Es la hora de los impuestos! No, no es el 15 de abril y usted no es el sujeto de un experimento de viaje en el tiempo que salió mal. Pero si usted es uno de los millones de contribuyentes que espera deber y quiere minimizar su factura de impuestos, o quiere maximizar su reembolso, el momento de pensar en los impuestos es antes de fin de año. El hecho es que una vez que llega el 1 de enero, su contable tiene las manos atadas para encontrar formas de reducir su carga fiscal. La buena noticia es que hay cosas que puede hacer ahora que pueden ahorrarle dinero cuando llegue el momento de presentar la declaración. Si quiere ayuda con los impuestos de fin de año o cualquier otro asunto financiero, considere trabajar con un asesor financiero.
Compruebe sus talones
Si un cheque grande fue parte de su declaración de impuestos sobre la renta el año pasado, ya sea como un reembolso o pago, usted debe echar un vistazo más de cerca a lo que se retiene de su salario. Lo ideal es que esto lo hubieras hecho hace meses, pero más vale tarde que nunca. Hacer un cambio en los meses finales del año puede no ser suficiente para mitigar todo el exceso o defecto de pago, pero ciertamente ayudará. Además, se asegurará de estar en el camino correcto para el próximo año.
Alimente su 401(k)
A diferencia de las cuentas IRA, las aportaciones a su plan 401(k) deben realizarse antes de que finalice el año (31 de diciembre) para que afecten a su responsabilidad fiscal. Dado que las aportaciones al plan 401(k) se realizan con ganancias antes de impuestos, suponen una reducción dólar por dólar de su renta imponible. Puede aportar hasta 19.500 dólares libres de impuestos al año hasta los 50 años. Si tiene más de 50 años, el límite anual aumenta a 26.000 dólares. Esos límites son por persona, lo que significa que las parejas casadas pueden duplicar esas cantidades.
Aplazar los ingresos
Analice sus ingresos del año y, si está a punto de pasar a un tramo impositivo más alto, considere la posibilidad de preguntar si algunos de sus ingresos pueden aplazarse hasta el año que viene. Esta es una estrategia especialmente buena si espera una bonificación de fin de año que le haga pasar a un tramo superior. Pedir a su empleador que le pague la bonificación a principios del próximo año puede ahorrarle miles de impuestos y proporcionarle 12 meses completos para desarrollar estrategias el próximo año.
Los tramos impositivos de 2021 son los siguientes
| 2021 tramos del impuesto federal sobre la renta | ||||
| Tipo impositivo | Soltero | Casado con declaración conjunta | Casado que declara por separado | Jefe de familia |
| 10% | $0 – $9,875 | $0 – $19,750 | $0 – $9,875 | $0 – $14,100 |
| 12% | $9,876 – $40,125 | $19,751 – $80,250 | $9,876 – $40,125 | $14,101 – $53,700 |
| 22% | $40,126 – $85,525 | $80,251 – $171,050 | $40,126 – $85,525 | $53,701 – $85,500 |
| 24% | $85,526 – $163,300 | $171,051 – $326,600 | $85,526 – $163,300 | $85,501 – $163,300 |
| 32% | $163,301 – $207,350 | $326,601 – $414,700 | $163,301 – $207,350 | $163,301 – $207,350 |
| 35% | $207,351 – $518,400 | $414,701 – $622,050 | $207,351 – $311,025 | $207,351 – $518,400 |
| 37% | $518,401+ | $622,051+ | $311,026+ | $518,401+ |
Reintegrar el dinero
A medida que se acercan las fiestas y la entrega de regalos está en su mente, considere también el aumento de sus contribuciones caritativas. Las contribuciones caritativas deducibles de impuestos no se limitan a los pagos en efectivo. Puede donar ropa o enseres domésticos, e incluso los coches y barcos pueden considerarse donaciones.
Mejoras en el hogar
Los créditos fiscales residenciales para mejoras de eficiencia energética pueden reducir su factura fiscal en cientos de dólares. Así que si está pensando en un nuevo sistema de agua caliente de alta eficiencia energética, un nuevo tejado o una caldera, ahora puede ser el mejor momento para realizar el trabajo.
Aportaciones a la FSA
Las deducciones de nómina de la cuenta de gastos flexibles tienen un límite de 2.750 dólares, pero eso no es motivo para no considerar la posibilidad de hacer la aportación máxima del año. Al igual que con su 401(k), las deducciones de su sueldo se hacen antes de impuestos, lo que reduce su renta imponible. Sin embargo, hay un inconveniente importante, y es que tiene que gastar el dinero que aporta en gastos sanitarios cualificados antes de que acabe el año o se arriesga a perder su aportación. Puedes trasladar hasta 550 dólares del saldo de tu cuenta al año que viene.
Gastos universitarios
Tanto si los gastos son suyos como los de uno de sus dependientes, el pago anticipado de toda o parte de la factura del semestre de primavera le permitirá obtener la deducción para la declaración de este año. Hacer los pagos de la primavera ahora le hace elegible para el Crédito de la Oportunidad Americana para este año, incluso si el estudiante elegible no comienza las clases hasta la primavera.
El resultado final
Mucha gente no piensa en sus impuestos anuales sobre la renta hasta que los presenta cada año en abril. Recuerda, sin embargo, que es cuando pagas los impuestos del año anterior. Si quiere tomar medidas para reducir potencialmente su factura para 2021, debe considerar la posibilidad de tomar medidas como el aplazamiento de los ingresos y las donaciones a la caridad antes de que el calendario pase oficialmente a 2022.
Consejos para planificar los impuestos
- El asesoramiento de un profesional puede facilitarle considerablemente la gestión de sus impuestos. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Si desea obtener un anticipo de cómo podría ser su factura de impuestos, utilice la calculadora de impuestos gratuita de nuestro equipo.