A la hora de elegir si abrir una cuenta bancaria en Ally Bank o en Capital One, todo se reduce a si desea tener acceso a las sucursales físicas cuando realice sus operaciones bancarias. Ally Bank es una operación totalmente online, lo que te limita a su página web y a su aplicación móvil. Capital One también ofrece esas prácticas características, pero con la ventaja añadida de contar con sucursales en todo el país. A continuación, analizamos en detalle cada banco y lo que pueden ofrecer.
Lo que hay que saber sobre Ally Bank
A pesar de que los tipos de interés han bajado en los últimos meses, Ally Bank ofrece algunos de los mejores APY del sector. Por ejemplo, los certificados de depósito del banco ofrecen un APY de hasta el 0.80%, aunque pueden llegar a ser tan bajos como el 0.El 15% también. La cuenta de ahorro en línea de Ally también cuenta con un sólido 0.50% APY, así como tasas decentes para las cuentas de cheques con interés y del mercado monetario del banco.
Ally se esfuerza por suplir las carencias de las oficinas físicas. Lo hace con excelentes y completas funciones de banca online y móvil. Puede acceder fácilmente a su(s) cuenta(s) con su información bancaria en línea. También tendrá acceso a más de 55.000 cajeros automáticos Allpoint® en todo el país.S.
Por supuesto, si realmente valoras tener acceso físico a tu banco, puede que no disfrutes de la banca con Ally. Este es el principal inconveniente del banco. Por un lado, la apertura de una cuenta puede resultar difícil, ya que es posible que tenga que enviar por correo una prueba de identificación o dirección.
Lo que hay que saber sobre Capital One
Capital One es excelente para los que quieren ganar con tipos de interés competitivos y tener la ventaja de las sucursales físicas. El banco no tiene sucursales en todos los estados, con ubicaciones sólo en Nueva York, Nueva Jersey, Texas, Luisiana, Maryland, Virginia, Delaware, Connecticut y el Distrito de Columbia. Puedes visitar el sitio web del banco para ver si hay una sucursal cerca de ti con tu dirección o código postal.
La cuenta de ahorro de Capital One ofrece un sólido 0.40% APY, y sus CDs ganan hasta el 1.00%. Incluso su cuenta corriente MONEY para adolescentes obtiene un 0.10% APY. Estos sólidos tipos de interés, junto con la ausencia de comisiones mensuales y depósitos mínimos del banco, hacen que las cuentas bancarias sean excelentes.
También querrás estar atento a un Capital One Cafe cerca de ti. Son una mezcla de una sucursal de Capital One y un bar de Peet’s Coffee. Así que, aunque en tu estado o ciudad no haya una sucursal típica de Capital One, puedes tener acceso a los mismos servicios bancarios en un Café Capital One.
Ally Bank frente a. Capital One: Cuentas bancarias
Tanto Ally como Capital One ofrecen el mismo conjunto de cuentas, incluyendo ahorros, certificados de depósito, cuentas corrientes, cuentas de mercado monetario e IRAs. Sin embargo, cada banco tiene sus propios puntos fuertes en lo que respecta a estas cuentas. Por un lado, Ally ofrece tres tipos diferentes de certificados de depósito, cada uno con sus propias condiciones y algunos de los mejores tipos de depósito. El CD sin penalización de Ally renuncia a la fuerte penalización a la que te enfrentarías normalmente por la retirada anticipada de los fondos de un CD. Esto ofrece a los clientes la oportunidad de encontrar el mejor tipo de cuenta para cada preferencia y situación financiera. Por otro lado, Capital One sólo ofrece nueve CD simples. Los CD de Capital One permiten añadir beneficiarios a sus cuentas por Internet.
Sin embargo, Capital One ofrece su cuenta corriente Money, adaptada a los titulares de cuentas de adolescentes. La cuenta Money, una cuenta corriente que genera intereses, puede ayudar a los adolescentes a gestionar su dinero junto con un padre o tutor. Como tutor adulto, puedes enseñar a tu hijo a ser responsable con su dinero. También puede mostrarles cómo crece el dinero según el sólido tipo de interés de la cuenta.
Ally Bank frente a. Capital One: Tarifas
Ally Bank y Capital One son los líderes del sector en cuanto a comisiones. Ninguno de los dos cobra comisiones mensuales ni exige una cantidad mínima de depósito para ninguna cuenta. Esto hace que cada cuenta sea mucho más accesible para los clientes que de otro modo no podrían abrir cuentas tan favorables. También le garantiza que su dinero crecerá sin verse afectado por las comisiones del banco.
Por supuesto, va a haber comisiones por ciertas acciones que realice, pero puede evitarlas fácilmente. Esto incluye los sobregiros en las cuentas corrientes, los depósitos devueltos y las transferencias salientes. Además, ninguno de los dos bancos le cobrará por utilizar un cajero automático que esté fuera de la red. Sin embargo, debe evitar utilizar cajeros automáticos fuera de la red, ya que ambos bancos ofrecen acceso a miles de cajeros automáticos en todo el país, tanto de la marca del banco como de la red de cajeros automáticos Allpoint. Permite utilizar más de 55.000 cajeros automáticos. Ally incluso reembolsa hasta 10 dólares de las comisiones de otros cajeros automáticos en cada ciclo de extracto.
Ally Bank frente a. Capital One: Tipos
En general, los tipos de interés de Ally son ligeramente mejores que los que ofrece Capital One. Más concretamente, la cuenta de ahorro de Ally cuenta con un 0.50% APY, mientras que el de Capital One ofrece un 0.40% APY. Por otro lado, sus múltiples tipos de CD son bastante similares. Las mejores tasas de CD de Ally vienen con sus cuentas de 1 a 5 años, mientras que las cuentas de 3 a 5 años de Capital One ofrecen sus tasas más fuertes.
Es importante tener en cuenta que las cuentas del mercado monetario y las cuentas corrientes remuneradas de ambos bancos devengan intereses según los niveles de saldo. Esto significa que su tasa depende del saldo de su cuenta. En estos casos, cuanto mayor sea tu saldo, mayor será tu tipo de interés. Los CD de alto rendimiento y los CD sin penalización de Ally también ganan en función de los niveles de saldo. Por suerte, incluso los saldos más bajos ganan con tipos competitivos.
Conclusión
Ally Bank es una excelente opción para quienes quieren ganar con los mejores tipos de interés y no les importa la falta de sucursales físicas. Capital One, sin embargo, sigue ganando con tarifas muy superiores a las de sus competidores de los grandes bancos, con la ventaja añadida de contar con algunas sedes físicas. Tendrás que averiguar si tienes un Café Capital One o una sucursal cerca de ti. A continuación, puede determinar qué banco le conviene más según los tipos, las cuentas y otras características de cada uno.
Consejos para encontrar el banco adecuado
- Todavía no está seguro de qué banco es el adecuado para usted? Es fácil quedar atrapado en las campanas y silbatos que un banco puede ofrecer. Su primer paso debe ser averiguar lo que quiere y necesita de un banco. ¿Necesita un descanso de las comisiones con una cuenta corriente gratuita?? O quieres una con la mejor protección contra sobregiros. Saber lo que necesita le ayudará a eliminar opciones y le acercará a la elección del banco adecuado.
- Si va a leer las opiniones de los clientes antes de comprar un nuevo ordenador, ¿por qué no hace lo mismo con su banco?? Es útil investigar un poco sobre su posible nuevo banco, especialmente su reputación de servicio al cliente. Compruebe en Internet el grado de satisfacción de otros clientes. También puede comprobar la frecuencia con la que un representante humano responde a las llamadas telefónicas de los clientes, ya que hoy en día muchos bancos le conducen a través de un complejo árbol telefónico automatizado.