Betterment y FutureAdvisor operan como dos de los robo-asesores más populares en la inversión online. Cada empresa ofrece productos similares para ayudarle a alcanzar sus objetivos de inversión, pero los costes y las funciones online varían en ambos casos. Al sopesar la diferencia entre Betterment y FutureAdvisor Premium, puede tener en cuenta la diferencia entre Betterment y FutureAdvisor Premium. En cuanto a la decisión de FutureAdvisor, debe asegurarse de que su elección final se ajuste a sus objetivos de inversión y ahorro para la jubilación. Siga leyendo para comparar los servicios y productos que ofrece cada robo-advisor.
Quién debería usar Betterment?
Reconocido como uno de los mejores robo-asesores de los EE.UU.S., Betterment es una gran opción para quienes buscan una gestión de carteras de bajo coste. Con más de 10.000 millones de dólares en activos, Betterment permite a los usuarios invertir sin un saldo mínimo en la cuenta y también ofrece la recolección de pérdidas fiscales. La función de recolección de pérdidas fiscales reduce su responsabilidad fiscal después de vender valores. Una de las únicas desventajas es que Betterment no ofrece indexación directa. En otras palabras, no ofrece la cosecha diaria de pérdidas fiscales en las cuentas imponibles.
También puede tener en cuenta los servicios de asesoramiento financiero de Betterment. La empresa pone en contacto a los usuarios con un planificador financiero certificado (CFP), siempre que tengan un mínimo de 100.000 dólares en activos invertidos con la empresa. Betterment permite a los clientes hablar con los PPC por teléfono. No obstante, los usuarios que no alcancen el mínimo de 100.000 dólares también pueden consultar con asesores financieros. Sólo podrán comunicarse a través de mensajes in-app.
Cuando se trata de la gestión de carteras de bajo coste y los requisitos mínimos de la cuenta de mantenimiento, Betterment es una gran empresa. Además, su cosecha de pérdidas fiscales, la interfaz de usuario y las funciones de los asesores financieros distinguen a la empresa como uno de los servicios de robo-advisor más competitivos. Si valoras todo lo anterior y no te importan los términos del asesor financiero, Betterment podría ser una buena opción para ti.
Quién debería utilizar FutureAdvisor?
FutureAdvisor funciona como una de las principales empresas de robo-asesoramiento. La empresa, que gestiona más de 1.000 millones de dólares en activos, también ofrece numerosos servicios gratuitos y gestión de carteras de inversión. Además, sus servicios también incluyen el rebalanceo automático para ajustar tu asignación de activos, el acceso a asesores financieros y la cosecha de pérdidas fiscales.
Las cuentas de FutureAdvisor se mantienen con uno de los dos corredores: TD Ameritrade o Fidelity. En otras palabras, si piensa utilizar FutureAdvisor, no tendrá que transferir su dinero si ya tiene una cuenta con cualquiera de los dos corredores.
Aunque FutureAdvisor es excelente para la gestión de carteras y el análisis gratuito de las mismas, su requisito de cuenta mínima y las comisiones de gestión pueden disuadir a algunos inversores potenciales. Por ejemplo, si quieres que tus activos sean gestionados bajo su servicio FutureAdvisor Premium, necesitarás un saldo mínimo en tu cuenta de 10.000 dólares. Además, la comisión de gestión es comparativamente más alta que la de otros robo-asesores. FutureAdvisor cobra un 0.Comisión de gestión del 50%. SigFig y Betterment, por ejemplo, sólo cobran un 0.25%.
FutureAdvisor es una opción sólida para usted si prefiere sus diversas ofertas gratuitas pero no le importan sus tarifas de gestión e inversión. Además, si prefieren manejar todas sus inversiones, pero necesitan un poco más de orientación, FutureAdvisor también ofrece recomendaciones adaptadas a sus objetivos de inversión. Pero si busca una comisión de gestión y un mínimo de cuenta más bajos, FutureAdvisor puede no ser para usted.
Betterment frente a. FutureAdvisor: Productos ofrecidos
Cuando se considera la diferencia entre Betterment y. En la comparación de FutureAdvisor, es importante examinar los productos que ambos ofrecen.
Betterment ofrece dos opciones principales de cuenta: Betterment Digital y Betterment Premium. Mientras que la primera opción no requiere un saldo mínimo en la cuenta, la segunda exige invertir al menos 100.000 dólares en la plataforma. Además, las cuentas SEP o Roth IRA, 401(k)s y las cuentas de inversión fiduciaria se encuentran entre las diversas cuentas que Betterment admite.
Además, Betterment también ofrece una herramienta para la recogida de pérdidas fiscales, RetireGuide, SmartDeposit y un servicio de asesoramiento financiero. La herramienta RetireGuide le permite vincular las cuentas de ahorro para la jubilación al sitio de la empresa para que la plataforma pueda ofrecerle asesoramiento sobre la planificación de la jubilación. El SmartDeposit, por su parte, da a Betterment acceso a su cuenta corriente. Con tu permiso, Betterment sacará el exceso de dinero que hayas designado para ser transferido a tus inversiones.
Los servicios y productos que ofrece FutureAdvisor incluyen la gestión de carteras de inversión, el análisis gratuito de carteras y la recolección de pérdidas fiscales. Además, FutureAdvisor proporciona recomendaciones de cartera personalizadas y gratuitas y le da acceso directo a los asesores financieros. FutureAdvisor sólo tiene una opción de cuenta: FutureAdvisor Premium.
Además, la empresa apoya adicionalmente los fideicomisos, las cuentas imponibles, las IRA Roth y las reinversiones. Además de las opciones de inversión en línea, la empresa cuenta con una aplicación móvil fácil de usar. Por último, si quiere sentarse y ver crecer su dinero, puede hacerlo. FutureAdvisor ofrece un reequilibrio diario y automatizado de la cartera, así como la recogida de impuestos. De esta manera, nunca tendrás que preocuparte de que los cambios en las inversiones pasen desapercibidos.
Betterment frente a. FutureAdvisor: Comisiones
Es necesario examinar las comisiones en el Betterment vs. Comparación de FutureAdvisor. Aunque Betterment cobra comisiones anuales en función del saldo de su cuenta, no cobra comisiones por reajustes, operaciones o transferencias. Pero en lo que respecta a las comisiones anuales de gestión, Betterment cobra un 0.Comisión del 25% para la cuenta digital de Betterment. Los usuarios de Betterment Premium, en cambio, deben pagar un 0.40% de comisión anual. También tienen que mantener un saldo de cuenta de al menos 100.000 dólares. Por último, no se le cobrará por un saldo de 0 dólares.
Por otro lado, FutureAdvisor le cobra una comisión anual del 0.50% de cuota mensual por su cuenta FutureAdvisor Premium. La empresa también cobra comisiones adicionales por la cuenta, como las de transferencia o cierre. Por último, pueden surgir comisiones de transacción de Fidelity o TD Ameritrade, tras el reequilibrio.
Lo que hay que tener en cuenta
Al hacer el análisis de Betterment vs. FutureAdvisor. En cuanto a la decisión de FutureAdvisor, descubrirá que ambos trabajan para ayudarle a alcanzar sus objetivos de inversión. Además, ofrecen productos y servicios comparables. Si buscas comisiones de gestión y mínimos de cuenta más bajos, junto con la recolección de pérdidas fiscales, Betterment es una gran opción. Sin embargo, si valora el análisis gratuito de la cartera y las recomendaciones personalizadas sobre la misma, y no le importan las comisiones de gestión más elevadas, FutureAdvisor es una buena opción. En general, debe sopesar los productos que ambos ofrecen para determinar si invertir con alguno de ellos se ajusta a sus necesidades particulares.
Consejos para invertir
- El momento de empezar a hacer crecer tu patrimonio es ahora. Si ya ha trazado sus objetivos de inversión, un poco de colchón financiero adicional le hará avanzar en la dirección correcta. Esto también incluye la creación de una buena puntuación de crédito y la maximización de las cuentas de ahorro.
- También debe decidir si el robo-asesoramiento es incluso necesario. Otras alternativas, como la gestión de su propia cartera, también favorecerán sus inversiones. Si necesita ayuda para planificar sus finanzas y elaborar un plan de inversión sólido, considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero. Estos asesores pueden ayudarle a determinar una ruta directa para alcanzar sus objetivos financieros y de inversión.