Sería difícil encontrar dos plataformas de trading más opuestas que Betterment y Robinhood. La primera es un robo-asesor, lo más alejado que se puede estar de las decisiones sobre su dinero; la segunda es una plataforma de negociación cuyos usuarios pueden invertir a la velocidad de Tinder. A continuación, te describimos y comparamos sus puntos fuertes, sus puntos débiles y sus costes y cuál puede ser la mejor para ti.
Betterment vs. Robinhood. Robinhood: Servicios & Características
Betterment y Robinhood ofrecen dos versiones de inversión diametralmente opuestas.
Como robo-asesor, Betterment invierte automáticamente su dinero de acuerdo con una serie de algoritmos establecidos por la correduría. Usted introduce ciertos parámetros, como su tolerancia al riesgo, sus objetivos de inversión y sus ingresos, y la inteligencia artificial de la empresa selecciona una de las seis carteras de inversión adecuadas, compuestas por fondos de inversión y fondos cotizados (ETF) que reflejan su perfil de riesgo, su calendario y sus objetivos.
Las carteras de Betterment incluyen carteras de mayor y menor riesgo, así como las construidas para cumplir un propósito específico. Por ejemplo, una cartera se construye en torno a la inversión socialmente responsable y otra en torno a la planificación fiscal.
Si bien es para personas que se inclinan por un enfoque de «todo listo» para manejar el dinero, los usuarios que deseen orientación pueden inscribirse para recibir asesoramiento personal. Los usuarios de Betterment Premium lo obtienen de forma gratuita, mientras que los suscriptores del servicio básico Betterment Digital pagan por el asesoramiento financiero por sesión.
Robinhood, en cambio, es una plataforma muy simplificada diseñada para los nuevos inversores. La plataforma presenta a los usuarios una interfaz de negociación limpia, sin el intimidante muro de información y opciones que puede asustar a los novatos. A diferencia de Betterment, los usuarios de Robinhood operan con activos específicos, es decir, crean sus propias carteras. No hay automatización ni asesoramiento financiero.
A través de Robinhood puedes operar con acciones, ETFs, opciones y American Depositary Receipts (ADR). Esto deja fuera varias categorías de activos populares, sobre todo bonos, fondos de inversión, futuros y divisas, aunque una función recién introducida llamada Robinhood Crypto permite operar con algunas criptodivisas. Robinhood también ofrece un menú limitado de datos de activos: precio actual, cinco años de historial de precios y datos básicos de negociación. Los gráficos, cuando se incluyen, son gráficos lineales básicos, no los gráficos de velas que prefieren los inversores más experimentados. Por último, Robinhood admite instrucciones básicas de negociación como órdenes de stop-loss y límite. Sin embargo, no admite instrucciones más sofisticadas.
Betterment vs. Robinhood. Robinhood: Comisiones
Suele haber cuatro tipos de comisiones en las que hay que fijarse a la hora de elegir una plataforma de inversión. Debe prestar atención a estos datos cuando evalúe cualquier servicio de inversión o de negociación:
- Comisiones de trading – Cualquier cargo fijo vinculado a cada operación que realice. Esto puede venir en forma de una tarifa plana o lo que se conoce como el «spread.»Es cuando su corredor le cobra en función de la diferencia, si la hay, entre el precio de compra y el de venta de un activo.
- Comisiones de negociación – Esto es cuando un corredor le cobrará un porcentaje basado en el volumen o el valor de cada operación.
- Tasas de inactividad – Cualquier comisión que el broker te cobre por no operar, como por mantener el dinero en una cuenta de corretaje.
- Comisiones no comerciales/otras comisiones – Cualquier forma de comisión por operar en esta plataforma que no esté contemplada anteriormente. Por ejemplo, un corredor de bolsa podría cobrarle por hacer depósitos en su cuenta de corretaje, sacar dinero de ella o suscribirse a servicios adicionales.
Dados los diferentes servicios ofrecidos por Betterment y Robinhood, las estructuras de precios de las dos empresas varían mucho.
Los usuarios que contraten el paquete básico de Betterment, conocido como Betterment Digital, pagan una cuota anual de 0€.25% de todos los activos (esto incluye efectivo, inversiones y cualquier otro activo que tenga Betterment). Por ejemplo, si tienes 10.000 dólares en tu cuenta de Betterment pagarías 25 dólares al año por el servicio. No hay saldo mínimo para Betterment Digital, y el asesoramiento financiero personal cuesta aproximadamente 300 dólares por sesión.
Los usuarios del paquete de nivel superior, Betterment Premium, pagan una cuota anual de 0.El 40% de todos los activos, incluyendo el dinero en efectivo, las inversiones y todos los demás activos que tenga Betterment. Hay un saldo mínimo de 100.000 dólares para Betterment Premium, lo que supondría una cuota de 400 dólares al año. Los usuarios de Betterment Premium reciben asesoramiento financiero gratuito de persona a persona.
Robinhood, en cambio, no cobra nada por la mayoría de sus servicios. No hay tasas ni comisiones en cada operación. Robinhood tampoco cobra tasas de inactividad ni otras tasas de transacción por las actividades más comunes, como depositar o retirar dinero. La principal cuota que cobra Robinhood es de 5 dólares al mes por suscribirse a Robinhood Gold, que permite operar con margen a partir de un tipo de interés del 5%.
Betterment frente a. Robinhood: En línea & Experiencia móvil
Una de las diferencias más importantes entre Robinhood y Betterment es el servicio de atención al cliente. Betterment ofrece un servicio de atención al cliente sólido, aunque limitado. Se puede contactar con ellos por correo electrónico y por teléfono en horario comercial cuatro días a la semana. (Por alguna razón el soporte telefónico no está disponible los jueves.) Aunque estas opciones de apoyo reflejan en su mayoría las de un banco tradicional, son ciertamente menos extensas que las ofrecidas por muchos servicios de la competencia como Fidelity y Vanguard.
Fuera del soporte, la experiencia de Betterment refleja la naturaleza automatizada de su producto. El diseño de Betterment es sencillo y está bien diseñado. Los usuarios pueden acceder a su cartera rápidamente, y Betterment expone sus limitadas opciones en términos claros. La interfaz de usuario le guía en selecciones como la creación de una cuenta de jubilación, el establecimiento de objetivos de inversión específicos e incluso la moderación del riesgo. Aunque Betterment no hace un gran trabajo a la hora de explicar la mecánica real del robo-asesoramiento, para muchos usuarios esto puede ser una característica más que un error. Esto le permite invertir sin sentirse abrumado por los detalles de la estrategia de inversión de Betterment.
Ningún servicio es tan simplificado como Robinhood. La experiencia de usuario de Robinhood es, por encima de todo, ágil. Refleja la clara intención de la firma de hacer que la inversión se sienta como una experiencia familiar dentro de la aplicación, más cercana a Instagram que a E*TRADE. Los usuarios pueden encontrar rápidamente la información de su cartera de inversiones, y los activos están organizados en listas que son fáciles de buscar y ordenar.
Robinhood categoriza los activos según etiquetas, permitiéndote encontrar rápidamente otras inversiones similares. Las páginas de activos individuales están igualmente bien diseñadas, con información básica presentada junto a una interfaz clara para comprar o vender cada producto. Robinhood sólo ofrece soporte por correo electrónico. No hay una opción de teléfono ni de chat, lo que significa que los usuarios no pueden ponerse en contacto con alguien directamente si tienen una pregunta.
Betterment frente a. Robinhood: Quién debería usarlo?
Tanto Betterment como Robinhood están diseñados para inversores que quieren una experiencia simplificada sin meterse demasiado en la maleza de sus finanzas. Ahí acaban las similitudes. Betterment es una buena opción para los inversores que no se involucran y están orientados a los objetivos. No tendrás la posibilidad de gestionar tu dinero de forma activa ni de realizar operaciones con este producto, por lo que las personas que quieran investigar, comprar y vender acciones no encontrarán mucho que les guste aquí. También está organizada en torno a la negociación basada en fondos, lo que significa que los activos de Betterment están diseñados para los operadores a largo plazo.
Si usted es alguien que quiere invertir durante un período de años, particularmente si tiene objetivos específicos en mente, y si no quiere investigar y seleccionar activamente las inversiones individuales, entonces Betterment puede ser adecuado para usted.
El diseño de Robinhood, con pocas funciones, frustrará a los inversores experimentados, incluso a los que desean una experiencia de inversión simplificada. Esta aplicación ofrece muy poca información y datos de negociación y relativamente pocos tipos de valores para negociar. Los inversores que saben lo que hacen encontrarán rápidamente esta limitación. Es fácil de usar para las operaciones básicas y para el seguimiento de las inversiones a lo largo del tiempo.
Los inversores inexpertos tendrán que salir de Robinhood para entender lo que hacen, ya que Robinhood no les ayuda a aprender a invertir bien o de forma inteligente. La interfaz gamificada de la plataforma puede encauzar a los usuarios hacia posiciones de negociación de alto volumen y riesgo, como las opciones.
Los inversores activos que deseen una experiencia más sencilla harán bien en buscar productos como la plataforma de negociación de Fidelity o E*TRADE.
El resultado final
Betterment y Robinhood están diseñadas para los operadores que desean una experiencia más autónoma. Betterment es un robo-advisor con una sólida reputación, y una buena opción para los inversores que prefieren establecer objetivos y dejar que otra persona -o algo más- se encargue de la parte financiera. Robinhood es una plataforma un tanto lúdica que se basa en el alto compromiso del usuario y en la mínima fricción en el proceso de negociación. Ofrece muy poca información para los inversores experimentados y puede suponer demasiado riesgo para los novatos.
Consejos para invertir
- No elija sólo cómo va a invertir. Empiece a pensar en el por qué. Con la herramienta de emparejamiento de nuestro equipo, podrá encontrar rápidamente un asesor financiero cerca de usted para que le ayude a resolver las cuestiones fundamentales, como la estrategia a largo plazo y los objetivos financieros, para asegurarse de que está sacando el máximo partido a sus herramientas de inversión, sean cuales sean. Si está preparado, empiece ahora.
- Antes de empezar a utilizar Betterment o Robinhood, utiliza una calculadora de inversión para «hacer números» sobre tu plan de inversión y así poder tener la confianza de que estás en un camino sensato para alcanzar tus objetivos financieros.