Los rendimientos históricos y las inversiones subyacentes no son los únicos parámetros a tener en cuenta a la hora de seleccionar fondos de inversión. El ratio de gastos de un fondo, los costes operativos internos que pagan los inversores, es también un componente importante a tener en cuenta. Expresado en porcentaje, el ratio de gastos es la parte del valor total de su cuenta que se elimina anualmente en concepto de comisiones. La diferencia entre los pequeños porcentajes suele parecer inocua, por lo que rara vez tomamos medidas para trasladar nuestro dinero a inversiones con ratios de gastos más bajos. Pero aquí hay una gran llamada de atención: esas comisiones incorporadas podrían costarle miles de dólares a largo plazo.
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Para ilustrar el impacto que los coeficientes de gastos pueden tener en el crecimiento a largo plazo, comparamos dos fondos hipotéticos con idénticas tasas de rendimiento (6%) pero diferentes coeficientes de gastos: uno de ellos cobra 0.15% en comisiones, mientras que el otro cobra 0.75%.
Examinamos cómo crecería una inversión inicial de 10.000 dólares en cualquiera de los dos fondos a lo largo de 30 años, teniendo en cuenta los diferentes ratios. Mientras que sólo el 0.Si se separan los ratios de gastos de los dos fondos en un 60%, el fondo con las comisiones más bajas ahorrará a los inversores más de 8.000 dólares en un periodo de 30 años. Veamos los números:
Un menor ratio de gastos significa un mayor beneficio
Ambos fondos -los llamaremos Fondo A y Fondo B- crecerán el mismo 6% cada año, pero sus ratios de gastos erosionarán las ganancias a ritmos diferentes. Una inversión de 10.000 dólares en el Fondo A, cuyo coeficiente de gastos es sólo del 0.15%, crecerá hasta los 57.435 dólares (antes de comisiones) en el transcurso de 30 años. Un total de 2.389 dólares en comisiones se retirarán durante ese tiempo, de modo que las ganancias netas de la inversión inicial de 10.000 dólares ascienden a 45.046 dólares.
El Fondo B, en cambio, crecerá más lentamente porque 0.El 60% más en comisiones se extraerá de la cuenta cada año. Aunque el Fondo B crecerá hasta alcanzar el mismo saldo antes de las comisiones (57.435 $), el saldo neto después de las comisiones es drásticamente diferente. Los mismos 10.000 dólares invertidos en el Fondo B se convertirán en sólo 46.416 dólares (después de las comisiones), de los cuales 11.019 se destinarán a comisiones. Esto significa que las ganancias netas son de 36.416 dólares.
En otras palabras, un inversor en el Fondo B ganará un 19% menos que un inversor en el Fondo A, pagando 8.630 dólares más en comisiones anuales.
Resultado final
Este sencillo ejemplo muestra el enorme impacto que los coeficientes de gastos pueden tener en el crecimiento de una inversión durante un largo periodo de tiempo. La aparentemente minúscula diferencia entre los coeficientes de gastos del Fondo A (0.15%) y el Fondo B (0.75%) suma miles de dólares en el transcurso de 30 años. Al invertir en el Fondo B, una persona pagaría 8.630 dólares más en comisiones anuales que un inversor en el Fondo A.
Consejos de inversión
- Los fondos indexados y los fondos cotizados, que siguen pasivamente los índices de mercado, suelen ser inversiones más rentables que los fondos de inversión gestionados activamente. Según el Investment Company Institute, el ratio de gastos medio de un fondo de inversión de renta variable gestionado activamente era del 0.71% en 2020, considerablemente superior a la media de un fondo de índice de renta variable, 0.06%.
- Un asesor financiero puede ayudarle a elaborar una estrategia de inversión que se adapte a sus necesidades y a gestionar sus activos diariamente. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.