No todos los inversores minoristas tienen tiempo o ganas de gestionar su propia cartera de acciones y bonos. Además, pagar a un profesional para que evalúe sus necesidades y les guíe en la compra y venta de valores puede no ser tampoco la mejor opción. Para estas personas, el uso de un robo-asesor ofrece un punto intermedio entre el enfoque de bricolaje y el de pago a un profesional. Betterment y Wealthfront son dos de los principales robo-asesores del mercado. Conozca cuál podría ser el mejor para usted comparando sus características y sus pros y contras.
Similares a primera vista
Tanto Betterment como Wealthfront empezaron en 2008 y actualmente cobran un .25% de comisión anual por la gestión de la cartera digital. Lo más importante es que ambos tienen una variedad de servicios similares y de alta calidad que vale la pena repasar antes de discutir cuál es el mejor para cada tipo de inversor.
Ambos están registrados en la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) y en la Securities and Exchange Commission (SEC), pero ninguno está asegurado por la FDIC. Sin embargo, ambas empresas son miembros de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), que protege hasta 500.000 dólares (incluidos 250.000 dólares por reclamaciones de efectivo).
Sus productos son gestionados por equipos de inversores profesionales que trabajan para que sus clientes obtengan el mayor rendimiento de la inversión. Ambos siguen la Teoría Moderna de la Cartera para crear carteras diversificadas de ETFs de bajo coste.
Otras características similares o superpuestas son:
- Reequilibrio automático
- Recogida de pérdidas fiscales
- Herramientas de jubilación
- Carteras personalizadas
- Depósitos automáticos
- Fijación de objetivos
Puedes obtener muchos tipos diferentes de cuentas de cualquiera de los dos servicios, incluyendo IRAs, Roth IRAs, SEP IRAs, Rollover IRAs, inversión individual, inversión conjunta e inversión fiduciaria. Tanto Betterment como Wealthfront también tienen opciones de cuentas de ahorro, o su equivalente.
Betterment
Comisiones de gestión
Las comisiones de gestión de Betterment oscilan entre .25% a .40%. Para la gestión digital ordinaria de carteras, Betterment cuesta .25%, como Wealthfront. Sin embargo, Betterment Premium tiene una comisión de gestión de .40%. Betterment también ofrece 30 días de gestión gratuita por cada referencia adicional que traigas, y un año completo de gestión gratuita si traes tres nuevos usuarios.
Mínimo de la cuenta
Betterment no tiene ningún requisito de depósito mínimo para su gestión de carteras digitales, pero tienen una inversión mínima de 100.000 dólares para Betterment Premium.
Opción de cuenta de ahorro
Betterment solía tener sólo una cuenta de ahorro que llamaba «Smart Saver.» Se trata de una cartera de bonos de bajo riesgo con una rentabilidad actual esperada de alrededor del 2.44%. Sin embargo, está sujeta a comisiones de gestión porque es técnicamente una cuenta de inversión. En julio de 2019 lanzó una cuenta de ahorro tradicional que paga el 2.69% de interés.
Fijación de objetivos
Betterment tiene unos sencillos pasos que puedes seguir para establecer un objetivo, y cada uno de ellos puede ser monitorizado por separado. Su asignación de activos se muestra en un anillo con la renta variable en tonos verdes y la renta fija en tonos azules. Si empieza a retrasarse en el cumplimiento de uno de sus objetivos, se le anima a ahorrar más para ponerse al día con ese objetivo.
Opciones de cartera
Betterment ofrece cinco tipos de cartera basados en los temas y principios de inversión de la Teoría Moderna de la Cartera.
- Cartera estándar de ETFs de acciones y bonos diversificados globalmente
- Cartera de bonos de BlackRock centrada en los ingresos
- «Cartera flexible» compuesta por las clases de activos de la cartera estándar pero ponderada según las preferencias del usuario
- Cartera Smart Beta de Goldman Sachs diseñada para superar al mercado
- ISR: Cartera socialmente responsable compuesta por participaciones que obtienen una buena puntuación en cuanto al impacto medioambiental y social. Sin embargo, las inversiones pueden no cumplir con los requisitos estándar para este tema.
Planificación de la jubilación
Betterment te pide que conectes cuentas externas, como tus participaciones bancarias y de corretaje, a tu cuenta para que puedas tener una visión completa de tus activos. También facilita las transferencias de efectivo a su cartera de inversiones. Cada objetivo que establezcas puede ser invertido en una estrategia diferente, por lo que tus objetivos a corto plazo, como la financiación del pago inicial de una casa, serán de menor riesgo que tus objetivos a largo plazo, como la jubilación.
Acceso al asesoramiento humano
Betterment ofrece un segundo nivel llamado Betterment Premium para aquellos que quieran interactuar con asesores humanos. Si te apuntas a Betterment Premium, tendrás acceso a un equipo de asesores financieros disponibles por teléfono y correo electrónico. Le costará una comisión de gestión de .40% y tiene una inversión mínima de 100.000 dólares.
Si no puedes permitirte o no quieres Betterment Premium, puedes seguir hablando con un asesor financiero comprando un paquete de asesoramiento orientado a eventos vitales concretos, como el matrimonio o la jubilación. Los paquetes de Betterment incluyen una llamada telefónica con un asesor, así como un plan de acción con recomendaciones. Los precios de los paquetes oscilan entre 199 y 299 dólares.
| Comisiones | 0.25% | |||
| Mínimo | $0 | |||
| Lo mejor para | Bajo mantenimiento, inversores basados en objetivos | |||
Wealthfront
Comisiones de gestión
Las tarifas de gestión de carteras digitales de Wealthfront son .25%. Sin embargo, Wealthfront tiene comisiones de fondos de entre 0.07% y 0.16%. Además, los primeros 5.000 dólares se gestionan sin comisión si te registras a través de un referido. También se obtienen 5.000 dólares adicionales de gestión gratuita por cada recomendación adicional que se haga.
Cuenta mínima
Wealthfront tiene una cuenta mínima de 500 dólares.
Opción de cuenta de ahorro
Wealthfront ofrece una verdadera cuenta de ahorro con un 2.24% APY.
Fijación de objetivos
Wealthfront ofrece formas muy específicas de prever sus necesidades financieras. Por ejemplo, si uno de sus objetivos es comprar una casa, Wealthfront utiliza fuentes de terceros como Zillow y Redfin para estimar lo que costará su casa. La planificación universitaria incluye previsiones de matrículas y costes en miles de universidades de Estados Unidos del Departamento de Educación. Wealthfront le muestra todos sus activos y pasivos, lo que le permite comprobar visualmente la probabilidad de que alcance sus objetivos. Incluso existe la opción de calcular cuánto tiempo puede tomarse un año sabático en el trabajo y seguir alcanzando sus objetivos financieros.
Opciones de cartera
Para determinar la cartera en la que deberías invertir, Wealthfront te hace preguntas sobre tu actitud hacia el riesgo y cuándo podrías necesitar el dinero. Aunque se le muestra la cartera exacta antes de financiar su cuenta, no puede personalizar la cartera preestablecida en absoluto. Sin embargo, puede poner algunas empresas en una lista restringida si prefiere no invertir en ellas. Además, si tienes más de 100.000 dólares en tu cuenta de inversión de Wealthfront, puedes elegir una cartera de acciones en lugar de carteras de ETFs.
Planificación de la jubilación
Wealthfront ofrece una planificación de la jubilación que incluye proyecciones de la Seguridad Social. Una vez introducidas todas tus cuentas financieras, como IRAs y 401(k)s, y cualquier otra inversión que puedas tener, Wealthfront te muestra una imagen de tu situación actual y tu progreso hacia la jubilación. Todo esto se puede hacer sin hablar con nadie. La herramienta de planificación Path de Wealthfront le ayuda a comparar sus ingresos previstos para la jubilación con sus hábitos de gasto actuales para que pueda averiguar si puede mantener su estilo de vida actual durante la jubilación y cómo hacerlo.
| Honorarios | 0.25% | |||
| Mínimo | $500 | |||
| Lo mejor para | Inversionistas DIY en busca de comisiones baratas | |||
Cuál es el mejor para usted?
Depende de sus prioridades. Wealthfront ofrece una cuenta de ahorro para la universidad 529, algo poco habitual entre los robo-asesores, aunque las comisiones son ligeramente superiores porque los planes incluyen una comisión administrativa. Wealthfront también ofrece la recolección de pérdidas fiscales a nivel de acciones. Betterment no ofrece ninguna de estas ventajas.
Sin embargo, Betterment ofrece paquetes de asesoramiento financiero, la opción de hablar con un asesor humano y la opción de carteras de inversión socialmente responsables. Ambas son excelentes opciones, dependiendo de sus prioridades.
Lo más importante
Tanto Wealthfront como Betterment son excelentes opciones si buscas un robo-advisor. Ambos ofrecen comisiones de gestión bajas y continuas, reequilibrio automático y carteras de ETFs de bajo coste y diversificadas.
Consejos
- Si tiene una situación financiera compleja o quiere asegurarse de trabajar con un ser humano, un asesor financiero tradicional podría ser una mejor opción. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con asesores financieros de tu zona en cinco minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Los robo-asesores hacen que la inversión sea asequible para el ciudadano medio. Sin embargo, es aún más asequible gestionar tu cartera tú mismo si tienes algo de tiempo para aprender a invertir. Los expertos suelen aconsejar a los nuevos inversores que pongan su dinero en fondos indexados o ETFs, algo que hacen la mayoría de los robo-asesores. Si estás empezando a invertir, puede que quieras aprender a utilizar esos fondos para tu propia cartera y gestionarla tú mismo.