El mundo de las finanzas puede ser un lugar complicado y confuso. Hay muchos tipos de profesionales financieros que ofrecen servicios para ayudarle con los diversos aspectos de las finanzas que afectan a su vida. Si se ha preguntado si es mejor un asesor financiero o un contable para sus necesidades de planificación financiera, esto le orientará en la dirección correcta. Aunque sus funciones se solapan en algunas áreas, desempeñan papeles bastante diferentes. Los asesores financieros ofrecen asesoramiento sobre inversiones y crean planes financieros, mientras que los contables se centran en el asesoramiento fiscal. Aquí exploramos todo lo que ofrece cada uno, y cuál es el mejor para usted. Nuestro equipo también dispone de una herramienta para ayudarle a encontrar un asesor financiero.
Asesor financiero frente a. Contable: qué ofrece
Cuando se oye el término «asesor financiero», generalmente se refiere a una persona, con licencia de las autoridades reguladoras estatales o de la Comisión de Valores y Bolsa (SEC), que ofrece asesoramiento sobre inversiones. La mayoría de los asesores financieros que usted contrata le ayudarán con la planificación de la jubilación, la planificación del patrimonio, la planificación de la sucesión, la inversión, el presupuesto de su dinero, la gestión de la deuda y mucho más. Le ayudan a elaborar un plan financiero integral y le asesoran en materia de inversiones para aumentar su patrimonio sin perder de vista sus objetivos financieros. Además de los analistas financieros que son generalistas y trabajan en todas las áreas de la planificación financiera, algunos se especializan en áreas específicas.
Los asesores financieros deben pasar rigurosas pruebas y estar certificados para trabajar en este campo. Dos de los asesores financieros más comunes para trabajar con usted son el Planificador Financiero Certificado (CFP) y el Analista Financiero Colegiado (CFA). Ambas certificaciones requieren pasar un examen, trabajar en el campo y otros requisitos avanzados que los convierten en expertos en su campo.
Lo que un CFP y un CFA pueden ofrecerle es una combinación de ambas certificaciones. Un PPC suele utilizarse si se desea elaborar un plan financiero completo que incluya la planificación de la jubilación y el patrimonio. Son más bien los generalistas entre las dos certificaciones. También ofrecen asesoramiento en materia de inversiones. Un CFA tiene conocimientos más especializados en gestión de inversiones, gestión de patrimonios, asignación de activos, planificación patrimonial y seguros. Muchos de ellos trabajan como gestores de carteras y operadores para bancos de inversión.
Un contable ayuda principalmente a los clientes particulares en cuestiones relacionadas con los impuestos, así como en funciones de contabilidad para empresas y particulares. No sólo preparan declaraciones de impuestos para empresas y particulares, sino que asesoran a sus clientes sobre estrategias para minimizar los impuestos. Un contable público certificado (CPA) está un paso por encima de un contable. Aprueban un riguroso examen profesional y tienen formación, educación y trabajo extra en este campo. Se les considera expertos en la materia. Un CPA puede hacer varias cosas que un contable no puede hacer. Pueden preparar estados financieros auditados y pueden representar al contribuyente en caso de una auditoría ante el Servicio de Impuestos Internos (IRS). Los contadores públicos suelen colaborar con los asesores financieros en la parte fiscal de un plan financiero global.
Las tres certificaciones profesionales de PPC, CFA y CPA designan a las personas que obtienen las certificaciones como expertos en la materia. También se les exige un alto nivel ético. Tienen la responsabilidad fiduciaria de tomar decisiones financieras por sus clientes para salvaguardar su patrimonio.
Servicios prestados por un asesor financiero
Estos son cinco de los principales servicios que puede prestar un asesor financiero:
- Gestión de inversiones: Un asesor financiero puede ayudarle a desarrollar una cartera de inversión completa basada en su preferencia por el riesgo y su horizonte temporal, eligiendo y supervisando los valores en los que invierte. El asesor reequilibrará su cartera según sea necesario y elegirá sus activos financieros de forma inteligente.
- Gestión de la educación: Un asesor puede ayudarle a planificar la educación futura de sus hijos mediante el uso de planes de ahorro universitario 529 u otros vehículos adecuados para el mismo fin.
- Planificación de la jubilación: Un asesor financiero puede ayudarle a crear un plan de jubilación con ventajas fiscales mediante 401(k), IRA y los valores que debe colocar en ellos. También pueden ayudarte a planificar la estrategia de retirada de tus cuentas de jubilación para que tu dinero llegue lo más lejos posible.
- Planificación patrimonial: La planificación patrimonial incluye una amplia gama de servicios como la creación de un testamento, un poder notarial, un poder médico y fideicomisos. Entre otras cosas, pueden ayudarle a minimizar los impuestos, los impuestos sobre el patrimonio y, posiblemente, a evitar la sucesión cuando llegue el momento.
- Gestión empresarial: Si usted es propietario de un negocio, un asesor financiero puede ayudarle a gestionar sus flujos de caja, preparar su presupuesto, crear sus estados financieros y hacer un análisis financiero de su empresa. También pueden ayudarle a invertir para su empresa.
Hay toda una serie de servicios en los que un asesor financiero puede ayudarle a mejorar su vida financiera junto con estos cinco servicios. Esta lista no es exhaustiva.
Asesor financiero frente a. Contable: ¿Qué necesita??
Si necesita que le preparen la declaración de la renta, sobre todo si es compleja, necesita un contable. Si necesita respuestas a cuestiones puramente fiscales, también puede ser mejor recurrir a un contable. Es posible que quiera acudir a un CPA debido a su formación avanzada y a su capacidad para representarle frente al IRS si es auditado.
Los impuestos son sólo una parte de la ecuación si necesita una planificación financiera más completa. Cada decisión financiera que tome puede afectar a todas las demás. Los PPC están bien preparados para asesorarle en materia de inversiones, jubilación, planificación patrimonial y mucho más. Los CFA son para aquellos que necesitan asesoramiento avanzado en materia de inversiones y gestión de riesgos. La designación CFP es más común para aquellos que necesitan planes financieros completos. Ofrecen la más amplia gama de servicios. Se puede añadir un CPA al equipo si la planificación o preparación de impuestos lo exige.
El resultado final
Compruebe las credenciales de cualquier persona que esté pensando en contratar como asesor financiero. Lo más probable es que le satisfaga más un PPC con un CPA como respaldo para cualquier cuestión fiscal. Aunque sea un inversor experimentado, puede que no tenga experiencia en otras áreas de su vida financiera. Un asesor financiero como un CFP y un contable o CPA no son intercambiables. Ambos tienen áreas de experiencia que utilizarán de la mejor manera posible, debido a su responsabilidad fiduciaria, para maximizar su riqueza mientras minimizan sus impuestos, honorarios y otros costos.
Consejos para la gestión del dinero
- Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros que prestan servicio en su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores coincidentes sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
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