Si se está iniciando en la inversión, un agente de inversiones puede ser un gran activo como conexión con el mercado. Los agentes de inversión sirven de intermediarios entre compradores y vendedores en el mercado de valores. Permiten a sus clientes comprar acciones, bonos y otros valores de las bolsas. Si desea trabajar con un asesor financiero para crear un plan de inversión para sus objetivos financieros, la herramienta gratuita de nuestro equipo podría ponerle en contacto con hasta tres asesores locales.
¿Qué es un agente de inversiones??
Un agente de inversiones es una persona o institución que realiza operaciones de inversión en nombre de un cliente. A menudo, un corredor individual trabaja para una gran empresa de corretaje, como Merrill Lynch o Morgan Stanley. Usted trabaja con esta persona para comprar y vender inversiones. Esto es lo que se conoce como un corredor regular. También puede encontrar corredores-revendedores que actúan como intermediarios entre un cliente y un corredor más grande en lugar de gestionar las inversiones directamente con un cliente.
Dependiendo del tipo de servicio que ofrezcan, un agente de bolsa también puede proporcionar asesoramiento personalizado sobre inversiones y ayuda para la planificación de la jubilación. Esto se conoce como corredor de servicio completo. Por el contrario, los brokers de descuento sólo sirven para ejecutar las operaciones que usted quiere hacer.
Debe tener en cuenta que los corredores pueden referirse a la propia empresa. En este caso, la empresa actúa como agente de transacciones para el cliente. Esto ocurre más a menudo en línea y las empresas sólo proporcionan el servicio básico de compra y venta de inversiones.
¿Necesita un agente de bolsa??
Para realizar inversiones como la compra o venta de acciones, se necesita un corredor. Los corredores tienen una licencia específica para realizar operaciones con las bolsas de valores. Sin embargo, usted puede elegir el grado de servicio y apoyo que desea recibir de su corredor, eligiendo un corredor de servicio completo o un corredor de descuento.
Un corredor de servicios completos suele ser un agente de una empresa de corretaje. Se reunirá con un corredor de bolsa de servicio completo para discutir sus objetivos de inversión. Pueden investigar en su nombre y ofrecerle asesoramiento personalizado, así como mantenerle al día de las tendencias del mercado, el rendimiento de las acciones y las leyes fiscales. Un corredor de bolsa de servicio completo es mejor para las personas que tienen una cartera de inversiones importante que quieren que sea gestionada por un experto. Es importante encontrar un corredor que tenga un deber fiduciario. Esto significa que deben actuar pensando en sus intereses y no en las comisiones de terceros.
Los corredores de descuento, por otro lado, simplemente ejecutan las operaciones que usted ordena. Estos agentes de inversión no ofrecen ningún tipo de asesoramiento ni revisión de su cartera. Si participa en una agencia de valores en línea, la empresa con la que tiene su cuenta de valores, como E-Trade o Ally, actúa como agente de descuento.
¿Cuánto cuestan los corredores??
Los agentes de inversión suelen cobrar por operación, y los costes varían en función del nivel o servicio que ofrezca el agente. Los agentes de descuento ofrecen un servicio sencillo, y por ello cobran una tarifa baja. Los agentes de bolsa de descuento cobran entre 5 y 30 dólares por cada operación. Por otro lado, los agentes de bolsa de servicio completo incluyen los costes de los servicios de investigación y asesoramiento en las comisiones de las operaciones, lo que se traduce en comisiones de entre 100 y 200 dólares cada una. Los corredores de bolsa de servicio completo suelen cobrar también una cuota anual de mantenimiento por sus servicios.
También es importante recordar que la mayoría de las cuentas de corretaje tienen saldos mínimos de apertura, a menudo de 500 dólares o más. Asegúrese de comprender todas las comisiones del agente de bolsa antes de abrir una cuenta con él.
Cómo encontrar un agente de inversiones
Hay muchos corredores y empresas de corretaje. Aunque pueda parecer abrumador, le da la oportunidad de elegir el corredor que le ofrece lo que quiere. Una vez más, hay que averiguar qué tipo de inversión se quiere hacer, cuánto se quiere pagar y el tipo de corredor que se va a necesitar. Luego, puede comparar sus preferencias con lo que ofrece cada empresa.
¿Quiere un corredor con todos los servicios o un corredor con descuentos?? Considere cuánta ayuda y asesoramiento desea en su inversión para tomar esta decisión. ¿Es usted alguien que va a realizar muchas operaciones? Si es así, busque un corredor que cobre comisiones bajas por las operaciones. ¿Quiere invertir en acciones, bonos, opciones, fondos de inversión, ETFs o una mezcla? Asegúrese de que el corredor elegido ofrece estos tipos de valores. Considere también la disponibilidad de operaciones en línea, por móvil o por teléfono, los mínimos de la cuenta, las comisiones mensuales o anuales y si permiten emitir cheques u otros métodos de retirada de la cuenta.
Antes de abrir una cuenta, es conveniente investigar también sobre el corredor individual. Los agentes de bolsa deben estar registrados en la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, o FINRA, y puede investigar el historial de los agentes de bolsa individuales y de las empresas de corretaje en el sitio web de la FINRA. La información disponible incluye credenciales, información de operaciones, datos de empleo y más.
Conclusión
Contar con un agente de inversiones es una parte crucial de la inversión. Necesitarás uno para hacer tus operaciones dentro del mercado de valores. Si es la primera vez que invierte, quizá le convenga empezar con un agente de servicios completos que pueda gestionar más directamente sus inversiones. Una vez que crea que le ha cogido el tranquillo, un agente de bolsa de descuento podría tener más sentido para que pueda ahorrar dinero en las comisiones del agente.
Consejos para invertir
- Si prefiere una ayuda más práctica, un asesor financiero tradicional puede ser el adecuado para usted. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores coincidentes sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora.
- Si se está iniciando en la inversión, podría considerar un robo-asesor. Los robo-asesores pueden ofrecer importes mínimos de inversión más bajos, lo que facilita el inicio de los que tienen menos activos. Los robo-asesores también están totalmente en línea, lo que hace que sea conveniente abrir y acceder a una cuenta cuando no se puede llegar a un lugar físico.