Una renta vitalicia es un contrato entre un asegurado y una compañía de seguros. Con este contrato, los asegurados entregan a la compañía de seguros un pago único a cambio de una serie de pagos realizados al instante o en un momento determinado en el futuro. Hay diferentes tipos de anualidades que la gente debería conocer y entender. Una renta vitalicia ordinaria significa que se paga al final del plazo cubierto; una renta vitalicia debida se paga al principio del plazo cubierto. Si tiene una renta vitalicia o está pensando en comprarla, esto es lo que debe saber sobre una renta vitalicia ordinaria frente a. una renta vitalicia que vence.
Qué es una renta vitalicia ordinaria?
Para entender una renta vitalicia ordinaria, primero hay que entender lo que no es una renta vitalicia. A diferencia de la compra de acciones, bonos o fondos, la compra de una renta vitalicia significa la compra de una póliza de seguro, no la compra de valores. En concreto, una renta vitalicia es un contrato que garantiza una serie de pagos estructurados a lo largo del tiempo. Comienza en una fecha predeterminada y dura un tiempo determinado.
Es un pago contra una obligación mayor. Por ejemplo, la factura del cable no lo es, pero el pago de un coche o de un préstamo estudiantil sí. Además, cada pago en una anualidad es el mismo, y cada periodo de pago se fija en el mismo intervalo. Por ejemplo, muchos productos de jubilación son rentas vitalicias que pagan una cantidad fija cada mes durante la jubilación.
Por lo tanto, una anualidad ordinaria realiza su pago al final de cada periodo de pago o periodo de intervalo. Por ejemplo, si una anualidad tiene intervalos mensuales, realizará los pagos al final de cada mes. Algunos ejemplos son las hipotecas que se pagan a final de mes, las rentas vitalicias y los pagos de dividendos, que suelen realizarse al final de cada trimestre.
Qué es el vencimiento de una anualidad?
Ahora que ya conoce los conceptos básicos de una renta vitalicia y cómo funciona una renta ordinaria, debe saber qué es una renta vitalicia vencida. Una anualidad debida se paga al principio de cada periodo de intervalo. Un ejemplo de anualidad vencida es el pago de una renta porque se realiza a principios de mes y no a finales. Otros ejemplos son las primas de seguros y los pagos de alquiler de coches.
Diferencias clave: Anualidad ordinaria frente a. Anualidad debida
Hay varias diferencias clave entre una renta vitalicia ordinaria y una renta vitalicia debida. Algunas de las diferencias más notables son la forma de pago y la valoración de las mismas. A continuación se desglosan las diferencias entre las rentas vitalicias ordinarias y las rentas vitalicias vencidas:
Pagos
La diferencia más notable entre las rentas vitalicias ordinarias y las debidas es la forma en que se pagan. Todas las rentas vitalicias realizan un pago una vez por período, al igual que las facturas vencen en cada ciclo de facturación. Los pagos llegan al final del periodo o al principio. Con las rentas vitalicias ordinarias, los pagos llegan al final de cada periodo de pago. Con las rentas vitalicias ordinarias, el pago se produce al principio. En general, los pagos de préstamos se realizan al final de un ciclo y son anualidades ordinarias. Por el contrario, las primas de los seguros suelen vencer al principio de un ciclo de facturación y son anualidades vencidas.
Valor actual
El valor actual de una anualidad es el valor en efectivo de todos sus pagos futuros de anualidades y se basa en el valor temporal del dinero. El valor temporal del dinero es el concepto de que un dólar hoy vale más que un dólar al final del año debido a la inflación. Al comparar anualidades, es esencial recordar que la duración de un ciclo de facturación puede tener un impacto significativo en el valor presente de la anualidad. Como consumidor, puede pedir a su prestamista o asesor de inversiones que le muestre un calendario de anualidades.
Qué cambia
Los prestamistas y las empresas de inversión calcularán las anualidades. Como consumidor, tiene acceso a los cálculos de las anualidades, ya que se utilizan para calcular la cantidad que se le cobra. Si realiza su pago al final de un ciclo de facturación, es probable que su pago sea mayor que si su pago vence inmediatamente debido a la acumulación de intereses.
Qué anualidad es mejor?
En general, una anualidad ordinaria es más ventajosa para un consumidor cuando realiza los pagos. A la inversa, una renta vitalicia vencida es más ventajosa para un consumidor cuando está cobrando los pagos. Los pagos de una renta vitalicia tienen un valor actual más alto que una renta ordinaria debido a la inflación y al valor temporal del dinero.
Lo que hay que saber
Una anualidad ordinaria es cuando se hace un pago al final de un período. El vencimiento de una anualidad es cuando un pago se debe realizar al principio de un periodo. Aunque la diferencia puede parecer escasa, puede tener un impacto significativo en sus ahorros generales o en el pago de sus deudas. Tenga en cuenta que una renta vitalicia -que no es una inversión sino un producto de seguro- puede no ser adecuada para todo el mundo. Al planificar la jubilación, es importante conocer los pros y los contras de las rentas vitalicias.
Consejos para la jubilación
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- Antes de tomar una decisión sobre las rentas vitalicias, tenga claro cuánto necesitará en la jubilación y cómo está avanzando hacia ese objetivo. Una calculadora de jubilación gratuita le proporcionará la información que necesita.