A la hora de elegir un banco, hay un montón de factores que debes tener en cuenta, desde los tipos de interés hasta las ofertas de banca online, pasando por la disponibilidad de locales físicos. Y las diferencias entre los bancos son especialmente pronunciadas cuando se comparan los bancos tradicionales con los nuevos bancos exclusivamente online. En esta guía, desglosaremos dos de los bancos más populares del país: Ally Bank, un popular banco online, y Chase, uno de los mayores bancos del mundo. Repasaremos los pros y los contras de cada banco, discutiremos cómo se miden las comisiones y compararemos las cuentas más populares de cada uno.
¿Quién debería tener una cuenta bancaria con Ally?
La mayor ventaja de Ally sobre Chase son sus altos tipos de interés. La cuenta de ahorro básica de Ally ofrece un 1.90% de APY, que está muy por encima del 0.01% APY de la cuenta más similar de Chase.
La cosa no acaba ahí, tampoco. Los tipos de interés de Ally para las cuentas del mercado monetario, las cuentas corrientes y los certificados de depósito (CD) son significativamente más altos que la alternativa más cercana de Chase, a veces hasta dos puntos porcentuales más altos. Con el tiempo, las diferencias en las tasas de interés pueden significar cientos o incluso miles de dólares en intereses adicionales ganados con las cuentas de Ally. Si busca el tipo de interés más alto, debería operar con Ally en lugar de con Chase.
Ally no tiene ningún requisito de depósito mínimo para su cuenta de ahorro, y no hay cargos por tener un saldo bajo. Puedes abrir una cuenta de ahorro con 2 dólares y dejarla sin tocar durante años sin pagar comisiones. Por el contrario, Chase requiere un saldo mínimo de 25 dólares para abrir una cuenta de ahorro, y necesitarás al menos 300 dólares en la cuenta para evitar la comisión mensual de 5 dólares. Si no quiere lidiar con la posibilidad de las cuotas mensuales, entonces debería elegir Ally.
Al tratarse de un banco exclusivamente online, Ally tiene una interfaz sofisticada pero fácil de usar en el escritorio y en el móvil. Tanto el sitio web como la aplicación móvil le permiten consultar sus estados de cuenta, transferir dinero y establecer pagos recurrentes de facturas. La aplicación, que tiene una calificación de 4.8 en la App Store de Apple, también te permite depositar cheques y buscar el cajero automático más cercano.
Sí, hay cajeros automáticos! Aunque Ally no tiene sucursales físicas, los clientes de Ally tienen acceso gratuito a cualquiera de los 43.000 cajeros automáticos de la red Allpoint. Si no encuentra un cajero automático Allpoint®, Ally le reembolsará hasta 10 dólares en comisiones de cajero automático por ciclo de extracto, y también puede obtener devoluciones en efectivo al utilizar su tarjeta de débito en muchos comercios.
Quién debería hacer negocios con Chase
La mayor ventaja que tiene Chase sobre Ally es su mayor accesibilidad al servicio de atención al cliente en persona: Chase tiene miles de sucursales en todo el país, mientras que Ally no tiene ninguna. Si desea realizar sus operaciones bancarias en persona, Chase es la mejor opción frente a Ally (o cualquier otro banco que sólo opere por Internet).
Al mismo tiempo, Chase mantiene un sólido conjunto de servicios bancarios en línea y móviles a través de su sitio de escritorio y su aplicación. Puedes utilizar la página web o la aplicación móvil para consultar tu saldo, hacer transferencias y configurar el pago de facturas en línea, entre otras funciones. La aplicación móvil, que mantiene un 4.8 de calificación en la tienda de aplicaciones de Apple, le permite depositar cheques directamente desde su teléfono. Ya sea que desee realizar sus operaciones bancarias en línea o en persona, Chase lo tiene cubierto.
Otro punto a favor de Chase es la cantidad de características adicionales que puede ofrecer además de sus cuentas de depósito estándar. Entre ellos se encuentran las cajas de seguridad, los giros postales y los cheques certificados, por nombrar algunos, ninguno de los cuales ofrece Ally. Si busca un banco que le ofrezca más funciones y servicios que las simples cuentas de depósito, es probable que prefiera Chase a Ally.
Ally Bank: Cuentas
Ally Bank ofrece una cuenta de ahorro. Tiene un 1.90% APY, sin saldo mínimo y sin cuota mensual.
Los CD de Ally Bank no tienen depósitos mínimos y se ofrecen en tres variedades: CD de alto rendimiento, CD de aumento de la tasa y CD sin penalización. El CD de alto rendimiento tiene la mayor variedad de plazos y tipos, que van desde un CD a tres meses al 0.75% a un CD a cinco años al 3.00%. El CD Raise Your Rate se ofrece a un plazo de dos y cuatro años, ambos con un 2.50% de APY; si Ally aumenta este tipo para los nuevos clientes durante su plazo, puede aumentar su tipo una vez para igualarlo. Por último, el CD sin penalización le permite retirar sus fondos antes de tiempo sin perder ningún interés. Este CD sólo se ofrece en un plazo de 11 meses, y la tasa oscila entre el 1.75% al 2.10%, dependiendo de la cantidad que deposite.
Ally también ofrece una cuenta de mercado monetario sin requisito de depósito mínimo y sin cuota mensual, con tipos que van desde el 0.90% a 1.00% en función del saldo de la cuenta. También está la Cuenta Corriente con Interés, sin cuota mensual y con un tipo de interés del 0.10% o 0.60%, en función del saldo de la cuenta.
Por último, Ally ofrece tres cuentas IRA diferentes. Los dos primeros tipos son IRA CDs – una IRA que invierte totalmente en CDs. En el caso de Ally, invertirías en sus CD de alto rendimiento o en los CD de aumento de la tasa. Se aplican los mismos tipos de interés y plazos. El tercer tipo es una cuenta de ahorro en línea IRA, que tiene las mismas 1.90% como la Cuenta de Ahorro Online estándar. Ally ofrece cuentas IRA tradicionales, Roth IRA y SEP IRA.
Chase: Cuentas
Chase ofrece dos cuentas de ahorro: la cuenta de ahorro Chase y la cuenta de ahorro Chase Premier. La cuenta de ahorros de Chase tiene una cuota de servicio mensual de 5 dólares y un requisito de depósito mínimo de 25 dólares, y la cuenta de ahorros Chase Premier tiene una cuota mensual de 25 dólares y un depósito mínimo de 100 dólares. Estas comisiones pueden quedar exentas con saldos de 300 y 15.000 dólares, respectivamente. La cuenta de ahorros de Chase tiene un 0.01% de interés y el tipo de interés de Chase Premier Savings va desde el 0.04% a 0.11%, en función del saldo. Chase ofrece certificados de depósito con plazos que van de un mes a 10 años. Todos los CD tienen un depósito mínimo de apertura de 1.000 dólares, y el tipo de interés depende de la cantidad que se deposite. Para obtener un desglose completo de los tipos y las condiciones, consulte nuestra guía sobre los tipos de los CD de Chase.
Por último, Chase ofrece tres cuentas corrientes diferentes: la cuenta Chase Total Checking, la cuenta Chase Premier Plus Checking y la cuenta Chase Sapphire Checking.
La cuenta Chase Total Checking tiene un depósito mínimo de apertura de 25 dólares y una comisión mensual de 12 dólares, a la que se puede renunciar con un saldo mínimo de 1.500 dólares o un saldo medio de 5.000 dólares. Tendrá acceso a los cajeros automáticos de Chase -el banco tiene casi 16.000 en todo el país- pero tendrá que pagar una comisión en cualquier otro cajero automático. Esta cuenta no genera intereses.
La cuenta de cheques Chase Premier Plus tiene un depósito mínimo de apertura de 25 dólares y una comisión mensual de 25 dólares, y requiere un saldo medio diario de 15.000 dólares para renunciar a ella. Puede utilizar un cajero automático fuera de la red cuatro veces por ciclo de extracto sin que Chase le cobre una comisión, aunque es probable que el propietario del cajero automático le cobre una comisión propia. Esta cuenta devenga un interés del 0.01% de tasa.
La cuenta Chase Sapphire Checking tiene un depósito mínimo de apertura de 100 dólares y una cuota mensual de 25 dólares, y necesitarás un saldo medio diario de 75.000 dólares para evitar esa cuota. Puede utilizar cualquier cajero automático del planeta sin tener que pagar ninguna comisión; no sólo Chase no cobra comisiones en los cajeros automáticos, sino que además le reembolsará cualquier comisión que le cobre el propietario del cajero automático. La cuenta también permite acceder a giros postales y cheques de caja sin comisiones, y tener esta cuenta exime automáticamente de la comisión mensual de cualquier cuenta de ahorro de Chase que tengas. La cuenta gana intereses a un tipo del 0.Tipo de interés del 01%.
Ally Bank vs Chase: Comisiones
Ally se enorgullece de evitar las comisiones siempre que sea posible. Ninguna de sus cuentas de depósito tiene comisiones de servicio mensuales; las únicas comisiones en las que incurrirá serán por acciones como retirar dinero de un CD antes de la fecha de vencimiento o por sobregirar su cuenta corriente.
Con Chase, la mayoría de las cuentas tienen comisiones de servicio mensuales; algunas de estas comisiones son fáciles de evitar, y otras requieren saldos muy elevados para no tener que pagarlas. La cuenta de ahorro de Chase tiene una comisión mensual de 5 dólares, de la que se prescinde si se mantiene un saldo mínimo de 300 dólares. También se puede prescindir de la comisión si se vincula con una cuenta corriente premium. Si opta por la cuenta de ahorro Chase Premier (que ofrece tipos de interés ligeramente superiores, pero que no se acercan a los de Ally), tendrá que hacer frente a una cuota mensual de 25 dólares, que sólo se elimina para saldos superiores a 15.000 dólares. Las comisiones mensuales de las cuentas corrientes de Chase oscilan entre los 12 y los 25 dólares. El saldo mínimo requerido para mantener la cuota a raya oscila entre 1.500 y 75.000 dólares.
Si está totalmente en contra de las comisiones de servicio mensuales, probablemente querrá elegir Ally Bank en lugar de Chase. Sin embargo, si piensa mantener un saldo lo suficientemente alto como para evitar las comisiones mensuales, esto no será un factor importante para usted.
Ally Bank vs Chase: Tasas
En cuanto a los tipos de interés, Chase está muy por detrás de Ally en todos los aspectos. Para las cuentas de ahorro, los tipos de interés de Chase oscilan entre el 0.Del 01% al 0.11%; en el extremo inferior, sólo recibiría 1 dólar al año en intereses por un saldo de cuenta de 10.000 dólares. Subiendo por encima del 0.El 01% requiere alcanzar ciertos umbrales de saldo, y obtener el tipo máximo del 0.El 11% requiere un saldo mínimo de 250.000 dólares y una cuenta corriente vinculada. La cuenta de ahorro Ally ofrece un 1.90%, sin requisitos de ningún tipo.
Para los CD, Chase ofrece tipos de interés desde el 0.02% a 1.75%, con tipos que varían significativamente según el plazo y el saldo mínimo. Los tipos más altos estarán fuera del alcance de todos los ahorradores, salvo los más grandes, ya que tendrá que depositar más de 100.000 dólares para obtener un tipo superior al 0.70%. Con Ally, los tipos empiezan en el 0.75% y sube hasta el 3.00% con el CD a cinco años. Aunque Ally también ofrece tipos más altos para saldos más elevados, puede obtener un 2.El tipo de interés de un CD a doce meses es del 50%, y los tipos de los CD a plazos comparables son más altos en todos los casos.
Tanto la cuenta de cheques Premier Plus como la cuenta de cheques Premier Platinum de Chase ofrecen un 0.Tipo de interés del 01%. La cuenta corriente remunerada de Ally ofrece un 0.10% para saldos inferiores a 15.000 dólares y un 0.ipo del 60% para saldos superiores a 15.000 dólares. Si obtener el mejor tipo de interés es su prioridad número uno, entonces Ally Bank será probablemente su opción preferida.
Conclusión
Tanto Ally Bank como Chase se han hecho populares entre millones de clientes por una razón. Ambos ofrecen servicios bancarios de primera categoría. Debido a sus elevados tipos de interés, al acceso a los cajeros automáticos y a la ausencia de comisiones, Ally será probablemente la mejor opción para la mayoría de las personas que deseen abrir una cuenta de depósito. Sin embargo, si lo que busca es una experiencia en persona y una sucursal a poca distancia en coche, es probable que esté mejor con Chase.
Consejos para una banca responsable
- Si va a abrir una cuenta de ahorro o un CD, la mejor manera de ahorrar al máximo es dejar intactos los intereses que gana. De esta manera, puede dejar que el interés compuesto haga su magia. Si se evitan los retiros innecesarios y se permite que los ahorros acumulen intereses por sí mismos, se ganará mucho más de lo que se ganaría de otro modo.
- Con cualquier cuenta bancaria, siempre hay que evitar las comisiones cuando se puede. Las comisiones innecesarias pueden reducir los intereses de tus ahorros, una de las principales razones para depositar tu dinero en un banco! Si no le importa realizar operaciones bancarias sin las campanas y los silbatos, busque una cuenta corriente gratuita en su banco.
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