Hoy en día, cada vez más personas gestionan toda su vida financiera por Internet. Como resultado, los bancos online compiten por ofrecer los mejores productos. Dos que destacan en la actualidad son Axos Bank y Ally Bank. Ambos son conocidos por sus bajas o inexistentes comisiones, así como por sus tarifas, que se comparan con las de la competencia. Pero, ¿cuál es el adecuado para usted?? A continuación, descubra cómo se comparan en términos de sus ofertas de cuentas bancarias, comisiones, tasas y más.
Lo que hay que saber sobre Axos Bank
Axos Bank nació en Internet. De hecho, es el banco en línea más antiguo de los EE.UU.S. Axos surgió en los albores del nuevo milenio, allá por 1999, cuando la banca online era un concepto totalmente nuevo y la gente empezaba a comprender la gestión de sus finanzas en la web. Por aquel entonces, se conocía como Bank of Internet USA. Esta entidad financiera, que ahora se llama Axos Bank, sigue manteniéndose en la cresta de la ola de la banca digital ofreciendo a sus clientes lo último en tecnología de banca móvil. También destaca por sus bajas comisiones, sus generosos tipos y sus productos baratos pero fiables.
Lo que hay que saber sobre Ally Bank
Ally Bank es uno de los líderes de la banca exclusivamente online. En realidad existe desde la década de 1920. Por aquel entonces, era una financiera de automóviles conocida como GMAC. Pero cuando la revolución digital empezó a remodelar el sector bancario, Ally decidió meterse de lleno y reinventarse. En la actualidad, ofrece desde cuentas corrientes hasta cuentas individuales de jubilación (IRA) y fondos de inversión. Puede gestionarlas desde la palma de su mano a través de un dispositivo móvil. Ally también es conocido por ofrecer algunas de las mejores cuentas de ahorro. También destaca por sus tarifas baratas o inexistentes y por unas tasas que se sitúan muy por encima de las de sus competidores de ladrillo y cemento.
Axos Bank frente a. Ally Bank: Cuentas bancarias
En términos de versatilidad de productos, Axos Bank sale ganando. Ofrece seis tipos de cuentas corrientes, incluyendo una diseñada para adolescentes y otra hecha para personas mayores. Cualquiera puede abrir una cuenta corriente Rewards que puede generar un APY de 1.25%. Ese tipo de interés es robusto en comparación con la media nacional de cuentas de ahorro. Pero recuerde que se trata de una cuenta corriente. Así que no tendrás que enfrentarte a ninguna normativa federal que te limite a seis retiradas y transacciones al mes. Además, no tendrá que hacer frente a ninguna cuota de servicio mensual ni a requisitos de saldo mínimo. Y, por supuesto, también tiene acceso a certificados de depósito (CD) e IRA.
Pero eso no quiere decir que Ally Bank carezca de productos destacados. Puede abrir su popular cuenta de ahorro en línea, que actualmente genera un APY del 1.90% sobre todos los saldos. Sólo el tipo de interés la sitúa entre las mejores cuentas de ahorro del mercado actual. Además, Ally no cobra comisiones mensuales de mantenimiento. Pero Ally destaca realmente por sus inversiones a largo plazo. Actualmente ofrece una amplia gama de opciones de CD. Su popular CD a 12 meses genera un APY del 2.50%. Es una de las mejores tasas de CD que hemos examinado. O puede arriesgarse y abrir un CD «Raise Your Rate». Con esta opción, Ally Bank puede subir el tipo de interés dos veces durante su plazo si el entorno de los tipos de interés lo refleja.
Axos Bank frente a. Ally Bank: Comisiones
Ally Bank no tiene secretos en lo que respecta a las comisiones. Y eso no es sorprendente. El gigante de la banca online ha eliminado las «comisiones ocultas», como las correspondientes a las transferencias ACH y las transferencias entrantes. El banco también renuncia a las comisiones de servicio mensuales para muchas de sus cuentas más populares, como la cuenta de ahorro en línea y la cuenta Ally Money Market.
Sin embargo, Axos tampoco cobra comisiones. El banco no cobra comisiones de servicio mensuales por su cuenta de cheques Essential. Además, Axos te reembolsa las comisiones de los cajeros nacionales. En otros bancos, esa es una ventaja que suele estar reservada a las cuentas corrientes premium que requieren grandes saldos mínimos y depósitos mínimos de apertura aún mayores. Pero ni siquiera necesita mantener un saldo mínimo en esta cuenta para mantenerla abierta.
Axos Bank frente a. Ally Bank: Tasas
Ally Bank se enorgullece de sus tipos de interés. Y es una reputación que el banco se ha ganado. De hecho, su cuenta de ahorro online genera un APY del 1.90%. Esa tasa sube a más de 10 veces la media nacional de cuentas de ahorro. Una opción similar en Axos Bank genera un APY del 1.05%. Además, Ally también ofrece grandes opciones de CD. Su CD a 12 meses paga actualmente un APY del 2.50%. Una opción similar en Axos genera un APY de 1.00%. En general, Ally gana la comparativa de tipos. Dicho esto, Axos Bank también ofrece generosos tipos de interés junto con bajas comisiones o ninguna en absoluto.
Lo más importante
Tanto Axos como Ally ofrecen un conjunto completo de productos fiables, económicos y eficaces. Ally ofrece mejores tipos de interés en general. Sin embargo, Axos ofrece ventajas adicionales como el reembolso de las comisiones de los cajeros automáticos. Cualquiera que haya visto cómo las elevadas comisiones de los cajeros automáticos merman sus cuentas bancarias sabe lo valioso que es. De hecho, Axos elimina muchas comisiones al ofrecer cuentas de cheques y de ahorro sin comisiones de servicio mensuales. En algunos bancos, las comisiones pueden ascender a 15 dólares al mes. Son 180 dólares al año que se retiran de su cuenta sólo por tener una. En general, ambos bancos son opciones sólidas. Si lo que busca es obtener un rendimiento significativo de las grandes inversiones, puede optar por Ally. Pero si busca soluciones sencillas que mantengan más dinero propio en su bolsillo, probablemente quiera elegir Axos.
Consejos sobre bienestar financiero
- No tiene que gestionar todas sus finanzas con un solo banco. Puede abrir una cuenta corriente que le convenga en Axos y una cuenta de ahorro de alta rentabilidad en Ally. Y también puede explorar los productos de los mejores bancos del país.
- Siempre que haga movimientos financieros importantes, es importante que busque la ayuda de un asesor financiero. Si está interesado en trabajar con uno, puede utilizar nuestra herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo. Te pone en contacto con hasta tres asesores financieros de tu zona. También puedes revisar sus cualificaciones y experiencia antes de decidirte a trabajar con uno.