Una fianza fiduciaria, también conocida como fianza testamentaria, es una fianza judicial de protección que garantiza que un fiduciario cumplirá con las expectativas puestas en él según la ley. La fianza fiduciaria defiende los intereses y la protección del propietario del patrimonio o del fideicomiso. Para entender quién necesita una fianza fiduciaria, cómo funciona y los costos involucrados, esto es lo que necesita saber.
Qué es una fianza fiduciaria?
Las fianzas fiduciarias son instrumentos legales que actúan como un seguro para proteger a los herederos, beneficiarios u otros acreedores cuando un fiduciario comete actos de fraude, malversación u otras formas de deshonestidad. Para evitar daños, el tribunal puede exigir a cualquier persona que tenga una responsabilidad fiduciaria con otra parte que obtenga una fianza fiduciaria.
En general, un fiduciario es una persona responsable de salvaguardar los intereses de otra parte. Los fiduciarios pueden ser fideicomisarios, tutores, profesionales financieros o cualquier otra parte que tenga control sobre los activos o propiedades de alguien. Normalmente, un fiduciario tomará el control de los activos de una persona cuando ésta ya no sea capaz de gestionarlos de forma independiente.
Por ejemplo, un testamento puede nombrar a un fiduciario para mantener los bienes del difunto. Sin embargo, en ausencia de testamento, el cónyuge o los hijos pueden tomar el control, seguidos de los familiares.
Una fianza fiduciaria puede variar de precio y, en última instancia, depende del valor del patrimonio, así como de algunos otros factores. Es posible que sólo tenga que pagar una parte para financiar la fianza, en lugar de todo el importe. Por ejemplo, si la fianza fiduciaria es de 100.000 dólares, es posible que sólo tenga que pagar entre 400 y 600 dólares, dependiendo de si recibe la aprobación.
Ejemplo de fianza fiduciaria
Digamos que John Smith es un anciano que ya no puede gestionar sus bienes y activos. No designó a nadie para administrar sus finanzas, por lo que el tribunal nombra a su hija, Sally, para que las administre en su lugar. Para proteger estos activos, es posible que necesite asegurar una fianza fiduciaria para garantizar que cumplirá con los deberes y responsabilidades de su función.
La fianza ayudará a garantizar que Sally no venderá la herencia de su padre ni malversará dinero de él. Si alguien cree que Sally no está cumpliendo con su papel de fiduciaria, puede reclamarle. La compañía que emitió la fianza intervendrá entonces y cumplirá con la reclamación.
Es probable que la compañía reembolse a John Smith por cualquier dinero perdido y luego persiga a Sally por el reembolso de los fondos. Si Sally ya no quiere ser la fiduciaria de la herencia, debe encontrar un sustituto adecuado y obtener la aprobación del tribunal para renunciar. Hasta que lo haga, tiene que rendir cuentas de los deberes y responsabilidades del fiduciario.
Quién necesita una fianza fiduciaria?
No siempre se requiere una fianza fiduciaria. Si es obligatorio, el fiduciario recibirá una notificación del tribunal.
En algunos casos, los beneficiarios o acreedores pueden solicitar una fianza fiduciaria si tienen dudas sobre la integridad del fiduciario.
Por lo general, cuando hay bancos, fideicomisos u otros fiduciarios corporativos, los tribunales no exigen una fianza fiduciaria. Esto se debe a que hay menos riesgo de que un fiduciario corporativo comprometa el pago.
Tipos de fianza fiduciaria, costos
Algunos de los tipos comunes de fianzas fiduciarias incluyen:
- Fianza del representante personal – Esta fianza asegura a las partes invertidas y relacionadas con un patrimonio que el fiduciario administrará los asuntos del patrimonio de manera responsable y ética. Ésta también cumplirá con las leyes y obligaciones locales, estatales y federales.
- Fianza de albacea – Esta fianza asegura a los beneficiarios de una herencia que, incluso si el fiduciario no cumple con sus obligaciones, la fianza les protegerá y también recibirán una compensación.
- Bono de tutela – Esta fianza protege a una persona que recibe cuidados diarios de un tutor. Si el tutor no cumple con sus obligaciones, alguien puede reclamarle.
- Fianza fiduciaria – El fiduciario tiene el deber y la responsabilidad de manejar los bienes y activos del fideicomiso. Esta fianza garantiza que el fiduciario cumple con sus obligaciones de forma adecuada.
- Fianza de administrador – Esta fianza asegura que el administrador de un patrimonio distribuye los bienes del mismo de acuerdo con las leyes locales, estatales y federales.
- Fianza de curador – Un curador se encarga de los asuntos monetarios de alguien que necesita ser atendido por un tutor. Este tipo de fianza garantiza que el curador cumpla con los deberes y responsabilidades de su función.
Una fianza fiduciaria puede variar de precio y, en última instancia, depende del valor del patrimonio, así como de algunos otros factores. Puede que sólo se exija el pago de una parte para financiar la fiducia, en lugar de la totalidad del importe. Por ejemplo, si la fianza fiduciaria es de 100.000 dólares, es posible que sólo tenga que pagar entre 400 y 600 dólares, dependiendo de si recibe la aprobación.
Deberes y obligaciones de un fiduciario
Hay muchos tipos diferentes de fiduciarios; por lo tanto, sus deberes y obligaciones varían. Por ejemplo, los deberes de un albacea incluyen tomar el control de los bienes del difunto, cobrar las deudas y organizar la valoración de los activos. Por otro lado, un fideicomisario puede tener funciones como dirigir auditorías, impugnar reclamaciones indebidas y determinar los demandantes. En comparación, los tutores y curadores pueden tener la responsabilidad adicional de cuidar a una persona incapacitada o a un menor de edad.
Al desempeñar el papel de fiduciario, la persona debe tener un alto nivel de lealtad, ya que es uno de los más altos estándares de cuidado, ya sea por equidad o por ley.
Es importante tener en cuenta que cualquier persona que da consejos financieros o maneja fondos es también un fiduciario. Sin embargo, si trabajan para una empresa, la empresa está obligada a obtener una fianza de fidelidad, que difiere de una fianza fiduciaria.
Lo que hay que saber
Una fianza fiduciaria protege a las personas que tienen su patrimonio o fideicomiso administrado y manejado por un fiduciario. Si bien el tribunal no siempre exige una fianza fiduciaria, hay algunos casos en los que puede tener sentido proteger los bienes de una persona. Una fianza fiduciaria es una protección crucial para ayudar a aquellos que no tienen otras formas de recurso. Los fiduciarios vinculados suelen ser miembros de la familia inmediata de la persona.
Consejos para la planificación del patrimonio
- Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero con experiencia en planificación patrimonial. Encontrar uno no tiene que ser difícil. La herramienta de búsqueda de asesores de nuestro equipo puede ponerle en contacto con tres opciones de asesores financieros personalizados en cuestión de minutos. Si está listo, comience ahora.
- Si tiene un patrimonio considerable, los impuestos sobre el patrimonio a nivel estatal o federal podrían ser considerables. Sin embargo, puede planificar fácilmente los impuestos para maximizar las herencias de sus seres queridos. Por ejemplo, usted puede donar porciones de su patrimonio por adelantado a los herederos o incluso establecer un fideicomiso.