
Sin embargo, es importante que pagues la totalidad del saldo tan pronto como puedas. De lo contrario, seguirás acumulando cargos por intereses. Entonces, deberás mucho más de lo que gastaste inicialmente. Así es como la gente tiende a acabar con toneladas de deudas en las tarjetas de crédito.
Ten en cuenta que las transacciones como los anticipos en efectivo y las transferencias de saldo comienzan a acumular intereses inmediatamente. En esas situaciones, no puedes evitar del todo la carga financiera. La única manera de reducirlos es hacer transacciones más pequeñas.
La última palabra
En lo que respecta a las tarjetas de crédito, no podemos dejar de insistir en lo importante que es pagar las facturas en su totalidad y a tiempo. Hacerlo no sólo es lo más responsable, sino que conlleva un montón de beneficios financieros. Además, evita pagar mucho más de lo necesario debido a los altos tipos de interés y a los gastos de financiación. Simplemente utilice su tarjeta y su crédito de forma responsable y no tendrá problemas para evitar los gastos financieros de la tarjeta de crédito.
Consejos sobre las mejores prácticas de las tarjetas de crédito
- Adquirir una tarjeta de crédito es una gran responsabilidad. Querrá utilizarla de la forma más responsable posible. De este modo, podrá evitar pagar cargos innecesarios en concepto de comisiones o penalizaciones. Además, gastar y pagar sólo lo que puedas permitirte te asegurará que no te hundas en un agujero de deudas con la tarjeta de crédito.
- Cuando busques una tarjeta de crédito, es importante que encuentres la mejor para ti y tu situación financiera. Si quiere recompensas en efectivo y suele gastar dinero en restaurantes, busque una tarjeta que le recompense extra por las compras en restaurantes. Intente comparar las tarjetas de crédito entre sí antes de comprometerse.