Cuando se trata de prepararse para la jubilación, hay muchas preguntas en torno a la Seguridad Social. Algunos de los aspectos más importantes son decidir cómo encajarán los pagos de la Seguridad Social en su plan general de ingresos para la jubilación y averiguar cuándo empezar a recibirlos. Afortunadamente, hay muchos recursos disponibles que pueden proporcionar ayuda. Una de las opciones más comunes es trabajar con un asesor financiero especializado en seguridad social y planificación de la jubilación. Sin embargo, antes de reunirse con un asesor, asegúrese de tener un plan de juego y una estimación aproximada de sus necesidades.
Qué buscar en un asesor financiero para la Seguridad Social
A la hora de buscar un asesor financiero que pueda responder a sus preguntas sobre la Seguridad Social y ayudarle a planificar el futuro, es importante saber qué buscar. En primer lugar, hay ciertas certificaciones que demuestran la experiencia de un asesor y si ese profesional está equipado para manejar las cuestiones de planificación, en particular las relacionadas con la Seguridad Social.
Por ejemplo, un planificador financiero certificado (CFP), como su nombre indica, estará más versado que la mayoría en ayudarle a decidir sus planes financieros y cómo los flujos de ingresos pueden encajar en esos planes. Aunque la certificación no es específica de la Seguridad Social, averiguar cómo incluir los pagos de la Seguridad Social en su plan financiero a largo plazo suele ser parte de lo que un CFP puede ayudar.
Además, puede buscar un asesor que sea Asesor Nacional de la Seguridad Social (NSSA). Se trata de una certificación más especializada, por lo que los asesores que la poseen pueden ser pocos y distantes entre sí. Sin embargo, si puede encontrar uno, los NSSA están especialmente capacitados para ayudarle a saber cómo gestionar la Seguridad Social antes y durante la jubilación. Los asesores con una designación NSSA también pueden ayudarle con una gama más amplia de temas relacionados con la jubilación.
Cómo encontrar un asesor financiero para la Seguridad Social
Querer trabajar con un asesor financiero y encontrar uno realmente son dos cosas totalmente diferentes. Si tiene dificultades para encontrar un asesor que se adapte a sus necesidades, hay algunos métodos de probada eficacia que puede probar. A continuación se presentan tres formas habituales de encontrar un asesor financiero que pueda ayudarle con la Seguridad Social:
1. Herramientas de búsqueda de asesores financieros
La tecnología ha avanzado mucho, y ahora hay formas de encontrar un asesor financiero en su zona. La herramienta de comparación de asesores financieros gratuita de nuestro equipo puede ayudarle a encontrar asesores financieros locales en tan sólo unos minutos. De hecho, se le emparejará con hasta tres asesores financieros cercanos a usted. A continuación, puede entrevistar a estos posibles candidatos y elegir el que considere que mejor se ajusta a usted y a sus necesidades.
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2. De boca en boca
Otra forma popular de encontrar un asesor es simplemente preguntar. Preguntar a la familia, a los amigos y a otras personas de confianza con quiénes tienen experiencia podría conducirle a un buen asesor financiero adecuado. La mayoría de los asesores ofrecen consultas gratuitas antes de firmar, así que asegúrese de repasar sus necesidades de seguridad social y otras finanzas durante ese tiempo.
3. Bases de datos en línea
Esta opción puede ayudarle a ampliar su investigación y a conectar con una amplia variedad de posibles asesores. Existen varias redes en el país, como la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales y la Asociación de Planificación Financiera. Cada una de estas organizaciones tiene bases de datos que puede utilizar para buscar asesores expertos en Seguridad Social.
Preguntas que debe hacer a su asesor financiero de la Seguridad Social
Sobre todo, cuando busque un asesor que pueda ayudarle a navegar por la Seguridad Social, haga las preguntas adecuadas. Aunque trabaje con un CFP o un NSSA, querrá sentarse con cualquier asesor potencial y asegurarse de que puede responder a sus preguntas y ayudarle a alcanzar los hitos de la Seguridad Social en su viaje de jubilación.
Las preguntas específicas que querrá hacer a un asesor dependerán en última instancia de su situación financiera. Sin embargo, es una buena idea cubrir estos aspectos básicos:
- Qué certificaciones o especializaciones tiene?
- ¿Con qué tipo de clientes le gusta trabajar??
- ¿Cuánta experiencia tiene en el manejo de la Seguridad Social y otros asuntos relacionados con la jubilación??
- Qué tipo de servicios ofrece?
- Cuánto tiempo presencial puedo esperar con usted si me convierto en cliente?
- Cuáles son sus honorarios por planificación financiera y gestión de carteras?
- ¿Es un asesor financiero de pago o de pago??
Puede ampliar esta lista de preguntas según considere oportuno, pero siempre es una buena idea empezar por lo básico. Además, asegúrese de que sus posibles asesores sepan que usted busca ayuda para gestionar los pagos de la Seguridad Social mientras planifica su futuro financiero. Deje claros sus objetivos, especialmente en lo que se refiere a su situación ideal.
Conclusión
A medida que te acerques a la jubilación y al cobro de la Seguridad Social, sólo tendrás más y más preguntas. Es normal que se sienta abrumado, pero existen muchos recursos que le ayudarán a tomar buenas decisiones para la jubilación. Un asesor financiero experto en cuestiones y temas de la Seguridad Social, como un CFP o un NSSA, puede ser un recurso fantástico para ayudarle a establecer sus planes financieros a largo plazo. Sin embargo, es importante saber qué es lo que busca y qué preguntas son las más urgentes. De este modo, podrá encontrar un asesor que se adapte realmente a sus necesidades y objetivos en materia de Seguridad Social.
Consejos para la planificación de la jubilación
- Planificar la jubilación no siempre es fácil. Encontrar un asesor financiero cualificado para ayudarle no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Si decide llevar a cabo el proceso de planificación financiera solo, asegúrese de prepararse con antelación. La calculadora de jubilación de nuestro equipo puede ayudarle a planificar su futuro.
- Quiere empezar a planificar en torno a la Seguridad Social ahora mismo? Consulte también la calculadora de la Seguridad Social de nuestro equipo.