Betterment y Personal Capital se erigen como dos de los mayores robo-asesores disponibles en la actualidad. Betterment supervisa más de 13.5.000 millones de dólares en activos bajo gestión (AUM), y Personal Capital hace malabares con 8.5.000 millones de euros en AUM. Ambos combinan la tecnología y la perspicacia humana para gestionar las finanzas de los clientes. Las dos empresas ofrecen servicios como carteras de inversión automatizadas, estrategias de minimización de impuestos y herramientas de planificación financiera. Pero la amplitud de estos servicios así como las tarifas varían. Este artículo le dirá todo lo que necesita saber sobre estos dos robo-asesores. También te ayudará a determinar un ganador en el duelo Personal Capital vs. Match-up de Betterment.
¿Quién debería usar Betterment??
Si te estás aventurando en el mundo de las inversiones o buscas un asesor digital con tarifas bajas, Betterment puede ser tu opción. Este robo-advisor no requiere una inversión mínima inicial para su plan digital básico. Pero aún así tendría acceso a algunas funciones útiles.
La opción digital ofrece una cartera automatizada y diversificada que se adapta a sus necesidades individuales. También cuenta con servicios de reequilibrio automático y cosecha de pérdidas fiscales. Pero si estás dispuesto a desembolsar más, Betterment proporciona acceso ilimitado a un planificador financiero certificado (CFP). Este paquete premium requiere una inversión mínima de 100.000 dólares.
Sin embargo, la designación de PPC es una de las más respetadas en el ámbito del asesoramiento financiero. Por lo general, estos profesionales no venden valores ni obtienen comisiones por recomendar una inversión en lugar de otra. Cobran comisiones basadas en un porcentaje de sus activos bajo gestión. En otras palabras, sólo ganan dinero cuando usted gana dinero.
Quién debería utilizar Personal Capital?
Personal Capital puede ser más adecuado para los inversores de alto patrimonio. Para acceder a algo más que a sus herramientas gratuitas de planificación digital, necesitaría una inversión mínima de 200.000 dólares. Pero con este paquete, usted obtiene un conjunto de beneficios.
Personal Capital utiliza estrategias de captación de impuestos y fondos cotizados (ETF) de bajo coste para crear una cartera personalizada. También tiene acceso a la beta inteligente. Esta estrategia de inversión pretende combinar estrategias de inversión activas y pasivas para obtener una mayor rentabilidad ajustada al riesgo. Y a diferencia de la mayoría de los robo-asesores, este paquete también le da acceso a un equipo de asesores financieros.
Sin embargo, los saldos de cuentas más grandes obtienen aún más servicios. Con una inversión mínima de 1 millón de dólares, tendrá acceso a su paquete para clientes privados. Con esto, puedes llegar a los CFP y a un comité de inversión. Estos profesionales pueden ayudarle a gestionar varios tipos de cuentas y activos. Entre ellas se encuentran los planes 529, los fondos fiduciarios y las carteras hereditarias.
Como puedes ver, Personal Capital puede ser realmente útil si tienes varias cuentas para diferentes objetivos como la jubilación y la planificación patrimonial. Sus características automatizadas pueden hacer que sea aún más fácil para usted sentarse y dejar que el Capital Personal tome el volante, cuando se trata de su compleja vida financiera.
Personal Capital vs. Betterment. Betterment: Productos ofrecidos
Betterment ofrece dos paquetes diferentes. Puedes acceder a sus funciones digitales con una inversión mínima de tu elección. En adelante, Betterment desarrollará una cartera de inversión personalizada basada en tu situación financiera, tolerancia al riesgo y objetivos de inversión.
Ambas firmas pretenden hacer esto aprovechando la inversión pasiva y los ETFs. Los gastos de gestión de estos valores suelen ser menores que los vinculados a los fondos de inversión. Y con la inversión pasiva, estos robo-asesores no están tratando de asumir un riesgo adicional al tratar de batir el mercado como es el caso de la inversión activa.
El servicio básico de Betterment, sin embargo, viene con la cosecha de pérdidas fiscales sin cargo adicional. Esto significa que los algoritmos de Betterment supervisan su cuenta y hacen un seguimiento de las pérdidas, que puede utilizar para compensar los impuestos sobre sus ganancias de otros valores.
Si inviertes al menos 100.000 dólares, el paquete premium de Betterment te da acceso ilimitado a un CFP. Este profesional puede ayudarte en varios aspectos de tu vida financiera, desde la gestión del flujo de caja hasta la planificación de la jubilación.
Por otro lado, Personal Capital no le dará acceso prioritario a un PPC hasta que tenga al menos un millón de dólares invertidos. Esto le convierte en un cliente privado. Y recibiría una serie de bonificaciones, como el asesoramiento sobre la construcción de carteras patrimoniales y de legado.
Dicho esto, Personal Capital puede ser más adecuado para aquellos con situaciones financieras más complejas. Estos clientes pueden necesitar ayuda para gestionar los planes de ahorro para la universidad, los planes de jubilación múltiples y supervisar las herencias para minimizar los impactos fiscales.
Pero eso no quiere decir que el paquete gratuito de Personal Capital no ofrezca nada. Personal Capital puede empezar con su aplicación gratuita. Incluye un planificador de la jubilación, un planificador de la educación, un analizador de comisiones y mucho más.
No obstante, ambos servicios ofrecen interfaces limpias. Ambos le permiten integrar cuentas externas, como los 401(k), para obtener una visión completa de su situación financiera desde un solo lugar. Los clientes expertos en tecnología se sentirían como en casa gestionando sus finanzas con tablas y gráficos directamente desde sus ordenadores o dispositivos móviles.
Betterment, por ejemplo, hace un seguimiento de sus cuentas de jubilación sincronizadas para detectar las comisiones altas y otros puntos que pueda estar pasando por alto. La función también le recomendará cuánto y con qué frecuencia debe contribuir para alcanzar sus objetivos de jubilación.
Personal Capital también puede ayudarle a gestionar fondos fiduciarios y otras cuentas externas.
Capital Personal frente a. Betterment: Tasas
En cuanto a las comisiones, Betterment gana este cara a cara. El robo-advisor cobra una comisión anual basada en los activos del 0.25% para su servicio digital. La comisión se eleva a 0.40% para su edición premium, que viene con acceso ilimitado a un PPC.
En cualquiera de los casos, Betterment no cobra comisiones por transacciones de compra o venta de valores. Tampoco cobra comisiones por depositar dinero o retirar fondos de su cuenta. Además, Betterment ofrece un reequilibrio automático de la cartera sin coste alguno. Esto significa que el robo-advisor supervisará sus inversiones y las reequilibrará si lo considera necesario en función de los cambios en su situación financiera, su perfil de riesgo u otros factores.
Personal Capital cobra más comisiones, pero también ofrece más beneficios por su dinero. Las comisiones anuales basadas en los activos pueden oscilar entre 0.49% a 0.89% en función del tamaño de su cuenta. Personal Capital cobra esta última sobre su primer millón de dólares. Y la comisión más pequeña recae sobre los saldos superiores a 10 millones de dólares.
Pero obtendría todo lo que ofrece Personal Capital con una inversión mínima de 1 millón de dólares. Esto incluye el acceso a un CFP y a un comité de inversión, así como la colaboración con un contable público certificado (CPA). Además, obtendrías servicios de banca privada a través de la asociación de la firma con BNY Mellon. El robo-advisor también puede ayudar a revisar las inversiones comúnmente abiertas a los inversores acreditados, como los fondos de cobertura.
Lo que hay que saber
Si buscas una forma económica de sumergirte en las aguas de la inversión y empezar a hacer que tu dinero trabaje para ti, Betterment puede ser la opción adecuada. Sus herramientas digitales de bajo coste y sus carteras de inversión automatizadas pueden ser una buena forma de dar un paso atrás y dejar que los profesionales se encarguen de ello. Pero si eres un inversor experimentado o tu situación financiera es mucho más compleja, Personal Capital puede ser el camino a seguir. A pesar de que las comisiones son más elevadas, tendrá acceso a un conjunto de servicios y asesoramiento más amplio y personalizable.
Consejos para maximizar sus inversiones
- Uno de los aspectos más cruciales de tu vida financiera será el ahorro para la jubilación. Así que empiece cuanto antes. Nuestra calculadora del plan 401(k) puede ayudarle a saber cuánto debe invertir para alcanzar sus objetivos de ahorro.
- No tiene acceso a una cuenta de jubilación en el lugar de trabajo? No hay problema. Puede abrir una cuenta de jubilación individual (IRA) en prácticamente cualquier banco o institución financiera.
- Piensa que sería mejor dejar que una persona real le ayude a gestionar sus finanzas? Nuestra herramienta de búsqueda de asesores financieros puede ayudar. Tras responder a unas sencillas preguntas sobre lo que buscas, te pone en contacto con hasta tres asesores financieros de tu zona. Puede comparar su experiencia antes de decidir cuál es la más adecuada para usted.