Cuando necesita que alguien tome decisiones legalmente vinculantes en su nombre, le otorga esa autoridad con un formulario de poder notarial. Hay muchos títulos para la persona que ejerce esta autoridad en su nombre. Uno de estos títulos es el de «apoderado».»Esto es lo que debe saber sobre este aspecto de la planificación patrimonial. Considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero cuando evalúe la conveniencia de delegar dicha autoridad en otra persona.
Qué es un poder notarial?
El poder es una concesión de autoridad que permite a alguien tomar decisiones legalmente vinculantes por usted y en su nombre. Cuando usted otorga esta autoridad a alguien, éste tiene el poder de actuar en su lugar, lo que significa que sus decisiones son tan vinculantes para usted como si las hubiera tomado usted mismo. Por ejemplo, un apoderado puede firmar contratos en su nombre, realizar transacciones financieras e incluso tomar decisiones médicas.
Aunque usted puede anular las decisiones tomadas por un apoderado, sólo puede hacerlo en la medida en que pueda cambiar de opinión sobre una acción legal. Por ejemplo, digamos que su apoderado abre una nueva cuenta bancaria a su nombre. Eres libre de cerrar la cuenta bancaria al día siguiente y transferir todos los fondos. Por otro lado, digamos que su apoderado firmó un contrato para vender su casa por usted. No puede decidir que podría obtener un mejor precio y anular el trato. Ese contrato es tan vinculante como si lo hubiera firmado usted mismo.
Por lo general, hay tres formas de asignar a alguien un poder notarial:
- Generalidades – La persona puede tomar casi cualquier decisión legalmente vinculante en su nombre como si la hubiera tomado usted mismo. Los únicos límites de esta cesión son los establecidos por la ley. Por ejemplo, ningún estado permite a un apoderado alistar a su representado en las fuerzas armadas o enriquecerse con los bienes de su representado.
- Limitado – La persona puede tomar decisiones legalmente vinculantes en tu nombre dentro de un determinado ámbito de autoridad. Por ejemplo, es habitual otorgar a un contable un poder financiero para que pueda presentar los impuestos de sus clientes. El contable tiene autoridad para acceder a las finanzas de su cliente y tomar decisiones financieras relacionadas con la preparación y presentación de los documentos fiscales, pero no tiene autoridad fuera de ese ámbito, como tomar posesión de los activos del cliente.
- Específicos/especiales – La persona sólo puede tomar decisiones específicas y muy definidas. Por ejemplo, alguien puede otorgar un poder a un agente inmobiliario de confianza para vender su casa. El agente inmobiliario tendría autoridad para firmar los contratos pertinentes para esa transacción, pero nada más.
El poder puede ser duradero o temporal. Un poder duradero continúa hasta que usted lo revoque explícitamente, mientras que un otorgamiento temporal especifica cuándo terminará ese poder. El poder también puede ser «resorte», lo que significa que sólo surte efecto bajo ciertas condiciones. Por ejemplo, digamos que usted establece un poder notarial duradero en caso de incapacidad. En ese caso, este otorgamiento duraría indefinidamente pero sólo tendría efecto en los momentos en que usted esté incapacitado.
Cada estado tiene leyes diferentes en cuanto al alcance del poder y la forma de definirlo. Sin embargo, en la mayoría de los estados, si no en todos, debe ceder el poder por escrito. Este otorgamiento debe ser notariado. Lo mismo ocurre normalmente con la revocación o modificación del poder.
Qué es un apoderado?
El apoderado es uno de los muchos títulos posibles para la persona a la que concedes el poder. Por ejemplo, digamos que usted otorga un poder financiero a su contable para que pueda preparar y presentar sus impuestos. Su contable actuará entonces como su apoderado para rellenar sus formularios de impuestos y presentarlos en su nombre al IRS.
Es más común llamar a esta persona su agente. El apoderado es un término técnico y relativamente poco utilizado.
Su apoderado no necesita ser abogado. No necesitan ningún tipo de licencia profesional. A pesar del lenguaje que rodea al poder y al apoderado, esto no tiene nada que ver con el ejercicio de la abogacía.
Su apoderado suele tener que presentar los documentos que le otorgan el poder antes de que la mayoría de los terceros acepten (o deban) su autoridad. Por ejemplo, lo más probable es que el banco quiera ver el formulario de poder notarial antes de permitir que su apoderado haga un retiro o firme un documento de préstamo. Por este motivo, es una buena idea otorgar el poder de forma tan clara y específica como sea posible. Se trata de evitar la confusión, ya que es difícil predecir cómo responderán los terceros a un otorgamiento poco claro.
Es muy importante elegir cuidadosamente a su apoderado. El poder es una amplia concesión de autoridad. Usted está entregando a alguien los derechos para tomar sus decisiones por usted, decisiones con las que tendrá que vivir. Aunque otorgue un poder limitado, esto afectará a una parte muy importante de su vida. (Esto es por definición. El poder no suele aplicarse a asuntos sin importancia.)
Por ello, la gente suele limitarlo a un familiar o a un amigo de confianza. Un abogado o un asesor financiero autorizado también son una buena opción, no sólo por su profesionalidad, sino porque esos puestos conllevan obligaciones fiduciarias legalmente exigibles que le permiten recurrir en caso de que abusen de su confianza.
El resultado final
El poder notarial es la autoridad para tomar decisiones legalmente vinculantes en nombre de alguien. La persona a la que usted otorga el poder se llama su apoderado. Este poder, sin embargo, no se aplica a la realización de cambios en un testamento o fideicomiso. Termina cuando usted fallece, o antes. Nunca puede ser invocado después de su muerte. Puede limitar el poder en cuanto a su alcance o a un determinado plazo o acontecimiento (por ejemplo, que usted quede incapacitado). También se puede revocar.
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