El tipo de interés hipotecario es el coste de pedir dinero prestado. Se da en forma de porcentaje. La tasa anual equivalente (TAE) de una hipoteca es el tipo de interés más otros costes asociados a una hipoteca, incluidos los puntos de descuento y las comisiones del prestamista. Esta es la razón por la que una TAE suele ser más alta que el tipo de interés simple. Es importante conocer la diferencia entre TAE y tipos de interés para evaluar las ofertas hipotecarias de los distintos prestamistas.
El tipo de interés simple es lo que suele atraer a un prestamista hipotecario concreto. Es la cifra que los bancos suelen promocionar. La TAE, sin embargo, le indicará los costes totales anualizados, incluyendo el tipo de interés y todas las demás comisiones. A la hora de buscar la mejor hipoteca, la TAE es un indicador más completo.
Qué es una TAE?
La TAE representa el verdadero coste de un préstamo. Ofrece la imagen completa de cuánto pagarás por un determinado préstamo. En el caso de un préstamo hipotecario, estos costes suelen incluir el tipo de interés, los honorarios del agente hipotecario y los gastos de cierre. Las TAE se expresan en porcentaje, por lo que puedes compararlas entre sí (siempre que tengan la misma duración de plazo y tipo de interés). En general, cuanto más baja sea la cifra, menos pagará por el préstamo.
La Ley Federal de Veracidad en los Préstamos exige que en todos los contratos de préstamo al consumidor figure la TAE y el tipo de interés nominal. Esto es importante porque permite comparar fácilmente las ofertas de los distintos prestamistas, tanto si las comisiones son iniciales como si se reparten a lo largo de la vida del préstamo.
Qué es un tipo de interés?
Un tipo de interés es la cantidad básica que se paga por el préstamo al año. Después de solicitar un préstamo hipotecario, el prestamista le dirá el importe de su pago mensual. Sin embargo, esta cantidad puede no ser la misma a lo largo del plazo del préstamo si obtienes una hipoteca de tipo variable. Con este tipo de préstamo, la cantidad de intereses y capital que pagas mensualmente puede cambiar después de un periodo de tiempo determinado.
¿Cuál es la diferencia entre TAE y tipo de interés??
Tanto la TAE como la tasa de interés reflejan el costo de un préstamo, pero una tiene un alcance más estrecho que la otra. El tipo de interés sólo indica el coste básico del préstamo. Por el contrario, la TAE le indica el coste del préstamo y los gastos adicionales que conlleva. En el contexto de una hipoteca, la TAE es el porcentaje anualizado de todos los costes del préstamo hipotecario.
Cómo calcular la TAE?
El prestamista suele indicarle la TAE de su préstamo una vez que lo haya solicitado y aprobado. Si quieres saberlo antes de hacer todo el papeleo o tienes una casa fija que quieres comprar, no es posible calcularlo por tu cuenta, ya que no conocerás todas las comisiones del prestamista.
Pero cómo calculan los prestamistas la TAE de tu préstamo? Se trata de un proceso complejo que tiene en cuenta muchos factores, como la puntuación y el historial crediticio, el tipo de préstamo que se solicita y la cantidad de deuda que se tiene actualmente. Por lo general, los prestamistas ofrecen mejores APR a los prestatarios cuyos perfiles financieros son de menor riesgo.
Conclusión
Aunque debes tener en cuenta tanto los tipos de interés como la TAE a la hora de buscar una hipoteca, la TAE te indicará el coste real o total de un préstamo. Por eso, es probable que empiece comparando los tipos de interés, pero en última instancia debe elegir su prestamista en función de las TAE.
Consejos para conseguir el mejor tipo de hipoteca
- Encontrar financiación para comprar una casa puede ser estresante. Al fin y al cabo, probablemente sea su mayor compra. Así que no tengas miedo de preguntar. Si no puedes decidirte entre una hipoteca de tipo fijo o de tipo variable, por ejemplo, pide a tu agente hipotecario que analice contigo los pros y los contras. Además, puede preguntar qué harían ellos en sus circunstancias.
- A veces, contar con la ayuda de un experto puede marcar la diferencia. La herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede ponerle en contacto con hasta tres profesionales de su zona. Sólo tiene que responder a algunas preguntas sobre su situación financiera y sus objetivos, y le pondremos en contacto con los asesores financieros que mejor puedan satisfacer sus necesidades.