Ser propietario de un negocio durante la pandemia de coronavirus es estar en graves apuros financieros. Es decir, a menos que se dedique a la venta de comestibles, medicinas, otros artículos de primera necesidad o servicios de streaming. Mientras el país se reabre a trompicones, no se espera que Main Street se recupere de inmediato. La pérdida de ingresos, tanto para las grandes como para las pequeñas empresas, no tiene precedentes, al igual que el número de personas que solicitan el subsidio de desempleo (aproximadamente 50 millones de solicitudes iniciales presentadas desde mediados de marzo hasta mediados de julio)!). Para ayudarle a superar la crisis, nuestro equipo ha elaborado esta guía de todos los programas de ayuda disponibles para los propietarios de pequeñas empresas, incluyendo lo que contiene la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica (CARES) – y el último paquete de estímulo. Aunque mantener el negocio nunca ha sido tan difícil, hay disponibles miles de millones en ayudas federales y estatales con barreras más bajas de lo habitual.
Índice de contenidos
- Programas de ayuda a las pequeñas empresas
- Programas adicionales de ayuda a las pequeñas empresas
- ¿Cómo puedo calificar??
- ¿Cuánto puedo obtener??
- Cómo solicitarlo?
- Consejos de gestión del dinero para los propietarios de pequeñas empresas
Asegúrese de que su plan financiero puede hacer frente a estos tiempos inciertos.
Hable con un asesor financiero hoy mismo.
Programas de ayuda a las pequeñas empresas por el coronavirus
Préstamos del Programa de Protección del Salario (PPP)
La APP presta a las pequeñas empresas 2.5 veces sus costes de nómina mensuales medios (excluyendo los salarios superiores a 100.000 dólares por empleado), hasta 10 millones de dólares. Los préstamos condonables pretenden incentivar a las pequeñas empresas para que mantengan su número de empleados y sus nóminas..
Calculadora de préstamos PPP
Los propietarios de pequeñas empresas quieren saber ahora cuánto dinero pueden pedir prestado bajo el Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) de la Administración de Pequeñas Empresas. Esta calculadora de la APP ayuda..
Préstamos PPP: Lista de prestamistas y requisitos
Mientras luchan por sobrevivir a las restricciones impuestas, los propietarios de pequeñas empresas se esfuerzan por conseguir préstamos del Programa de Protección de Cheques. Si busca un prestamista, empiece por esta lista..
Programa de préstamos de la Fed para la calle principal
La Reserva Federal está gestionando el Programa de Préstamos para la Calle Principal, con fondos de la Ley CARES, para ayudar a las pequeñas empresas durante la actual crisis de COVID-19 y la consiguiente recesión económica..
Préstamos para catástrofes con daños económicos (EIDL)
El programa de Préstamos para Catástrofes Económicas de la SBA, ampliado por la Ley CARES, ofrece préstamos de hasta 2 millones de dólares a las pequeñas empresas y organizaciones privadas sin ánimo de lucro afectadas por catástrofes que se enfrentan a determinados desastres declarados..
Programa Piloto de Préstamos Puente Express
En respuesta a COVID-19, la SBA amplió el Programa Piloto de Préstamos Puente Express, que proporciona hasta 25.000 dólares de financiación de préstamos a las pequeñas empresas en las comunidades afectadas por el desastre..
Retraso del impuesto sobre la nómina
La Ley CARES permite a los empresarios aplazar sus impuestos sobre la nómina de 2020 hasta finales de 2022..
Crédito fiscal para la retención de empleados
El crédito fiscal para la retención de empleados (ERTC) es una disposición de la Ley CARES que incentiva a los empresarios a mantener a sus empleados en nómina durante la recesión económica. Se trata de un crédito que los empleadores pueden recibir por hasta el 50% de los salarios calificados pagados a los empleados, incluyendo los costos del plan de salud calificado..
Préstamos SBA 7(a)
El programa 7(a) de la SBA es un programa de préstamos existente disponible para las pequeñas empresas. Aparte del Programa de Protección de Nóminas (PPP), los préstamos 7(a) pueden ser de hasta 5 millones de dólares y están garantizados por la SBA entre el 75% y el 85% del préstamo…
Programas adicionales de ayuda a las pequeñas empresas
- Programa de préstamos Community Advantage
- Utilizando las mismas reglas generales que el programa 7(a), los préstamos Community Advantage son de hasta 250.000 dólares y están destinados a empresas de mercados desatendidos. La solicitud de préstamo está aquí.
- Programa de Préstamos Express
- El Programa de Préstamos Express es un tipo de préstamo 7(a). Estos préstamos son de hasta 350.000 dólares y están garantizados al 50% por la SBA. La decisión de conceder el préstamo corresponde al prestamista y no a la SBA, y se toma en un plazo de 36 horas. Una vez más, la APP puede tener más sentido si estás lidiando con las secuelas de la crisis de COVID-19, pero estos préstamos exprés también son una opción. Estos préstamos son concedidos por prestamistas locales.
- Préstamos 504
- Los préstamos 504 están diseñados para fomentar el desarrollo económico y la creación de empleo. Estos préstamos sólo pueden utilizarse para la adquisición o refinanciación elegible de activos fijos. Estos préstamos suelen tener un límite de 5 millones de dólares. Solicite los préstamos 504 aquí.
- Microcréditos
- Los micropréstamos se conceden a través de organizaciones de préstamo sin ánimo de lucro a mercados desatendidos. Los préstamos pueden ser de hasta 50.000 dólares y el tamaño medio del préstamo es de 14.000 dólares. Encuentre un proveedor local de microcréditos aquí.
- Programa de alivio de la deuda de la SBA
- El Programa de Alivio de la Deuda de la SBA ofrece un alivio inmediato a los prestatarios con préstamos SBA 7(a), préstamos 504 y microcréditos existentes. Para estos prestatarios existentes en estado de servicio regular, la SBA cubrirá los pagos del préstamo (principal, intereses y tasas asociadas) durante seis meses. Esta ayuda también está disponible para las empresas que suscriban nuevos préstamos antes del 27 de septiembre de 2020. Este alivio de la deuda es automático, y los prestamistas han sido instruidos para no cobrar los pagos del préstamo. Llame a su prestamista si tiene alguna duda.
En el caso de los programas federales de ayuda a las pequeñas empresas, se puede optar a ellos en función del tamaño de la empresa. Su pequeña empresa debe tener 500 o menos empleados. Las organizaciones privadas sin ánimo de lucro y las organizaciones de veteranos 501(c)(19) también pueden optar a la ayuda. Es posible que algunas empresas con más de 500 empleados cumplan los requisitos si se ajustan a las normas de tamaño de la SBA para determinados sectores. Además, las empresas del sector de la hostelería y la alimentación podrán optar a estas ayudas en cada local con menos de 500 empleados, incluso si la empresa en su conjunto emplea a más de 500 personas.
Su empresa cumple los requisitos si la «incertidumbre económica actual hace que el préstamo sea necesario para apoyar sus operaciones en curso», según una hoja informativa de la SBA. Este lenguaje es vago, y tres semanas después del programa, el Tesoro aclaró que esto significa que no tiene acceso a la financiación, lo que descarta a muchas empresas que cotizan en bolsa. El Tesoro y la SBA también anunciaron que todos los préstamos de más de 2 millones de dólares serán auditados a la hora de determinar si son elegibles para la condonación.
Normalmente, los requisitos y la documentación son mucho más estrictos, pero los préstamos ofrecidos en el marco de la Ley CARES se conceden con arreglo a directrices menos estrictas. Su objetivo es permitir a los bancos y otros prestamistas obtener dinero rápidamente para que las empresas puedan cubrir aspectos como el alquiler y las nóminas.
También hay programas estatales y locales individuales, descritos a continuación, cada uno de los cuales tiene sus propias directrices. El tamaño varía según el estado. Por ejemplo, en San Francisco la empresa debe tener menos de 2.5 millones de dólares de ingresos, mientras que en Delaware la cifra es de 1 dólar.5 millones. Algunos programas se basan en el número de empleados de la empresa; un programa de Nueva York, por ejemplo, es para empresas con menos de 100 empleados.
También hay programas privados disponibles. Por ejemplo, Inspire360, un sistema de gestión del aprendizaje para el sector del fitness y el bienestar, ofrece a los profesionales del fitness 1.000 dólares a 500 solicitantes. Para más detalles, pulse aquí.
¿Cuánto puedo obtener??
El tamaño de estos préstamos depende en gran medida de lo que se solicite y de lo que se necesite. Los préstamos del Programa de Protección de la Nómina son de hasta 10 millones de dólares o dos veces y media el coste medio mensual de la nómina de una empresa. Los EIDL son de hasta 2 millones de dólares, aunque la Small Business Administration ha limitado el desembolso inicial a 15.000 dólares por solicitante durante dos meses. Esto se debe al alto volumen de solicitudes. El tope, sin embargo, se suma al anticipo condonable de 10.000 dólares que ahora se limita a 1.000 dólares por empleado para las empresas con menos de 10 empleados (así que si tienes cinco empleados, tu anticipo es de sólo 5.000 dólares.)
Cómo se solicita?
Para obtener un préstamo en el marco del Programa de protección de los salarios, tendrá que hablar con un prestamista local, como un banco o una cooperativa de crédito, que participe en el programa de préstamos 7(a) de la SBA. Debido a la enorme demanda inicial, muchos bancos están restringiendo los solicitantes a los clientes empresariales actuales. Dicho esto, la fecha límite para el programa era el 8 de agosto, y ya no se aceptan solicitudes a partir del 9 de agosto. Sin embargo, quedan aproximadamente 136.000 millones de dólares en fondos sin utilizar, por lo que actualizaremos esta historia si el Congreso aprueba la legislación para reabrir el programa.
Para un EIDL, se solicita a la SBA. A partir del 15 de junio, comenzó a aceptar de nuevo nuevas solicitudes.
Consejos de gestión del dinero para propietarios de pequeñas empresas
- Si está preocupado por su pequeña empresa durante la crisis del COVID-19, un asesor financiero puede ayudarle. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil, ya que se trata de una estrategia para proteger su pequeña empresa. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Las ayudas económicas del gobierno contra el coronavirus incluyen bajas por enfermedad pagadas, un crédito fiscal para la retención de los empleados, una ampliación del plazo de pago de impuestos y muchas otras formas de ayuda para particulares y empresas. Pero mientras gestionas tu negocio, no te olvides de ti mismo y de la posibilidad de que recibas un cheque de estímulo COVID-19. Nuestra calculadora de cheques de estímulo por coronavirus puede ayudarle a determinar la cantidad que puede recibir.
- Otros establecimientos están proporcionando ayuda a las personas y empresas que han sufrido pérdidas financieras a causa del coronavirus. Vea nuestra lista completa de empresas que ayudan a las personas afectadas por el coronavirus.