Años de trabajo necesarios para permitirse un pago inicial – Edición 2021

Reunir el dinero suficiente para el pago inicial suele ser el mayor obstáculo a la hora de conseguir una hipoteca. El precio medio de la vivienda en la U.S. ha subido un 14% año tras año, según un informe de Redfin de noviembre de 2020, y a medida que el mercado de la vivienda se encarezca, también lo hará el depósito que hay que hacer para comprar una casa. Trabajar con asesores financieros profesionales puede ayudarle a elaborar una estrategia para que su dinero le sirva al máximo, pero en algunos lugares, en comparación con otros, reunir ese dinero puede resultar especialmente desalentador. Teniendo todo esto en cuenta, nuestro equipo investigó dónde se tarda más en ahorrar para el pago inicial.

Para ello, examinamos los datos de las 50 mayores ciudades de U.S. ciudades, utilizando el valor medio de la vivienda, las cifras de la renta media y asumiendo que los trabajadores ahorrarían el 20% de sus ingresos cada año. Hemos calculado los años necesarios para ahorrar tanto para el pago inicial recomendado del 20% como para un pago inicial del 12% (la mediana del pago inicial entre todos los compradores de vivienda en 2019, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios). Para conocer los detalles de nuestras fuentes de datos y cómo hemos reunido toda la información para crear nuestra clasificación final, consulta la sección de Datos y Metodología más abajo.

Este es el quinto análisis de nuestro equipo sobre el número de años de trabajo que se necesitan para pagar una cuota inicial. Se puede leer la Edición 2020 aquí.

Resultados clave

  • Oakland toma el relevo en la Bahía. En las tres últimas ediciones de este estudio, los propietarios de viviendas de San Francisco siempre han necesitado trabajar más tiempo que los de Oakland para poder pagar una cuota inicial. Este año, sin embargo, Oakland ha superado a San Francisco y se ha colocado en el puesto No. 2, desplazando a la ciudad del Golden Gate al puesto número. 3. Los inmuebles de San Francisco siguen siendo más caros, con un valor medio de la vivienda de más de 1.2 millones de dólares, pero las diferencias de ingresos medios hacen que Oakland sea la segunda ciudad de nuestra lista, después de Los Ángeles.
  • Todavía se tarda menos en las ciudades del Medio Oeste y del Sur en reunir fondos para el pago inicial. Los residentes de las ciudades de la Costa Este y la Costa Oeste que componen nuestro top 10 necesitarán más de tres veces más tiempo para ahorrar para un pago inicial que los residentes de las ciudades del Medio Oeste y del Sur que componen el bottom 10. Para ahorrar el 20% de la cuota inicial, los que se encuentran en el top 10 tendrán que trabajar una media de 8.90 años, frente a sólo 2.83 años en los 10 últimos. Para un pago inicial del 12%, se necesitan 5.34 años para que los residentes de las 10 primeras ciudades alcancen sus objetivos de compra de vivienda, mientras que tardarán 1.70 años para que los residentes en las 10 últimas ciudades lo hagan.

1. Los Ángeles, CA

Los residentes de Los Ángeles, California, son los que más tardarán en ahorrar para el pago inicial. El valor medio de la vivienda es de 697.200 dólares, lo que significa que necesitarán ahorrar 139.440 dólares para un pago inicial del 20%. Si una persona gana la media de los ingresos familiares de 67.418 dólares y ahorra el 20% de esa cantidad cada año, tendrá que trabajar un 10.34 años para tener suficiente dinero para el pago inicial.

2. Oakland, CA

En Oakland, California, donde la vivienda media cuesta 807.600 dólares, un 20% de pago inicial equivale a 161.520 dólares. La renta media de los hogares aquí es de 82.018 dólares, por lo que una persona que ahorre un 20% anual tendrá que trabajar durante 9.85 años para permitirse un pago inicial. A modo de comparación, ahorrar un 12% de cuota inicial de 96.912 dólares requerirá 5.91 años, pero esto significa tener que pagar cuotas hipotecarias significativamente más altas.

3. San Francisco, CA

El valor medio de la vivienda en San Francisco, California, es de 1.217.500 dólares, la única ciudad de nuestro estudio con un precio de siete cifras. Un pago inicial del 20% sobre ese valor medio costaría 243.500 dólares. Con unos ingresos medios por hogar de 123.859 dólares, una persona media que ahorre un 20% al año podría permitirse un pago inicial del 9.83 años.

4. Nueva York, NY

En la Gran Manzana, los propietarios necesitarán 9.81 años para realizar un pago inicial del 20% de una vivienda. El valor medio de la vivienda es de 680.800 dólares, lo que significa que un pago inicial del 20% es de 136.160 dólares. Y para comparar, un neoyorquino que ahorre un 20% anual con un ingreso familiar medio de 69.407 dólares necesitará un 5.89 años para ahorrar para un pago inicial del 12% de $81,696.

5. Long Beach, CA

Long Beach, California, tiene un valor medio de la vivienda de 614.400 dólares. Para comprar la casa mediana con un pago inicial del 20%, el residente medio necesitará 122.880 dólares. Si gana la mediana de ingresos de 67.804 dólares y ahorra el 20% de sus ingresos cada año, podrá permitirse el pago inicial en un 9.06 años.

6. San José, CA

San José, California, se encuentra en el corazón de Silicon Valley y, como era de esperar, el valor medio de la vivienda es bastante elevado: 999.990 dólares. Un pago del 20% sobre ese valor de la vivienda es de 199.980 dólares. La renta media de los hogares de la ciudad es de 115.893 dólares, por lo que si un residente ahorra el 20% de sus ingresos cada año, podría permitirse el pago inicial en un 8.63 años.

7. Miami, FL

Miami, Florida, es la única ciudad del sureste que se encuentra entre las 10 primeras de nuestro estudio. El valor medio de la vivienda es de 358.500 dólares, lo que significa que un pago inicial del 20% cuesta 71.700 dólares. Sin embargo, la renta media en Miami es de 42.966 dólares. Por lo tanto, un residente que ahorre el 20% de ese ingreso familiar medio (8.593 $) cada año podría permitirse un pago inicial del 20% en 8.34 años.

8. Boston, MA

Se necesita que alguien ahorre el 20% de la renta media del hogar en Boston, Massachusetts 7.93 años de trabajo para poder pagar el 20% de la cuota inicial de una vivienda. El valor medio de la vivienda es de 627.000 dólares, con un pago inicial del 20% de 125.400 dólares. La renta media de los hogares de Boston es de 79.018 dólares.

9. San Diego, CA

El valor medio de la vivienda en San Diego, California, es de 658.400 dólares, lo que significa que un pago inicial del 20% es de 131.680 dólares. Una persona con un ingreso familiar medio de 85.507 dólares necesitará un 7.70 años para permitirse ese pago inicial. A modo de comparación, un pago inicial del 12% de 79.008 dólares supone un 4.62 años para ahorrar, con la advertencia de que pagar una cuota inicial más pequeña ahora implica mayores pagos hipotecarios más adelante.

10. Seattle, WA

Seattle, Washington, completa el top 10 de nuestra lista, con un valor medio de la vivienda de 767.000 dólares. Esto significa que un pago inicial del 20% es de 153.400 dólares. Por lo tanto, si tienes un ingreso familiar medio de 102.486 dólares, te llevará un 7.48 años -ahorrando el 20% de tus ingresos cada año- para permitirte ese pago.

Datos y metodología

Para clasificar las ciudades en las que el hogar medio necesitaría ahorrar más tiempo para poder pagar una cuota inicial, hemos analizado los datos de las 50 ciudades más grandes de Estados Unidos.S. ciudades. Hemos tenido en cuenta específicamente dos datos:

  • Valor medio de la vivienda en 2019.
  • Ingreso medio de los hogares en 2019.

Los datos de ambos factores provienen de la Encuesta de la Comunidad Americana de 2019 de la Oficina del Censo.

Comenzamos determinando el ahorro anual de los hogares asumiendo que ahorrarían el 20% de la mediana de ingresos anuales antes de impuestos. A continuación, determinamos cuánto costaría un pago inicial del 20%, así como un pago inicial del 12% para la vivienda media de cada ciudad. A continuación, dividimos cada uno de los pagos iniciales estimados en cada ciudad por el ahorro anual estimado. El resultado fue el número estimado de años de ahorro necesarios para permitirse cada pago inicial, suponiendo un ahorro cero para empezar. Por último, creamos nuestra clasificación final ordenando las ciudades desde el mayor número de años necesarios hasta el menor número de años necesarios para cada una.

Consejos para comprar una casa sin problemas

  • Considera la posibilidad de invertir en el asesoramiento de expertos. Si estás pensando en comprar una casa o empezar a ahorrar, considera trabajar con un asesor financiero antes de dar el paso. Encontrar el asesor financiero adecuado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con asesores financieros de tu zona en cinco minutos. Si está listo para ser emparejado con asesores locales, comience ahora.
  • Evitar posibles percances hipotecarios. Los pagos no terminan después de poner el dinero de entrada; también tendrás que hacer pagos de la hipoteca. Calcule lo que podría ser antes de seguir adelante utilizando la calculadora de hipotecas de nuestro equipo.
  • Merece la pena leer la letra pequeña. Cuando piense en su operación de compra de vivienda, no olvide los gastos de cierre. Puede parecer poco comparado con el pago inicial, pero cada dólar cuenta.

Preguntas sobre nuestro estudio? Contacto con la [email protected] equipo.com.

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