Si buscas los tipos de interés de ahorro más altos que puede ofrecer el sector, te conviene recurrir a un banco online. Sin los costes de mantenimiento de las sucursales físicas, los bancos online pueden ofrecer los tipos de interés más competitivos, no sólo en cuentas de ahorro, sino también en certificados de depósito, cuentas del mercado monetario e incluso cuentas corrientes. Discover y Ally son dos bancos online con unos tipos de interés siempre elevados, y cada uno de ellos ofrece una serie de características y ofertas de productos que favorecen al consumidor. Así es como se comparan.
Quién debería usar Discover Bank?
Con una amplia gama de ofertas de cuentas, Discover Bank es ideal para los clientes que quieren mantener todas sus cuentas bancarias juntas con un solo banco. Esto es especialmente cierto si ya tiene una tarjeta de crédito Discover o está considerando obtener una. Mantener varias cuentas bajo el mismo techo significa que sólo tiene que visitar un sitio web para gestionar su dinero.
El sitio web de Discover ofrece un conjunto completo de servicios bancarios en línea, lo que le permite transferir dinero, supervisar la actividad de la cuenta, pagar facturas y más. También tendrá acceso móvil a través de la aplicación móvil Discover, así como a través de su navegador de Internet móvil. La aplicación móvil le permite depositar fácilmente cheques fotografiándolos, pagar facturas con el Servicio de Pago de Facturas, canjear su Bono Cashback, consultar los saldos de las cuentas y mucho más. Si te preocupa hacer tus operaciones bancarias online o a través de una app, puedes estar tranquilo porque Discover mantiene tu dinero seguro a través de la encriptación SSL y la seguridad de las huellas dactilares y el código de acceso.
Mientras que algunos bancos online tienen un acceso limitado o nulo a los cajeros automáticos, Discover no es uno de ellos. Si necesita dinero en efectivo, puede utilizar su tarjeta de cajero/débito Discover en más de 415.000 cajeros automáticos, incluyendo cualquier cajero Allpoint® y MoneyPass®. Y al igual que los bancos tradicionales, las cuentas de depósito de Discover están aseguradas por la FDIC.
Quién debería usar Ally Bank?
Ally Bank es ideal para los clientes que no necesitan sucursales físicas, quieren hacer crecer sus ahorros de forma sustancial y desean la opción de abrir varios tipos de cuentas. Ally proporciona acceso a los más de 55.000 cajeros automáticos Allpoint® para acceder a su dinero en persona.
También dispone de servicios bancarios en línea y móviles fáciles de usar, incluida la posibilidad de realizar depósitos desde el móvil. También tendrá acceso a las funciones clásicas de la banca móvil, como las transferencias de dinero, las alertas y el pago de facturas con eBills. La aplicación móvil de Ally Bank también incluye Ally Assist, un experto bancario integrado y con voz, diseñado para ayudarte a gestionar tus cuentas. Ally también ofrece la posibilidad de acceder a tus cuentas e información bancaria a través de Amazon Alexa.
Una preocupación común sobre los bancos en línea se refiere a su seguridad: Si todo se mantiene en línea, ¿qué seguridad puede tener su información?? Por suerte, los bancos en línea como Discover y Ally le protegen tomando precauciones para que usted y sus cuentas estén lo más seguros posible. Ally emplea cortafuegos, encriptación de datos, supervisión constante y mucho más para garantizar la seguridad de sus sesiones online.
También puede contar con el seguro de la FDIC para proteger su dinero en Ally, con hasta 250.000 dólares por cuenta garantizados en caso de quiebra del banco.
Discover Bank frente a. Ally Bank: Productos
Tanto Discover como Ally ofrecen una gran variedad de cuentas. Esto incluye cuentas de ahorro, certificados de depósito con diferentes plazos y tipos de interés, cuentas del mercado monetario, cuentas corrientes e IRAs.
Ninguna de las cuentas de ahorro del banco requiere un depósito mínimo para su apertura. De hecho, Ally no exige un mínimo para abrir ninguna de sus cuentas de depósito. Discover, por otro lado, requiere un depósito inicial de al menos 2.500 dólares para abrir una cuenta CD o una cuenta de mercado monetario.
La cuenta corriente de Ally genera intereses a tipos de interés competitivos, mientras que la cuenta corriente de Discover es bastante única, ya que genera recompensas de devolución de dinero. Gana un 1% de devolución en efectivo en las compras que realice con su tarjeta de débito Discover, aunque está limitado a ganar dinero en efectivo en los primeros 3.000 dólares que gaste cada mes. Sin embargo, esto puede ayudar a aumentar sus ahorros, especialmente si se combina con una cuenta de ahorro.
Ally también destaca por sus ofertas de CD. Dispone de tres tipos de cuentas CD diferentes, que ofrecen la posibilidad de ahorrar su dinero de la forma que más le convenga. Los CD de alto rendimiento son las cuentas más estándar, que van de tres meses a cinco años. Los CD de 2 y 4 años de duración ofrecen la oportunidad de solicitar un aumento del tipo de interés en algún momento del plazo de la cuenta en caso de que los tipos de interés suban. Por último, hay un CD sin penalización a 11 meses, que le permite retirar dinero de su CD antes de que la cuenta llegue a su vencimiento. Esto es atípico de los certificados de depósito, que suelen aplicar fuertes penalizaciones si necesita retirar fondos antes del final del plazo.
Discover Bank vs. Ally Bank: Comisiones
Tanto Discover como Ally son muy respetuosos con el cliente en lo que respecta a las comisiones. Ally Bank no cobra comisiones de servicio mensuales en ninguna de sus cuentas. Discover sólo cobra una comisión de servicio: Una comisión de 10 dólares en su cuenta de mercado monetario, que se cobra sólo si el saldo de su cuenta es inferior a 2.500 dólares después del tercer ciclo de extracto.
Ambos bancos son transparentes en cuanto a sus otras comisiones. Discover no le cobrará por los cheques bancarios, las transferencias electrónicas entrantes y las partidas depositadas devueltas. Puede tener que hacer frente a comisiones por retiradas excesivas, suspensión de pagos, fondos insuficientes y transferencias salientes. En Ally, tendrá que hacer frente a las comisiones por devolución de depósitos, transacciones excesivas, entrega acelerada, transferencias nacionales salientes y descubiertos (tanto en las partidas pagadas como en las devueltas).
Discover Bank vs. Ally. Ally Bank: Tasas
Como destacados bancos online, tanto Discover como Ally obtienen unos tipos de interés competitivos en todas las cuentas. Las cuentas de ahorro en línea de ambos bancos ganan actualmente un elevado 1.90% APY. Sus tasas de CD también están bastante alineadas: Ally ofrece 2.50% en un certificado de depósito a 12 meses, y Discover lo supera por poco con un 2.60% de interés en su CD a 12 meses. Además, Ally suele ofrecer tipos de interés más altos en sus cuentas a corto plazo, mientras que Discover tiene la ventaja en las cuentas a largo plazo, con tipos más altos y una oferta más sólida de certificados de depósito a largo plazo.
Cada uno de los CD de alto rendimiento de Ally devenga intereses según los niveles de saldo, lo que significa que los saldos más elevados pueden obtener tipos de interés más altos. En cambio, Discover CD no varía sus tipos en función del saldo de la cuenta.
La Cuenta del Mercado Monetario de Discover supera a la de Ally. Aunque ambos ganan en niveles de saldo, Discover ofrece 1.75% APY o 1.80% APY, mientras que Ally puede ofrecer 0.90% APY y 1.00% APY.
Lo que hay que saber
Discover Bank suele ganar en cuanto a los tipos de interés, y también obtiene puntos por un programa de comisiones favorable y una amplia selección de cuentas. La única desventaja potencial es que Discover requiere un depósito mínimo para abrir un CD o una cuenta de mercado monetario; por el contrario, Ally no requiere un depósito mínimo en ninguna de sus diversas cuentas.
En términos de accesibilidad, sin embargo, no tendrá problemas con Discover o Ally. A pesar de su falta de sucursales, las ofertas en línea, en el móvil y en los cajeros automáticos le darán un acceso constante y cómodo a su dinero.
Consejos para elegir el banco adecuado
- Si todavía no está convencido de que un banco online sea el adecuado para usted, no se preocupe. Chase, Bank of America y Wells Fargo son algunos de los bancos tradicionales que mantienen miles de sucursales en todo el país para facilitar el acceso, y también tienen sus propias ofertas de banca online y móvil.
- A la hora de elegir un banco, se trata de determinar sus propias necesidades y hábitos bancarios. ¿Necesita una cuenta corriente gratuita?? ¿Busca la mejor tasa de ahorro posible?? ¿O es más importante para usted tener sucursales cercanas??
- Para obtener más ayuda con sus finanzas, puede empezar a trabajar con un asesor financiero. La más adecuada puede ayudarle a maximizar sus ahorros, especialmente cuando se trata de ahorrar para la jubilación. Nuestra herramienta de búsqueda de asesores puede ponerle en contacto con hasta tres asesores cualificados de su zona para que pueda empezar a trabajar lo antes posible.