Medicare es un programa gubernamental diseñado para facilitar el pago de la atención sanitaria a los estadounidenses que reúnen los requisitos. Puede solicitar Medicare el año en que cumpla los 65 años, aunque también es posible que algunas personas más jóvenes cumplan los requisitos. Si va a heredar dinero de sus padres ancianos o de cualquier otra persona, es posible que se pregunte si su herencia afectará a sus prestaciones de Medicare. La respuesta corta es no, pero recibir una ganancia económica podría afectar a lo que paga por la cobertura. Recibir una herencia puede tener otros efectos en sus finanzas personales, por lo que puede ser una buena idea hablar con un asesor financiero. Pruebe a utilizar la herramienta gratuita de búsqueda de asesores de nuestro equipo para encontrar asesores que presten servicio en su zona.
Medicare Es elegible
La elegibilidad de Medicare se basa en la edad, la enfermedad y/o el estado de discapacidad en lugar de los ingresos. Heredar dinero o recibir cualquier otra ganancia inesperada, como el pago de una lotería, no le impide de ninguna manera recibir los beneficios de Medicare. Una herencia tampoco le impedirá recibir las prestaciones de jubilación de la Seguridad Social ni las de invalidez de la Seguridad Social.
Por lo general, tiene derecho a las prestaciones de Medicare si
- Tiene 65 años o más
- Es menor de 65 años pero tiene ciertas discapacidades o una enfermedad renal en fase terminal
Medicare Parte A
La Parte A de Medicare es un seguro hospitalario mientras que la Parte B de Medicare es un seguro médico. Puede optar a la Parte A de Medicare sin prima si tiene 65 años o más y usted o su cónyuge han trabajado y pagado los impuestos de Medicare al sistema durante al menos 10 años.
También puede obtener la Parte A de Medicare cuando cumpla 65 años sin primas si:
- Recibir prestaciones de la Seguridad Social o de la Jubilación Ferroviaria
- Tiene derecho a recibir estas prestaciones pero aún no las ha solicitado
- Ha tenido un empleo público cubierto por Medicare
Medicare Parte B
La Parte B de Medicare tiene una prima mensual, así como un deducible y un coseguro. En 2022, la prima mensual estándar de la Parte B de Medicare es de 170 dólares.10. La franquicia anual está fijada en 233 dólares. Después de cumplir con el deducible, los beneficiarios son responsables de pagar el 20% de la cantidad aprobada por Medicare para los servicios médicos, el tratamiento ambulatorio y el equipo médico duradero.
Es importante conocer los distintos costes si recibe una herencia, ya que ese dinero podría afectar a lo que paga por la Parte B de Medicare.
Herencia y primas de la Parte B de Medicare
Cuando esté cubierto por la Parte B de Medicare, su prima mensual se determinará en función de su situación fiscal y sus ingresos brutos ajustados modificados (MAGI). En 2022, los declarantes solteros con un MAGI inferior o igual a 91.000 dólares y los matrimonios que presenten una declaración conjunta con un MAGI inferior o igual a 182.000 dólares tendrán derecho a la prima de 170 dólares.10 de prima mensual estándar.
Si está cobrando las prestaciones de la Seguridad Social y las primas de la Parte B de Medicare se deducen de su pago de la Seguridad Social, es posible que el hecho de heredar dinero afecte al importe de las primas. Cuando sus ingresos brutos ajustados modificados superen una determinada cantidad, pagará la prima estándar más un importe de ajuste mensual relacionado con los ingresos (IRMAA). Esto es esencialmente una prima que se añade a su prima. Para 2022, el máximo que podría acabar pagando mensualmente por la Parte B de Medicare es 578 dólares.30.
Es importante que entienda esto si se le deducen las primas de la Parte B de sus prestaciones de la Seguridad Social. Una prima más alta significa un pago mensual más bajo de la Seguridad Social. Sin embargo, esto sólo sería temporal, ya que el período de revisión es su declaración de impuestos de hace dos años. Por lo tanto, si recibiera una herencia en 2022, por ejemplo, eso podría afectar a las primas de la Parte B de Medicare que pague en 2024.
Herencias y Medicaid
Medicaid también es un programa gubernamental que proporciona ayuda financiera para pagar la atención sanitaria. Este programa cubre a ciertos grupos de personas, entre ellos:
- Familias con bajos ingresos
- Mujeres embarazadas y niños que cumplen los requisitos
- Personas que reciben la Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI)
Medicaid se administra a nivel estatal y los estados pueden ampliar la elegibilidad a otras personas, incluidas las de edad avanzada. En concreto, Medicaid puede cubrir a las personas mayores con bajos ingresos que también están inscritas en Medicare. Sin embargo, la diferencia entre Medicaid y Medicare es que Medicaid sí tiene en cuenta los ingresos y los recursos financieros a la hora de determinar la elegibilidad.
Si recibe una herencia mientras recibe Medicaid, podría no ser elegible para los beneficios. Una herencia contará como ingreso en el mes en que se reciba y tiene que notificar a Medicaid que la ha recibido. Si la herencia le hace superar los límites de ingresos de su estado, perderá su derecho a Medicaid para ese mes. Podría recuperar la elegibilidad para el mes siguiente si es capaz de gastar toda la herencia en ese periodo. Si no puede gastarlo todo antes del mes siguiente, la cantidad restante se contabilizará como activos para poder optar a Medicaid.
¿La herencia está sujeta a impuestos??
Las herencias en sí mismas no son consideradas como ingresos imponibles por el IRS. Esto es así tanto si se hereda dinero en efectivo como si se trata de propiedades o inversiones. Sin embargo, las ganancias de cualquier activo que herede estarán sujetas a impuestos, a menos que el propio activo esté libre de impuestos.
Si sabe que va a recibir una herencia de alguien, puede valer la pena hablar con esa persona sobre la mejor manera de transferir esos bienes mientras aún vive. Por ejemplo, es posible que puedan crear un fideicomiso que les permita transmitirle a usted o a otros herederos los activos y minimizar los impuestos sobre el patrimonio y la herencia.
Quizá se pregunte si puede renunciar a una herencia para evitar el problema si le preocupa que la elegibilidad de Medicare o Medicaid se vea afectada. Renunciar a una herencia le permite pasarla al siguiente heredero. Si ya es beneficiario de Medicaid y trata de rechazar una herencia, podría perder su derecho a recibirla, ya que infringe la norma de retroactividad. Hablar con un asesor financiero o un experto en planificación de Medicaid puede ayudarle a evitar un error potencialmente costoso.
Conclusión
¿Afectará la herencia a mis prestaciones de Medicare?? No perjudicará su derecho a recibir prestaciones, pero podría afectar a lo que paga, dependiendo de si ya recibe prestaciones de la Seguridad Social y de sus ingresos brutos ajustados modificados. También es importante tener en cuenta que si tiene previsto solicitar Medicaid para ayudar a pagar los cuidados a largo plazo, una herencia podría afectar a su capacidad para cumplir los requisitos.
Consejos para planificar la jubilación
- Al empezar a planificar la jubilación, vale la pena contar con alguien que conozca su situación financiera. Un asesor financiero puede ayudarle. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros que prestan servicio en su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
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